吉林推房贷还款新政 提前还贷省息贷款期限可变

　　经历了年内5次加息，临近年末，到银行咨询提前还贷、办理贷款合同更改事宜的长春市民逐渐增多，他们的目的只有一个：尽可能节省利息支出。

　　目前吉林省内多家银行打破“行规”，陆续出台新政策：到银行办理提前还贷的市民，不仅可选择减少月供，也可缩短贷款期限、改变还款方式。

　　提前还贷省利息

　　贷款买房，以一笔20万元20年的商业住房贷款为例，按照目前7.83%的贷款利率（假设20年间利率不变），20年共需向银行支付利息约19.6万元。

　　既然选择了贷款购房，想节省利息支出的话，两种方式更为可行：考虑在能力许可的范围内一次性还清银行贷款，或者先凑足部分钱款还上，减少剩余本金基数以节省利息支出。同时，选择等额本金将比等额本息还款方式更省利息。

　　贷款期限可变更

　　通常，银行房贷在贷出1年后，就允许借款人提前还款了。但按照以往多数银行执行的规定，部分提前还贷只能是在原贷款年限不变的情况下，减少月供。

　　《市场报》记者在采访中了解到，目前吉林省内已有多家银行纷纷打破“行规”，出台新政策：将贷款后变更方式拓展到缩短或者延长贷款期限，等额本金和等额本息还款方式互转等。但不同银行的要求和操作方式有所不同。“我们已向上级申请，预计最快明年初可推出更多的房贷变更方式。”吉林省建行一支行工作人员告诉《市场报》记者。

　　提前还贷需量力而行

　　提前还贷，为的是省利息支出。但长春某银行理财专业人士刘先生认为：“适合自己的还贷方式，并不一定最省钱，但却能减轻生活压力，提高生活质量。”为了尽可能避免加入“房奴”行列，借款人需要慎重考虑。

　　目前，银行方面对于月供数额有个“铁律”：即月供不得超过月收入的50%。在此范围内，借款人可考虑增加月供、缩短还款期等节省利息。虽然提前还款能省钱，但也意味着借款人必须放弃一大笔流动资金，并可能降低日常生活水平，带来较大的生活压力；此外，虽然等额本金还款方式更省钱，但由于前期还款额较多，除非是当前还款能力较强，也并非人人适合。贷款人有必要对自身的资金需求、投资渠道以及提前还款成本等进行多方权衡，综合考虑后再做决定。