专访东亚银行副董事长陈棋昌：外资银行本土化

编辑 潘之霖 　文 刘牧洋 　图 张洪兵

　　专访东亚银行副董事长陈棋昌

　　“只有中国人才更懂得 中国人需要什么样的银行”

　　走进东亚银行的办公室，一阵阵的国歌此起彼伏——大家都拿《义勇军进行曲》作为自己的手机来电铃声。最初，只有陈棋昌一人这么做；而今，公司里已经有很多人加入了这个队伍。日益庞大的队伍让陈棋昌很开心：“听到国歌响起，做事都会更加有精神！”他的热情，还和43 年前刚踏进东亚银行大门时一样，但对这扇大门如何开启、面向何方，显然已有了更深的理解：在东亚银行以“中国式的服务”稳扎稳打的进程中，无处不体现了“只有中国人才更懂得中国人需要什么样的银行”。

　　1965年，19岁的陈棋昌中学毕业了。

　　他的第一份工作是在东亚银行上班，“东亚当时在香港只有四家分行，在上海设有分行，不过基本没有业务。”他在香港的分行得到了一个普通文员的职位。上班第一天，他对这家银行的了解很简单，“这是一家中国人自己的银行，我们是主要为中国人服务的。”这句话一下子激起了他的骄傲。

　　2008 年4 月2 日，东亚银行在中国内地注册一周年，62 岁的陈棋昌已经位居东亚银行副董事长一职，他依然像他19 岁时一样，对这家银行充满热情。他亲历东亚银行40 多年的发展之路，这个起初为了抑制资金外流而创立的华人银行，在与花旗、汇丰、渣打三大外资银行的竞争中，以“中国式的服务”占稳了脚步，并牢牢在中国本土抓住了根。

　　如今，光在香港一地，东亚银行就有91 家分行，130 多个网点。而内地营业网络经过多年经营后，也达到了15家分行，33 家支行的规模。

　　陈棋昌喜欢爬山，他爬过黄山、长城，还去过九寨沟，他在旅途中领略和学习中国的文化。他的手机来电铃声是中华人民共和国的国歌——《义勇军进行曲》，起初，公司只有他一个人用这个铃声，后来，很多员工都纷纷换成了国歌，导致有时候，整个办公室的国歌声此起彼伏。他拿着手机很开心地笑起来，“只有中国人才更懂得中国人需要什么样的银行。”

　　B= 外滩画报

　　C= 陈棋昌

　　外资银行的本土化之路

　　B：东亚银行一直想做本土化的银行，现在东亚银行里面本土员工的比例有多少？

　　C：东亚中国现在有2700 多名员工，现在只有70 多个非内地人士，其他都是本土员工，由此可以看到我们正朝着本土化方向走。人才方面，我们很注重培训，培训我们的员工。大学里面培训、讲座，让大学生了解情况，有机会加入我们东亚银行，我们不断有新的产品，在这方面对于员工培训我们做得挺好。最重要的是，怎么把优秀的员工留下来，给他们发展的空间，给他们多一点的机会参加管理方面的工作，对他们整个成长都是有帮助的。

　　B：今天是东亚在中国内地注册一周年的日子，过去东亚银行和本土结合中做了什么事情？你们吸取到了什么样的经验？

　　C：成立一周年以来，我们也学到了不少。比如说当地的业务有很多我们需要学习的地方，有很多当地的员工加入我们东亚的团队，我们了解到中资银行情况怎么样，我相信中资银行有他们的优势，我们还要学习。而我们作为外资银行具有本身的优点，服务的管理理念，我们不一定比他们好，但是我们有计划，符合规划。因为我们也有本地文化背景，业务结构方面我们也可以学习，达到很有效的收益。在个人业务方面，我们提高了业务水平，符合顾客的需求，理解他们的想法是怎么样。例如在内部管理、吸收存款、发放贷款、产品设计方面，对用户希望的服务有一个全面的理解，这对东亚整个服务都有很大的影响。

　　B：这一年来你对东亚中国哪个业务的发展最满意？哪个超出预期？哪块业务没有达到你们的预期？

　　C：我可以告诉大家，我们这一年来的整体的目标达到了，还有很多部分其实都超过我们的预期。在吸收存款方面，我们加大了力度，多一点理财产品，丰富投资的渠道，在产品特征里面增加存款的功能。

　　B：东亚银行是内地外资四大行之一，你们有没有信心在和花旗、汇丰、渣打的竞争中，在未来巩固和提升在外资银行业中的地位？

　　C：四大外资银行中，只有东亚一家是中国人的银行，其他都是老外，这在感情上就拉近了距离。在内地客户看来，东亚银行里大多是地地道道的中国人，如果外国人做得到，中国人为什么做不到？虽然在全球范围内，我们的规模没有有些外资银行大，但在内地市场，不一定我们最小。在注册资本金方面，我们有80 亿人民币，比花旗、渣打等都要多。此外，我们在内地市场的历史也很悠久，自从1920 年进入后就再未离开。我们是中国人，更加理解中国的生活习惯，而中国人的文化背景老外不一定明白。另外我们看看整个集团，我们的服务对象基本都是华人，有华侨的地方，大部分都有东亚银行的网络。我们是实实在在地为中国人服务，希望打响东亚的品牌。

　　尤其在国内，我们更加不怕汇丰、花旗、渣打，我们可以做得更好。将来你们可以看看银监会出来的报告，就知道东亚在内地市场的地位。大家明白，我们中国人在世界上的地位提高很多，都是因为我们国家的经济发展非常好，如果一个国家的经济不好，别人就不会看重。现在，如果中国人到哪个地区，那个国家的经济一定上升，现在跑到国外一些大的商场，都有中文，因为我们的地位越来越提升了。我相信，总有一天中国的经济会超过美国。

　　投资方向在债券等领域

　　B：最近东亚银行推出了施罗德基金，投资债券基金等，还有推出聚圆宝等，这些都是保本的投资产品，东亚银行今年推出的理财产品特征是保本，您怎样看这个市场？

　　C：美国次按危机以来，市场波动比较大，给投资者带来了一定的风险。所以东亚银行现有的很多投资产品，仍然是以保本为主，主要是帮助客户防范风险，所以在当前的投资环境上，保本显得很重要。当然，我们的投资产品系列有很多品种，看看每个顾客的风险偏好，如果客户愿意并且能够承担一定的风险，我们也可以提供一些风险、收益都较高的理财产品。另外，销售理财产品的过程中，告诉客户潜在的风险，以及产品设计的理念等。

　　B：2008 年的理财产品设计理念是不是都偏向稳健型的理财产品？

　　C：当然，从目前的情况，国内外市场都有一定的波动，宏观经济也存在一定的风险，所以我们选择比较稳妥的理财方式，可以最大程度的避免投资风险。如果有的客户很喜欢冒险，我们也可以为他们做不同产品。

　　B：今年主要的投资方向在哪里？你看好是什么投资方向。

　　C：债券、新兴市场和环保领域，都是方向，这些领域相对而言风险较小，投资的机会也不错。

　　B：东亚银行会怎样更好地保障消费者的利益，例如从产品设计到销售风险规范？

　　C：我们很注重顾客的风险承受能力，在一般的情况下，我们会提醒客户，在哪些情况下有可能发生风险，某个产品的风险、收益情况是怎么样的，让客户清楚地明白上述情况，然后再根据自身的实际情况来做出决定。

　　B：每个顾客来到东亚买理财产品的时候，是不是都有一个风险报告？

　　C：我们有详细的流程和规定，有哪些问题一定要告诉顾客，然后我们给他们提出建议和意见，最终的决定由顾客自己来做出。

　　和客户一起成长

　　B：温家宝总理说今年恐怕是中国经济最困难的一年。有些企业有倒闭的风险，东亚银行怎么来控制风险？在控制风险的同时，怎样扩大贷款等业务？您对中小企业贷款的风险控制有什么看法？

　　C：在经济相对困难的时候，更要保住全部的利益，所以我们一定会更加小心。虽然温家宝总理说今年经济最困难，我们也同意这个看法，但大家不要忘记，中国最近几年发展很快，经济还是有增长，银行是可以看到它的增长的，区别在于增长的速度可能没有以前那么快，尤其在高能耗的行业，我们要特别小心。对于中小企业来说，风险可能显得更加大一些，但是我认为国家的经济在不断增长，企业在技术提升方面也不断努力，所以业务的发展还是能得到保证，当然前提是我们必须注意控制风险。

　　B：我注意到，东亚银行同其他外资银行不同，东亚在中国的开户门槛比较低，是唯一一个没有设最低存款限额的，为什么采取这样平易近人的战略？

　　C：因为我们感觉大部分客户的财富都是慢慢增长起来的。我们在香港有经验，原本是小的客户后来就成为我们的大客户。我们希望能和客户一起成长。在香港我们有很多客户，他们跟东亚银行来往的历史非常久，也看重与我们携手一起增长。如果他对你的服务水平很满意，就不容易离开。例如，我们在社会上举行一些公益活动，就是希望更好地回馈社会，希望让顾客知道我们东亚银行，知道东亚银行能为他们提供很好的服务，知道我们希望跟他们一起成长。

　　B：您本人对中国传统文化有什么爱好？

　　C：我感觉中国几千年的文化很好，历史很悠久。对于东亚银行而言，因为我们本身是中国人，比起其他外资银行，能够更方便地融入这个市场。

　　B：你平时会看看历史书，或者出去旅游吗？

　　C：我喜欢爬山，黄山、万里长城我都去过，也去过九寨沟，中国有悠久的文化，要深入地理解不是一件很容易的事。如果你懂得了中国的文化，懂得中国人要什么，客户更能够把银行与自己的利益联系在一起。举个例子，此前的亚洲金融危机对我们的影响没有那么严重，最主要是我们有一个信念，就是我们是中国人自己的银行，在经济发展势头一直比较好的中国，我们可以经得起风浪。这是中国传统的文化，就是要承担责任。