踏准时代节拍　勇走创新之路

　　踏准时代节拍　勇走创新之路

　　上海浦东发展银行成立15周年资产年均增长40％

　　作为浦东经济开发开放的产物，上海浦东发展银行自诞生之日起，便遗传了浦东这块热土中“敢为天下先”的基因，带着江泽民同志题写的“为社会主义金融事业闯新路”的期望，带着对如何办好商业银行的持续思考和深刻认识，浦发银行始终没有间断创新的步伐——1999年，率先进军资本市场，成为国内第一家规范后公开上市的商业银行；2002年，率先打破融资界限，引进花旗银行作为战略合作伙伴；2003年，率先发动思想和技术两个引擎，在全行开展“创新大讨论”，全面实现核心业务系统改造和成功上线；2004年，率先探索体制改革，初步搭建了扁平化矩阵式的管理组织架构。2007年，在认真研判中国银行业发展趋势的基础上，提出了打造现代金融服务企业的发展新目标。

　　在“创新”这个强有力的“发动机”带动下，浦发银行在成立的15年间实现了超常规发展——资产总额达到9000亿元，年均增长40％左右；股东权益为280多亿元，年均增长30％左右；累计实现利润总额达360亿元；按照五级分类，后三类贷款比例为1.46％，不良贷款的拨备覆盖率为191％；银行总市值达到2300亿元；已经在全国48个城市设立了30家直属分支行，机构总数达到408个；员工人数近14，000人。

　　率先进军资产市场，成为国内首家公开上市的商业银行

　　浦发银行成立后的短短几年内，发展非常迅速，为浦东开发开放、促进上海经济振兴和国内经济发展发挥了重要作用。但是浦发的注册资本却未能随着资产规模的扩大而扩大，影响了银行的进一步发展。在分析了国际金融市场经验和国内银行改革趋势后，浦发决定借助资本市场，实现跨越式发展。

　　1998年3月，浦发银行正式向上海市证管办报送有关材料，历时20个月后，浦发银行股票于1999年11月10日在上海证券交易所挂牌上市交易。

　　作为国内第一家证券市场规范后公开重组上市的商业银行，浦发上市具有重要的意义和作用。

　　对于整个金融市场来说，这是我国金融体制改革取得的又一次重大突破，它为推动国内其他商业银行体制改革起到了示范效应。其次，这也是增强我国股份制商业银行资本充足率和抗风险能力的重大举措，特别是在东南亚金融危机刚刚发生的背景下，此举为国内股份制商业银行提高资本充足率开辟了一条崭新的途径。而对于当时的资本市场来说，也亟需具有相对垄断性的、投资回报稳定的商业银行加入其中，以优化上市公司的结构，促进资本市场健康发展。

　　对于浦发银行自身而言，重组上市为浦发实现第二次飞跃提供了历史机遇。作为上市公司，浦发通过资本市场顺利获得了40亿元的资本金，解决了浦发今后增设分支机构的资金需求，为浦发实现“以上海为起点、逐步辐射全国”的可持续发展提供了资金保证。

　　除了有形资产外，上市还给浦发带来巨大的无形资产。借助资本市场的有利平台，浦发开始探索建立具有上市银行特点、浦发银行特色的企业文化，在政府、同业和客户中逐步树立起了“笃守诚信、创造卓越”的企业形象，为业务开拓提供了“无形声援”。

　　更为重要的是，通过重组上市，有利于浦发不断建立和完善公司治理结构。上市后，浦发逐步建立了产权关系明晰，股东、董事、监事、行长职能相互区别，权利相互制衡，责权利关系统一的管理架构；经营管理透明度也不断提高，银行发展更为审慎和稳健，会计与审计适用准则基本与国际接轨，信息披露逐步规范，求真务实的理念深入全行；“一级法人、分级经营、集中领导”的总分行制不断完善，授权授信管理和内控制度建设逐步到位；并逐步建立了与银行发展和市场化要求相配套的激励约束和分配管理办法，激励手段更加科学合理。这些都为该行的进一步发展提供了强有力的机制保障。

　　引进花旗银行为战略合作伙伴，按国际先进经营管理理念运作银行

　　在上市提供的历史机遇下，以及中国加入WTO后金融业即将全面开放的背景下，浦发也开始重新思考自己的战略定位和发展路径。他们意识到，未来的发展必须更加注重提升经营管理的现代化水平，按照国际先进经营管理理念和通行规则来运作银行。由此，浦发开始了一系列向国际上较好商业银行迈进的步伐。

　　浦发迈出的第一步，就是引进战略投资者。2002年12月31日，浦发与花旗签订了《战略合作协议》，双方商议将在公司治理、审计合规、风险管理、架构再造、业务拓展等多方面展开战略合作。

　　通过引进战略投资者，浦发可以与拥有国际先进管理经验的银行建立长期战略合作关系，率先一步嫁接国际银行运行的通行准则、业务做法、管理控制理念，借鉴国际战略伙伴的经验和产品，进行银行经营管理的升级，帮助浦发银行进一步优化和实施业务战略，提高和保持在业内的竞争优势，从而改变单一的本地银行形象，取得比同业更佳的上市溢价，提高对股东利益的更大回报。

　　“引进战略投资者参股，并不是说我们不能凭借自己的力量提高我行的经营理念、管理水平、技术手段，也不是说我们没有能力赢得未来市场和应对未来挑战，只是如果单单凭借自身的力量去发展、去提高，我们可能还要花费更多的时间和力量，可能还要走一些不必要走的弯路和险径，可能还要交出一些不必要的学费和成本。”浦发银行领导对笔者表示，“通过引进战略投资者，用少量股权向国际著名银行换技术、换管理、换市场、换产品、迅速做大做强浦发银行，可以使我行在激烈竞争的市场上立于不败之地，在未来十年发展成为国际上较好的商业银行。这在国际上有许多成功的例子。”

　　从实践来看，双方在组织架构扁平化矩阵式改革、风险合规管理、中小企业融资、零售银行业务、信用卡业务等方面确实取得了良好的合作。浦发与花旗合作发行的信用卡已经在全国10多个城市发行近90万张，获得了市场好评。

　　浦发迈出的第二步，就是率先在国内实现了数据大集中，实现了以客户号为中心的集中账户管理。这使浦发客户在该行的任何一个网点、开立的任何一个账户、进行的任何一笔消费，都可以在一个统一的账户中全面真实的反映。在新的核心业务操作系统下，只要有新产品需求，浦发便可最快在3个月内开发成功，实现全行的统一上线。2005年，英国《银行家》杂志因此将“科技与业务整合奖”的荣誉授予了浦发银行，使该行成为亚太地区唯一获此殊荣的商业银行。

　　借助强大的系统支撑，浦发加快了业务和产品创新步伐。例如，浦发银行在全国首推了第一张借贷记合一银行卡——“轻松理财金卡”，和三账户、双授信银行卡——“轻松理财智业卡”。这两项产品和网银动态密码版都通过了国家知识产权局的初审。

　　此外，浦发还借鉴国际经验，第一家按规范进行贷款五级分类，率先采用拨备率概念，使审慎经营理念不断得到强化；积极探索一级资本债，率先尝试主动负债，创新银行的管理方式；按照国际主流银行的模式，率先推进组织架构改革。

　　因势而变，顺势而为，努力打造具有核心竞争优势的现代金融服务企业

　　面对入世后国内银行业面临的重要机遇与严峻挑战，浦发又开始了新的思索。在全面分析内外部形势、总结国际上较好商业银行的标准并比较了自身差距后，浦发制定了新一轮五年发展战略规划，提出要因势而变，顺势而为，从经营、管理等各个方面加快推进战略转型，即从一个国内较好的商业银行向一个国际上较好的商业银行转型，从一个相对传统意义上的商业银行向一个真正现代意义上的商业银行转型。用该行傅建华行长的话说，就是要实现经营目标的转型、经营模式的转型和经营体制的转型。

　　就经营目标而言，该行提出要“建立良好的公司价值管理，追求稳定持续的投资回报”，不仅要实现企业本身的增长、企业价值的增长，还要提高客户的满意程度，并履行企业社会责任。

　　就经营模式而言，该行提出要“加快结构调整，实现合理的业务及收入结构”，除了从客户身上获取存款规模和贷款收入外，要更多地关注对客户的交叉销售和服务深度、客户的忠诚度和综合贡献度、以及为客户所创造的价值上。

　　就经营体制而言，该行提出要“构建高效、集约和制衡型的运营模式”，在规划期内，要全面建成并完善扁平化矩阵式的组织架构。

　　其中，客户结构、业务结构、收入结构、盈利结构的转型是一个重要目标。为此，浦发抓准市场热点，在金融产品和服务创新中率先作为，将目标定位在理财业务、中小企业、综合服务这几大热点上，优先发展该行具有独特优势和比较竞争优势的产品。

　　在公司业务方面，该行细分客户的业务链、价值链和信息链，连续推出一系列的金融服务方案和个性化套餐，如企业现金管理解决方案、企业供应链融资解决方案、企业投融资解决方案、企业资产托管解决方案、企业年金解决方案、离岸银行服务套餐以及中小型客户金融服务套餐等，打造“浦发创富”品牌。

　　在个人业务方面，该行实施以价值创造为核心的产品策略，大力开展理财、信托、消费信贷、资金产品等方面的产品创新，探索证券化、集合理财、电子黄金、反按揭业务等，积极推出包括衍生金融产品在内的创新型投资理财产品，形成“轻松理财”、贵宾服务、私人银行、手机银行以及消费金融等完整的品牌系列。

　　在资金及市场业务方面，该行紧紧把握客户增值服务需求和国际国内金融市场发展脉搏，加快金融衍生产品创新，为客户设计复杂的、带结构的利率、汇率避险产品，创新挂钩国际市场汇率、利率、指数、商品及信用等金融工具的外币理财产品，提供人民币调期业务等。

　　在综合经营方面，该行一方面积极开展交叉产品创新和销售，积极推进投行业务创新，推进资产证券化试点等；另一方面，通过资本运作，逐步涉入基金、投行、信托等领域，分散经营风险，分享其他金融行业的市场的利润。2007年8月28日，浦发与法国安盛保险金融集团、上海盛融投资有限公司合资设立的浦银安盛基金管理有限公司正式开业，在探索综合经营、拓展投资领域的道路上迈出了关键一步。

　　近期，浦发又根据我国金融市场改革发展趋势，继续深入思考了新形势下商业银行的功能定位，把银行的发展放到整个金融业大发展、大变革的格局中，提出要顺应国内银行由以传统的单一资金中介为主向全面服务中介转型、由银行领域向跨银行领域转移、由国内市场向国际市场迈进的潮流，积极转变管理方式，加速推进战略转型，不断提高银行的全面金融服务能力，满足客户的综合性金融需求，努力把浦发银行打造成为一家具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

　　在这一新目标的指引下，浦发的转型方向变得更加明确，相信伴随着中国经济的持续稳定增长，伴随着上海国际金融中心建设的持续推进，浦发银行必将实现下一个辉煌！