房贷“双周供”首现河南
银行算账:20万元20年能省两万多利息
■商报记者 张琳娟 实习生 马莉莉
今后,房贷不光能“月供”,还可以“双周供”。
近日,“双周供”这种新的个人住房贷款还款方式由建行河南省分行推出。
【优点】
还款次数增加缩负债时间
据了解,国内最早推出“双周供”业务的是深圳发展银行。推出伊始,曾出现该行咨询电话被“打爆”的状况。建行此次推出“双周供”,是四大银行中首家推出该业务的银行。在河南的房贷市场上,这也是“双周供”首次亮相。
所谓“双周供”,就是打破传统的按月还贷周期,将住房贷款还款周期从原来每月一次变为每两周一次,每次还款额为原月供的一半。
由于“双周供”上半月的还款中有本金,这部分本金在下半月不产生利息。也就意味着,还款频率高加快了贷款本金的减少速度,通过“双周供”在整个还款期内的贷款累计利息,将小于按月还款时还的累计贷款利息。此外,“双周供”还缩短了还款期限。
建行河南省分行介绍,在目前的贷款条件下,经过计算,“双周供”平均可节省利息9%~20%。以首套个人住房贷款20万元、贷款期限20年为例,在当前利率水平下,采用下浮15%的优惠利率,用“双周供”法还款,要比通常的等额本息还款“月供法”节省利息支出23076元。节省比例达到14.22%,而且,17年零3个月即可全部还清贷款本息。
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业内解读:“双周供”其实就是一种“提前还款”
一家银行负责人向记者分析,判断贷款是否省息,必须以相同本金、相同贷款期限和相同利率水平作为前提条件,而推出“双周供”的银行“算账”时,却拿20年的利息和17年的利息相比,如果你提前还贷,利息无论如何都是会少一些的。由于采用“双周供”后,就是14天为两周,一年有52周零一天,相当于13个月,比月供要多出一期,也就是每年多还一个月的贷款,这样还款频率和总量都在增加,也加快了本金偿还速度,相应的供款期缩短,所以就等于提前5.3年还完贷款,贷款的时间是24.7年,而不是30年。实际上,“双周供”就是另一种方式的提前还款。
理财建议:省钱,但是会增加还款压力
从技术的角度而言,“双周供”也并不会给贷款人带来更多的麻烦,因为贷款人还是可以每月将两期的供款额(等于原月供)存进银行账号,银行会每两周自动扣款一次。只是,如前面所述计算,累计下来,贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,所以这种方式对于每个月资金都不宽余的贷款人来说,会增加一点压力。而对于年底双薪的贷款人来说,“双周供”无疑是一种相对更省钱的贷款方式。
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