光大集团董事长唐双宁
城市商业银行是中国银行业近年来迅速崛起的一支重要力量，为地方经济发展贡献很大。今年，南京银行、宁波银行、北京银行等城商行的顺利上市更使城商行的发展前景备受关注。作为前银监会副主席，唐双宁曾长期分管城市商业银行工作，之后又转任光大集团董事长，这种由“官”到“商”的特殊经历使他对中国的城市商业银行有着独到的观察和见解。近日，本报就我国城市商业银行的现状、监管及发展等问题对唐双宁先生进行了专访。
改革取得巨大历史成就
问：您怎样评价我国城市商业银行的现状？
唐双宁：城市商业银行改革经过多年的探索，取得了显著的成绩：一是历史遗留问题得到有效解决。近年来，地方政府通过有效资产置换、剥离不良资产以及政府注资等多种方式，化解城市商业银行风险，有效地解决了历史遗留问题。在没有国家投入的情况下，城市商业银行平均不良贷款率从以前账面四级分类的30%下降到五级分类的4.8%；资本充足率从5年前的负数上升到8.5％。这是城商行改革发展的巨大历史成就。
二是公司治理机制得到逐步完善。城市商业银行通过引进战略投资者，积极学习和借鉴国际优秀银行的先进理念、技术和经验，通过资本合作和战略合作，努力提升自身的风险管理水平和自主创新能力，促进公司治理机制不断完善。目前，已有上海、南京、西安、济南、北京、杭州、南充、天津、宁波、重庆等地的城市商业银行引进了境外战略投资者；宁波、南京、北京等城市商业银行更是通过资本市场上市，进一步完善了内控制度和风险管理，优化股权结构。
三是核心竞争力得到不断提升。城市商业银行在资产规模、资产质量、经营业绩等方面有了较快的发展。2006年，全国城市商业银行实现利润136亿元，资本充足率达8.48%，不良贷款率降至4.8%。截至2006年末，全国城市商业银行资产总额为2.57万亿元，负债总额为2.45万亿元，较1999年末分别增长364%和362%。南京银行、宁波银行、北京银行等城市商业银行更是在今年先后实现了上市，步入了一个良性的发展轨道。
实行一行一策分类监管
问：监管部门对城市商业银行的主要监管思路是什么？
唐双宁：几年来，监管部门对城市商业银行的监管思路概括起来有以下几点：
一是“一行一策，分类监管”。城商行整体上是一个群体，但是发展很不平衡，所以政策不能一刀切，要“一行一策，分类监管”。
二是在风险化解方面，提出了“依靠地方，多策并举，化解风险，乘势治本”的思路。充分依靠地方政府的支持，多管齐下，多策并举，通过资产置换、重组、政府注资以及相应的配套政策等多种方式来化解风险，并在风险处置的基础上，乘势实现经营机制转换这个治本的目标。
三是在联合重组、跨区域经营等方面，在监管上提出“明确标准，积极引导，扶优限劣”的思路。提出对达到股份制商业银行中等以上水平的城商行给予一些特殊的支持政策，而对于经营不好的、风险比较大的城商行，则采用加大现场检查频率、严格市场准入等政策。
四是在市场定位方面，提出“立足地方，打造品牌，办出特色”的思路。也就是说，要向大银行学习，但是不能跟大银行攀比，而要发挥自身优势，扬长避短。
五是提出来“内控第一，风险为本，依法经营，科学发展”的思路，引导城商行以科学发展塑造企业文化。
围绕这些发展思路，监管当局每年都有一些新的政策出台，如陆续出台了关于异地设立机构、省内联合及跨省经营、风险处置等一系列新的制度办法和政策措施，促进了城市商业银行的发展。
行际间风险分布不平衡
问：目前城市商业银行需要解决的主要问题是什么？
唐双宁：城市商业银行目前总体上仍存在三个方面的问题。第一，风险在行际间分布不平衡，差距较大；第二，法人治理还不完善；第三，高素质人才缺乏。因此，城市商业银行还要通过进一步完善公司治理结构，大力推动以扁平化管理为核心的风险管理体系建设，完善用人机制，明确自身的市场定位，建立差异化的经营模式，从而及时解决发展不平衡、管理机制不健全、企业文化意识淡薄等问题。
和城市商业银行一样，光大银行也是金融改革的产物。光大银行同一些城市商业银行过去有过一些很好的合作，如委托理财、资金往来、清算结算以及推出联名信用卡等。今后，光大银行与城市商业银行既可以在金融产品创新、银团贷款等方面进一步加强合作，还可以在其他方面进行有益的探索，在中国金融业蓬勃发展的进程中比翼齐飞，实现共赢。
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