广州储户存折遭克隆被盗上百万 专家称银行有责

　　广州多名储户存折遭克隆被盗上百万元

　　密码专家：存折磁条加密算法可破解

　　专家指出银行有责任保障储户资金安全

　　利用技术可以克隆出“多利”羊，但你是否想过银行的存折也能克隆出来？近来，广东省广州市就发生了多起通过克隆存折，盗取储户资金的案件，被盗金额高达一百多万元。

　　存折可能被克隆过不止一本

　　“我现在都不清楚，到底我的存折是被克隆了一本，还是三本，实在太可怕了。”今天，广州一名叫王倩的受害者如是对记者说。

　　1月3日下午，王倩女士在广州市某银行支行要求打印存折查询明细时，她发现自己存折里头的8.6万元的存款竟然不翼而飞，仅剩下395元。王倩立即赶往被取款的银行网点查询，结果银行工作人员告诉她，通过银行录像显示，有一个神秘的年轻男子在两天内，拿着一本与王倩的存折一模一样的存折，分别从该银行花都区的3个网点把8.6万元的存款取走。

　　随后，王倩到广州市花都区城东派出所报案。由于存款是分别从三个网点被取走的，而三个网点分属不同的派出所管辖，王倩还要到其他两个派出所重新报案。最后在110指挥中心的协调下，把三个银行网点的实时监控录像集中到一家银行的监控室观看。

　　当公安机关和银行将三个银行网点的监控录像抽调出来集中查看时发现，王倩的8.6万存款是由三名神色慌张的神秘年轻男子分别从三个网点取走的。由此推测，存折可能不止被克隆了一本，而是三本，或者更多本。

　　看完录像后，王倩惶恐说道：“让我倒吸了一口冷气，原来不是一个人来取钱，三次分别由三个不同的男子取走的。”

　　一受害者做生意时提供过存折复印件

　　据去年存折被克隆并遭受巨额损失的广州市民李先生回忆，他在做生意过程中，曾按照生意伙伴的要求提供过存折、身份证的复印件。这些所谓的生意伙伴还让李先生拨打一个查询电话，查询资金是否到账。李先生说：“对方要我打电话到香港的某个银行查款是否已发出，我按对方给的号码打过去，是个声讯电话，我按照电话提示输入账号和密码，之后电话就挂断了。”

　　记者今天在采访中，有银行人员介绍，被克隆储户并没有丢失过身份证和存折。不法分子先是通过身份证复印件来制作假存折的，随后会让储户以查询资金是否到账的名义，拨打一个查询电话。其实，这个电话就是不法分子早就准备好的声讯电话。电话中会要求对方输入密码，当账上的钱较多时，他们再根据交易流水等信息，克隆出假存折和假身份证，到柜台提取现金。

　　一位银行业内人士向记者指出，这些不法分子作案主要是针对一些中小企业主，作案的手法有两种，一种是通过做生意，通过预付货款查账户，另一种是通过购车退税款，以退税为由要你提供账户信息、身份证。

　　银行存折磁条的加密算法竟可破解

　　据了解，“克隆存折”从表面上看不出任何差别，甚至连账户信息和磁条信息都一模一样。银行的存折上的磁条是被加了密的，骗子就算窃取到存折的账号与密码，但又是如何能过得了银行检验存折磁条这一关呢？

　　曾先生是一名长期在国家某研究所工作的密码专家，他指出极大的可能是犯罪团伙破解了银行的加密算法，因为加密程序是有规律可循而被破解的。

　　据曾先生介绍，目前国内各个银行都有一套固定的加密算法。如果这种加密算法被破解，那么只要知道卡号或账号，就可以计算出磁条信息，那些隐藏在磁条里的密码都会公开，起不了任何的防范作用。

　　由此可见，只要账号、密码和磁条被解码，那么去克隆一本存折是轻而易举的事情。而且，检验克隆存折是否有效也不难。只要将克隆存折放到自助终端机上查询存折明细，当克隆存折里面的信息完全符合和有效，就可以打印。反之，自助终端机则会把存折退出来。

　　专家指出银行有责任保障储户资金安全

　　目前，存折被克隆，被不法分子从银行取走大笔存款成为广州当地百姓议论关注的热点。自己的存款竟这么容易就遭人盗窃，不只是遭受损失的储户感到担忧，未遭受损失的市民也为此担心，存折这么容易就被克隆并且顺利被取走存款，不仅是个人保密问题，而是关系到银行系统的安全问题。

　　针对这一现象，有关人士指出，关于不法分子的犯罪行为，国家的公检法机关会负责调查、通缉、起诉、审判。然而对于普通储户而言，谁该为损失承担责任才是至关重要的问题。

　　从法律上讲，储户把资金存入银行，银行就负有保障资金安全的责任。根据《关于个人存款账户实名制的规定》，银行在开户环节也负有严格审查的义务，包括要审查身份证件的真伪。

　　就这类案件而言，犯罪分子利用克隆存折进行诈骗的对象是金融机构，而不应该理解为具体的某个储户的某个账户，因此受到的损失理应算到金融机构上；而且，诱发此类案件的原因，正是金融机构疏于防范。所以，让储户承担损失显然有失公平。

　　为此，有关专家特别提醒储户，存折办理业务时，务必谨慎小心。专家指出，储户应该加强与开户银行之间的迅速联系，一方面银行在紧急情况下可以快速与储户联系，以便储户账户一旦出现金额变动，银行可及时将交易信息以短信形式告知储户，另一方面储户一旦发现存折丢失或被盗或收到金额异常变动的短信等情况，可以立即致电挂失，暂时冻结该账户。

　　设置存折的密码要避免用身份证号码、顺序号码、电话号码、生日号码等易被破译的数字。存折遗失或密码遗忘及时挂失，做生意过程中，当对方提出要传真存折的复印件时，最好不要将存折的复印件传过去。

　　游春亮 林晓彬

　　法制网广州1月8日电