宁波民间拆借利息已接近疯狂 最高价已达一毛利

　　过熟人介绍，记者辗转见到了从事民间拆借业务的老板

　　打探得知，一些民间拆借利息已到了疯狂的地步：一毛利

　　揭开宁波民间拆借高利息内幕

　　 “我就曾经借过30万元的高利贷，5分利，就借了10天。

　　5分利是什么概念？张伟以5分利借了30万元，借10天的利息就是5000元。月利是5%，年利率算起来是60%，已经远远超过当前法定的1年期贷款利率7.47%的4倍，已经是高利贷行为。

　　小企业的资金缺口向来很大，在如今信贷适度从紧的大背景下，民间拆借活动空前活跃，宁波的民间拆借利率屡创历史新高，目前短期月利最高已升至1角了。宁波的民间拆借活动到底疯狂到什么地步了？记者采访了放高利贷的投资公司的老总、担保公司的负责人、银行负责信贷的工作人员、借过高利贷的企业主，也以贷款人的身份与在媒体上做广告的投资公司直接过招，了解到放高利贷的行规，也摸清了目前民间金融的几种形态。

　　行规有些啥？

　　借短不借长，借熟不借生

　　 通过别人介绍，记者辗转见到了从事高利贷业务的某投资公司的老板谢先生。据介绍，谢先生的投资公司在操作的资金是2000万元左右，算不上是资金实力雄厚的投资公司。

　　记者跟谢先生见面，地点是在一家咖啡店里的小包厢。记者称自己的家族企业急需资金，想了解民间借贷的行情，由于是熟人带着过去的，谢先生并没有什么顾忌，基本上想到什么就讲什么。

　　“你是熟人介绍过来的，我也不怕对你说，我们就是放高利贷的。我们有个规矩就是‘借短不借长，借熟不借生’，时间最多是借半年，超过半年的贷款很难借的；不是熟人或者没有熟人介绍，我们也不借，现在我们的钱香得很，当然是挑熟人来借。还有一个规矩就是，借款前先要把第1个月的利息给付了。”

　　风险有多大？

　　看走眼，两百多万打水漂

　　 “那你把钱借出去，难道就不怕收不回来吗？我这是题外话，心里好奇就问出来了。”记者问。谢先生笑了：“我敢把钱借出去，就不怕收不回来，但是终归也不是什么客户都借给他的。做我们这行的，肯定是有背景的。这个背景，介绍人会跟你说的，介绍人不说的话，我也会跟客户说，并让客户看到我们的实力。”

　　谢先生说，他们对借款人的调查会很到位，要去借款人家里看住的房子如何，还要看借款人有没有老婆、孩子，借款人企业的厂房、设备等，通过对其家庭、企业的了解形成一个要不要借的判断。“当然也有看走眼的时候，我一个朋友也在放高利贷，270万元放出去，结果对方跑了。所以说，做这行的风险也是很大的。”

　　利息怎么算？

　　主要看客户的资质而定

　　 如果企业主确定要在投资公司借款，那么利息是怎么算的？谢先生表示，不同的企业、个人来贷款，他们开的价格是不一样的，最主要的还是看客户的资质而定：如果企业或个人有房产等不动产做抵押，那么3分、4分也可以借给他；如果是拿机器设备等动产做抵押，利率一般要5分、6分。如果没有抵押，“牛”一点的投资公司也会把钱借出去，当然利息就更高了，7分、8分或者更高的就是投资公司来定了。“当然，我们在借款过程中还要看介绍人的面子，若介绍人跟借款人关系好，又跟投资公司关系好，那么可以要求利率在原来的基础上优惠点。”

　　记者以咨询人的身份询问“听说现在市场上已经出现1毛利了”，谢先生说他也听说了这个情况，价格喊出1毛的投资公司就是那些很“牛”的老板开的，而他们一般会有“黑社会背景”。

　　资金哪里来？

　　老板一起凑，朋友圈里借

　　 投资公司要借款给客户，那么他们的钱又从哪里来的呢？谢先生称，投资公司资金的组成主要是三部分，一部分是一些公司的几个老板的钱凑在一块，另一部分资金向其他一些资金富裕的企业或朋友借来，第三部分就是向社会上其他人士借款，并付给对方一定的费用。“我不愿意向社会上闲散人士借，要吸纳资金就去找一些有闲钱的企业，找闲散的个人几十万元几十万元地凑，弄不好的。”谢先生说，但是有些资金实力不强的小投资公司，就愿意接纳几十万元的个人资金，然后一年给这些集资者20%左右的回报率。

　　记者打探融资价格

　　对方报出的价格是“1毛利”

　　 担保公司帮客户垫资的利息还能让中小企业主所接受，但如果有些企业其资质无法让担保公司为之担保，那么他只能去找收费更为昂贵的投资公司了。

　　记者在媒体上发现了几家投资公司的广告，接下来以企业主的身份向他们打听了目前的融资价格。一家投资公司的广告是这样写的：“快捷办理转贷、增贷，实业投资，抵押、借款、垫资”，记者向这家投资公司咨询时就说自己的公司成立几年了，现在急需借100万资金周转，但是自己是没抵押物的。这家投资公司的员工告诉记者，没有抵押没关系的，有担保就可以借，只要借款人找一个公务员来担保就能借到款，但是他们这边的贷款一般是借短期的，最多借两个月。至于借款的利率，这位员工称一天按0.35%计算。

　　日息为0.35%，算起来月息就是10.5%，用民间的俗称来说就是“1毛利”了。在某大银行工作的毛先生有一些朋友是做民间拆借的，他告诉记者，1998年信贷紧缩的时候，民间借贷也就是2分利、3分利，而现在短期借贷利率已达到了1毛利，是历史最高价。]

　　民间借贷的两种形态

　　1 担保公司、房产中介

　　 垫资不是秘密

　　 在银行惜贷的情况下，中小企业要获得贷款是比较难的，没抵押物的企业若是获得了担保公司的担保，从银行借款要相对容易些，于是现在担保公司也成了“香饽饽”。

　　宁波某大型担保公司的地址位于第二医院附近，公司副总王先生告诉记者，一般他们为企业做担保，向企业收的是2%的担保费用，再把银行贷款的年利率算上（现行1年期贷款的年利率7.47%，紧缩期利率会有一定上浮），企业的借款成本为年利率10%左右，“我们跟几家银行有合作，我们放在银行里的几千万元资金其可担保的信贷资金可达到1.5倍。”

　　这位担保公司的副总王先生告诉记者，正规的担保公司从事的是担保业务，同时担保公司也会选择条件好一点的企业，进行风险控制，但是一些小的担保公司是看不上2%的担保费的，他们现在从事的根本就不是担保的主业，而是替人紧急还款或者垫资或者直接放贷等融资业务。“有些小担保公司的老板，他就是把亲朋好友的钱都拿过来，或者再向朋友的朋友‘集资’，凑齐一大笔钱后，然后再以高利出借给中小企业主或急需资金的个人，他们这样赚的钱可比赚担保费用要强多了。”

　　部分担保公司为客户垫资、紧急还款或者直接向客户放贷，这已经不是秘密，而一些实力强的房产中介因为帮客户处理房产抵押等事宜，在客户紧急需要资金的时候，也会提供垫资服务。

　　农行某支行负责信贷业务的一名主管告诉记者，他也知道有些房产中介就是在从事垫资、紧急还款业务的，“比如说某房产中介为客户办理抵押贷款，若客户对资金的需求比较急切，房产中介在确保能贷到款的情况下会垫资给客户，或者垫全部，或者垫部分，以解客户的燃眉之急。但是垫资的时间不长，所以多半是按天计价的。等贷款批下来时，客户就能把钱还给中介公司了。”

　　2 投资公司

　　 吸纳闲散资金放高利贷

　　 有一家投资公司的广告上写着“个人闲散资金投资理财服务咨询”的字眼，记者打过去之后了解到，原来有几十万闲散资金的人可以通过该公司把钱借给急需资金的人，就是所谓的闲散资金投资理财。“我的资金借给别人了，我如何来控制风险，万一他还不出了怎么办？”记者抛出了问题。这家投资公司的一个女员工说基本上是没有风险的，“我们有客户的房产抵押贷款到期了，要紧急还贷，但接下来另一家银行把钱贷给他之后就能把资金还给你。这个投资理财也就是短期把钱借给人家，你把钱借出去之后，对方的贷款银行卡、身份证都可以交给你，直到第二家银行的贷款放下来。”

　　那闲散资金通过投资公司借给一些急需资金的人，资金的主人可以拿到多少利息呢？这家投资公司的女员工称，他们一般是按天算资金，一般10万元是100元/天（日息为千分之一），但一般房产抵押贷款是在起码四五十万元的资金量，所以最好是一个投资者就有四五十万元的资金量。若投资者有一笔50万元的闲散资金借给投资公司的客户7天，按每天500元计算，总共可以获得3500元的利息。这样看来，投资公司充当的是“中间人”的角色，给投资人的钱由投资公司支付。

　　作为“中间人”，投资公司以日息千分之一“吸纳资金”，再把钱借给客户时就不是这个价格了，有的是千分之三，有的是千分之四，他们从中能大赚一笔。

　　“现在民间融资的价格非常乱，价格相差很大。就我所知，有些投资公司的注册金都是借过来的；还有一些投资公司自己的资金实力不强，就去向一些机构借款，已经有好几家投资公司来问我们担保公司能不能借一些资金给他们，他们愿意付年息15%~18%。”一家担保公司的负责人王先生告诉记者。 记者 吴双颖 现代金报