央行有关负责人就加息答记者问
加息为贯彻从紧货币政策
问:调整人民币存贷款基准利率出于什么考虑?
答:2007年以来,宏观经济保持了较快发展的势头,受食品、能源等结构性因素的影响,居民消费物价指数不断攀升,通货膨胀压力有所加大。
在国内物价水平存在上涨压力、国际环境趋于复杂的背景下,为引导公众通胀预期,发挥价格杠杆的调控作用,人民银行决定再次上调金融机构存贷款基准利率。此次利率调整,有利于贯彻从紧的货币政策;有利于防止经济增长由偏快转为过热;有利于防止物价由结构性上涨演变为明显的通货膨胀。
问:此次利率调整中,存款利率调整有什么特点?
答:此次利率调整,一年以内定期存款利率上调幅度较大,其中,三个月期存款利率上调0.45个百分点,六个月期存款利率上调0.36个百分点,活期存款利率小幅下调0.09个百分点。
由于活期存款的主要功能是用于即期支付结算,上述调整有利于引导居民等各类经济主体更多地存放短期定期存款,在保持存款流动性的同时,可以较快地得到更多的收益,提高应对物价上涨的能力。
央行第四季度城镇储户问卷调查折射四大特点
股票基金投资热情降低
央行昨天发布的2007年第4季度全国城镇储户问卷调查显示,近半数的被调查者认为物价过高,同时城镇居民的储蓄意愿止跌回升,投资股票和基金的热情降低,购房意愿继续低位徘徊。
1
居民对未来收入预期乐观
2007年城镇居民收入在2006年普遍提高的基础上,基本保持稳定。问卷调查显示,第4季度有六成多的城镇居民认为收入“基本不变”,此比例自今年1季度起逐季攀升,由57.6%升至64.5%。
城镇居民对2008年1季度收入预期普遍乐观。有29.4%的被调查居民预期收入“增加”。
2
近半被调查者感觉物价过高
调查显示,第4季度城镇居民认为物价“过高,难于接受”的占比达47.6%的历史峰值,一改3年来认为物价“偏高,可以接受”的比重占绝对优势的局面,该比例分别较上季度和上年同期下降0.6百分点和15.7个百分点,降至48.8%。这一变化反映了近半数的被调查者感受到了物价上涨的压力,特别是近期肉、蛋、菜价格的连续上涨,对居民的生活产生了不小的影响。
另外,超过六成的被调查者预期明年物价会继续上升,此预期值达到历史最高。
3
选择“更多储蓄”居民一年来首次回升
调查显示,在央行连续加息和股市震荡调整的情况下,城镇居民的储蓄意愿止跌回升,投资股票和基金的热情明显降低。
调查显示,自今年2季度起居民认为存款利率“适度”的比例逐季攀升,并达到调查以来的最高水平。随着居民对存款利率认可度的提升及近期股市的震荡调整,储蓄意愿止跌回升。第4季度,认为“更多储蓄”最合算的居民占比为30.2%,改变了连跌四个季度的态势。
调查同时显示,随着股市震荡调整,居民投资股票和基金的热情迅速降温。此外,反映家庭拥有最主要金融资产为“股票”的占比,于今年2季度的历史高点回落,连续两个季度累计下跌3个百分点。反映家庭最主要金融资产为“基金”的占比在第4季度也开始下行。
4
居民购房意愿继续低位徘徊
居民的消费意愿自去年4季度起逐季创新低,但在上季度跌至18.3%的调查最低点后,第4季度略有反弹。
居民购房意愿自2005年底连续下跌7个季度,上季度出现回升迹象,但本季度未能保持上升势头。调查的7个大城市居民购房意愿除广州和重庆外,均较上季度下跌,其中北京、天津降幅最为明显,分别较上季度下跌7个百分点和3.5个百分点。
从居民家庭收入结构观察,中低收入家庭购房意愿随着房价的不断上涨而降低,但高收入家庭仍有较强的购房冲动。
央行认为,第4季度出台的提高第二套房首付比例、实行上浮利率等一系列针对房地产贷款的调控政策,抑制了部分贷款买房者的积极性。
(表一)
人民币存贷款基准利率调整表 单位:%
调整前利率 调整后利率 调整幅度
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款 0.81 0.72 -0.09
(二)整存整取定期存款
三个月 2.88 3.33 0.45
半 年 3.42 3.78 0.36
一 年 3.87 4.14 0.27
二 年 4.50 4.68 0.18
三 年 5.22 5.40 0.18
五年 5.76 5.85 0.09
二、各项贷款
六个月 6.48 6.57 0.09
一 年 7.29 7.47 0.18
一至三年 7.47 7.56 0.09
三至五年 7.65 7.74 0.09
五年以上 7.83 7.83 0.00
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年) 4.77 4.77 0.00
五年以上 5.22 5.22 0.00
(表二)
今年历次调整利率时间及内容
公布第二交易日
次数 调整时间 调整内容 股市表现(沪指)
6 12 月21日 一年期存款基准利率上调0.27% ;
一年期贷款基准利率上调0.18%
5 9月 15日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27% 涨 2.06%
4 8月 22日 一年期存款基准利率上调 0.27% ;
一年期贷款基准利率上调0.18%
3 7月 21日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27% 涨 3.81%
2 5月 19日 一年期存款基准利率上调 0.27% ;
一年期贷款基准利率上调0.18%
1 3月 18日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27% 涨 2.87%
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