业界人士称杜氏地下钱庄案只是冰山一角

　　业界人士称杜氏地下钱庄案只是冰山一角

　　杜氏地下钱庄案

　　直到11月初，深圳各大商业银行开始实施限额取款措施，早在6月份就被查获的杜氏地下钱庄案才成为街头的热门话题。涉案65亿元的杜氏地下钱庄，只是“深圳钱荒”链条中的一个上游标本，背后所纠结的是外汇买卖受限、国际热钱涌动、人民币升值压力倍增等复杂因素。

　　◎魏一平 摄影◎徐文阁

　　惊天大案

　　杜氏地下钱庄在深圳的窝点位于罗湖区宝安南路上的大信大厦，这里与深圳地标建筑地王大厦相隔不过200米，周围却散布着四五家商业银行营业点。“低调隐蔽，银行密布，商住混杂，往往是地下钱庄最为青睐的地方。”一位不愿透露姓名的知情人士告诉记者。

　　据大信大厦物业管理处工作人员介绍，这座建于上世纪90年代初期的商住两用楼，起初专门面向港澳人士销售，到本世纪初内地住户才逐渐占据上风。杜玲本人行事低调，平时并不为人注意，虽有一辆挂有深港两地牌照的黑色奔驰车，“但由于这栋楼里的奔驰、宝马并不稀罕，也算不上什么”。除去10多年前就已购买的一套位于22层的房子外，杜玲还于去年12月在大厦9层购买了一套房子，登记的价格是70万元。

　　发生在半年前的抓捕，对于大信大厦保安小刘来说印象深刻。6月26日上午11点左右，正准备换班的小刘看到门口突然来了四五辆公安局的面包车，“下来二三十个警察，让我带着去22楼，敲开房门后，两个人正坐在电脑前”。据一位参与抓捕的民警介绍，穿一身黑衣的钱庄老板杜玲看到警察进来，“好像癫痫发作一样，一看就是假的”。被识破后，她自知无法逃脱，便打开了保险柜，“当场查获各种银行卡90张，网上银行密匙40个，存折67张，用于转账的身份证11个，现金3万多元”。杜玲与涉案的5名工作人员被逮捕，与此同时，在广州的抓捕小组也进行收网，杜氏地下钱庄广州办事处负责人包卫被当场抓获。

　　国家外汇管理局深圳分局对所查获的交易记录进行统计后发现，从2006年初至今年5月，仅深圳窝点的涉案金额就高达43亿元人民币，主要涉及外汇买卖，大量非法资金已流入股市、楼市。其中，与房地产有关的交易资金达1.3亿元，与资本市场有关的交易资金达1.05亿元人民币，涉及金额最大的是贸易、销售等行业，资金达4.53亿元。加上广州窝点的涉案金额22亿元，总共65亿元的非法资金流动还只是近两年的统计，而据警方透露，杜氏地下钱庄存在时间已有七八年之久。

　　“几台电脑，两部电话，两部传真机，每天的交易金额就高达800万元，每3分钟就可以完成一笔交易。”一位不愿透露姓名的知情人士向记者分析，“现在的地下钱庄老板越来越精明，他们不断研究对付国家反洗钱的办法，尽量减少现金交易，通过网上银行既便捷又安全。”交易清单显示，杜氏地下钱庄所涉及的客户遍布全国31个省、市、自治区，跟以往所查地下钱庄多以个人客户为主不同，大量外贸、投资公司赫然在列引起了办案人员注意，甚至有知名国企也牵扯其中。

　　22日下午，记者敲开22层A室房门，开门的一位中年女士在得知记者来意后以“不认识杜玲”为由拒绝接受采访。另一套位于9层的房子中，60多岁的莫老汉告诉记者，他是在杜玲出事后搬进来的，对钱庄的事情并不知情。莫老汉的女儿莫智逢是杜氏地下钱庄深圳负责人，已被捕，留下读小学的外孙女由他照料。

　　钱庄女王

　　杜玲上世纪60年代出生在清远市连山壮族瑶族自治县，初中毕业后，杜玲就在父亲开设的小卖部里帮忙看店，直到90年代全家搬到佛山后，她只身赴深圳打工，经人介绍在罗湖口岸附近的港币兑换店工作。

　　杜玲的发迹史无论是在她的家乡还是深圳，都相对陌生和神秘。最为一致的猜测是，长期从事港币兑换工作的杜玲在积累了一定的客户资源后自立门户，这期间更结识了在香港地区经营人民币兑换行的邓国良。两人结为夫妇后，杜玲移居香港，合办了中港人民币找换行，杜任董事长，邓任总经理。

　　像中港人民币找换行这样的兑换店在香港少说也有几千家，杜玲的公司在香港算不上知名。但因为在内地从事地下钱庄交易利润丰厚，很多港店都在广深一带设有办事处，为两地货币买卖提供方便。杜玲出事后，中港人民币找换行在香港的六七家店铺仍照常营业，并未受到影响。

　　在杜玲的家乡，地下钱庄案的破获正成为街头巷尾最热门的话题。连山县位于广东西北部，粤湘桂三省(区)交界处，全县12万人口中壮、瑶族就占到63%，属广东省重点扶贫开发县。相比“钱庄女王”的称号，人们对杜玲的印象更多停留在“慷慨捐助的连山知名人士”上。至今，在县城仍有一条以杜玲名字命名的商业街，据县委宣传部一位工作人员介绍，前几年县房管局对商业街进行改造，号召连山企业家捐款，杜玲捐了钱，便以她的名字来命名。2002年连山县40周年庆典时商业街开业，杜玲还作为港澳嘉宾出席了揭牌仪式。至于杜玲在外从事什么生意，当地百姓和干部均表示“不太清楚”。

　　案发前，杜玲在连山乃至清远市都以“知名港籍企业家”的身份出现，同时拥有第一届世界清远联谊大会副主席、香港连山港澳联谊会会长、香港清远商会副主席、香港清远公会理事等社会头衔，并于2003年当选为清远市政协委员。

　　冰山一角

　　相比去年4月份上海市所破获的50亿元地下钱庄案，杜氏地下钱庄案可称得上是惊天大案，但据一位了解深圳地下钱庄行业的资深人士透露，“一年几十个亿的交易量，只能算得上是中等规模，上百亿元的大钱庄在深圳并不稀奇”。

　　记者辗转联系到一位曾参与地下钱庄交易的王先生，在确认身份保密后，他向记者讲述了一次到地下钱庄换钱经历，很多细节跟香港黑帮片中的秘密交易非常相似。一天傍晚，在熟人引荐下，他陪着开外贸公司的朋友来到一间位于街角处的士多店，“周围街巷里晃荡着十几个年轻人，很机警地来回走动，一看就是刀手”。老板娘确认身份后领他们进到商店后面的一个房间，“成捆成捆的港币和人民币就堆放在墙根，验钞机排成一排，哗哗哗数钱的声音让人心里发毛”。把车子后备箱里带来的人民币交给老板娘后，工作人员开始很熟练地拆封数钱，数完人民币后又开始数千元面值的港币，“手法利落，跟银行职员比毫不逊色，一般几十万元的数额随到随换，几百万元的话就要提前半天打电话预约一下”。

　　据当地一位金融业内人士的保守估算，深圳地下钱庄足有两三百家，以大钱庄每日交易额3000万、小钱庄每日交易额50万元为例，每年在深港之间涌动的地下黑钱远不止上千亿元。而据广东省社科院产业经济研究所黎友焕研究员对此进行的专项研究表明，现在境内与境外热钱总量在2500亿到3000亿元之间，以此看，杜氏地下钱庄只不过是冰山一角。

　　据黎友焕研究员介绍，地下钱庄早在上世纪80年代就在珠三角一带自然形成。由于我国对外汇买卖进行严格限制，银行收取的手续费和税收都比较高，很多外资企业在申报内地投资的时候往往会故意降低额度，大量的钱通过地下渠道进入。对于大量具有外资背景的来料加工企业，按规定只能接受境外企业支付的加工费，那么其他办公经费等只能通过地下钱庄汇入内地。“这实际上是一种无奈之举，但也变相地为走私分子和贪官提供了方便。”随着我国吸纳外资的增长和国内经济发展，为正常投资提供方便的地下钱庄开始转向为投机性非法买卖服务。尤其从今年8月开始，深圳的楼价已经开始跟香港持平，港股直通车即将开通的消息发布，使得大量人民币向境外流动。“只要有进进出出的需要，只要有各种投资与买卖的限制，就会有地下钱庄滋生的土壤。”

　　根据中国社科院金融研究所所长李扬与金融市场研究室副主任尹中立的调查，假定一位深圳的汇款人要将一笔现金汇给在香港的收款人，要经过四个步骤:第一，该汇款人将现金付给在深圳的经纪人，并取得汇款授权密码;第二，深圳的经纪人通过电话、传真或电子邮件将该信息通知其在香港的经纪人，并告知汇款授权密码;第三，深圳的汇款人将汇款授权密码告知其在香港的收款人。最后，香港的收款人向香港的经纪人说明其汇款授权密码，核对无误后，从该经纪人手中得到汇款。反之，如果香港汇款人要将现金汇入深圳收款人，只要将次序倒换即可。

　　据上述金融业内人士介绍，地下钱庄的收入主要依靠手续费和利率差价。按照现在的汇率，100元人民币在银行内可以兑换104元港币，而实际的黑市价格能达到107元，地下钱庄一般会出到106元，从中赚取1元差价。以每日交易500万元计算，就可获利5万元，再加上手续费，利润远不止这些。而对于很多公司客户来说，不仅多赚取了利率差价，还可以逃避税收，洗掉黑钱。-