浙江警方侦破公安部督办、国内最大信用卡诈骗案

　　记者今天从浙江省瑞安市公安局了解到，经瑞安警方3个多月时间的连续侦查，公安部督办、国内同类案件涉案金额最大的瑞安“2.2”特大信用卡诈骗案成功告破，涉案的3名犯罪嫌疑人全部被逮捕，警方共追回被骗赃款赃物价值近300万元人民币。

　　卡还在手 五百万却不见了

　　在瑞安外贸界，46岁的陈女士算是个小有名气的业内前辈，闯荡生意场多年，也有了一份不错的家当。今年1月份，陈女士因做外贸生意需要兑换100万美元，为贪小便宜，她就想通过非法换汇渠道换钱。后经朋友吴某、郑某介绍认识了两名“香港富商”林某和姚某，1月29日见面那天，陈女士便被出手阔绰、一口粤式普通话的林、姚二人给震住了。“576万元人民币兑100万美元！”精明的陈女士在心里敲起了自己的“小算盘”，按照当时的美元汇率，100美元可以兑换720元人民币，这一转手便可净赚一大笔，于是便很痛快地在合同纸上签了字。

　　合同签订后，林某称香港人交易有条行规，就是为表诚意，由买方先办一张银行卡，然后双方都将各自交易款项打入该银行卡方便届时交易。陈女士不疑有假，便依言办了张卡。同时相约31日交易。

　　1月31日晚上，林某带着一张“香港汇丰银行卡”找到陈女士，称其100万美元已经在这张卡内。随后陈女士让中间人吴某和郑某随林某去验款。半小时后，吴某和郑某回电称林某的这张卡内“钱已到”。

　　2月1日上午，林某找到陈女士，要求陈女士也将其准备交易的576万元人民币存入陈女士预先办理的那张银行卡，同时将卡“双控”——即交易用的银行卡密码必须由双方各输三位数，以便双方共同控制卡里交易款。陈女士做外贸生意多年也是第一次听到这样的要求，但因为之前已从朋友吴某处证实林某汇丰银行卡内确有交易用的100万美元，也便少了许多疑心。为防万一，陈女士还是打电话给其银行工作的朋友询问是否安全，其朋友肯定地告诉他“必须双方到场、密码完整才能取钱”。之后陈女士便依林某意思，不仅往交易卡内存了576万元人民币，还让林某输了6位数密码中的三个数字。

　　当日下午，林某带着一张“香港汇丰银行汇款单”传真件给陈女士，表示100万美元已从香港汇出，最多三日内可以汇到公司帐户。但林某要求验证陈女士的银行卡内576万元交易款“是否确实没动过手脚”。陈女士想想也无所谓，便随林某去柜员机上验款，却不知为何，去瑞安某银行ATM机上连输了2次密码，柜员机均显示“密码错误”，之后换了一家银行的ATM机上再试了两次才“显示成功”，从而也证实了陈女士的这张银行卡内确有576万元人民币。

　　陈女士唯恐夜长梦多，便约定双方尽快交易。十几个小时后，当陈女士联系林某、邓某时，对方已经关机。陈女士感觉事情不妙，赶紧去银行查钱，发现卡里的500多万元，只剩下了10.9万元，也就是说陈女士的银行卡内也凭空不见了565万元。

　　“银行卡在我手里，完整的密码连我都不知道，这钱怎么不翼而飞？”带着满腹疑问，陈女士怀疑自己被骗，便报了警。

　　千里追捕 数月细查大骗局

　　接警后，瑞安警方高度重视，立即组织了刑侦、经侦等相关警种成立专案组开展侦破工作。这可是近年来浙江省内同类案件涉案金额最大的案件！在随后召开的案情分析会上，亲自担任专案组组长的瑞安市委常委、公安局长叶望庆对到会的参战民警说的第一句话便是：“大家要把这个案件当作命案来办，要有必破的决心！不仅要破，而且要破得漂亮！”参战民警个个感到了肩上的重任。同时，由于案件数额巨大，案情涉及境内外多个省市，浙江省公安厅和公安部也相继将此案挂牌督办，要求瑞安警方全力侦查，限时侦破。

　　专案组围绕林、邓二人分兵多路进行调查，发现林某、邓某的香港人身份都是伪造的，银行回单传真也是假的，根本没存入100万美元。先前还在瑞安的林某，已于2月2日凌晨逃离，而林某住旅馆登记的港澳通行证也是伪造的。

　　民警还奇怪地发现，林某是2月2日的凌晨0时退的房，而卡内的565万元人民币则是2日的凌晨1时被人在澳门珠宝店刷卡消费。这么短的时间里，就算插上翅膀也飞不到澳门，所以这其中应该还有一个具备港澳活动能力的“第三人”事先在澳门接应。银行卡在陈女士身上，要取卡中的钱，必须掌握这卡的密码，警方在对案情进行了深入分析后认为，问题很可能就出在2月1日下午那次ATM机验资。双方共输了4次密码，陈女士操作机器时，林某一直站在旁边，趁机偷看到了陈女士掌握的3位密码。

　　然而，茫茫人海，要找一个连身份都不清的犯罪嫌疑人，无异于大海捞针。专案组首先在出入港澳的深圳、珠海等地海关，专门安排了固定的人员进行监视。几位民警每天都要面对数十万的客流量，死死地盯着监控录像，一刻也不敢放松，希望能从录像中找出蛛丝马迹，“连上厕所歇口气都不行。”

　　此外，为尽快查清犯罪嫌疑人的真实身份，瑞安警方与全国各地警方密切联系，并先后赶赴杭州淳安、江苏南京、宿迁和南通、江西等地了解各地发生的类似手法案件。然而，虽然类似案件在全国各地也曾发生，但仔细分析之下，均明显排除了同一伙人所为的可能。所以往往是专案人员满怀希望而去，最后却都是失望而归。

　　“由于专案组人手紧张，所以常常是今天下了火车，在家里屁股还没做热，就又接到命令要赶往另一个省。”一个月的加班加点下去，专案组每一个成员都身心疲惫，专案组里的“病号”也越来越多。瑞安市公安局经侦大队副大队长章建敏于3月初被检查出患了急性阑尾炎，发病时疼的浑身抽筋冒冷汗，医生建议立即动手术，然数次准备去医院均因接到外地警方电话，称可能会有重要线索而放弃治疗。有一次为了赶时间章建敏居然提着盐水瓶硬是赶上了当日的飞机,“一直到现在，手术都还没做，一直靠挂挂盐水坚持工作。”

　　功夫不负有心人。案发20天后，专案组终于在江苏南通找到一位信用卡诈骗未遂案件的受害人，该案与瑞安“2.2”诈骗案正是同一伙人所为。而从这名受害人口中，警方还发现了一位参与作案的重大犯罪嫌疑人曾某。

　　曾某是香港人，虽然不知道他的真实身份，但其中有一个细节让案件的侦破工作有了突破性的进展。瑞安“2.2”诈骗案中的中间人称其与林、姚二人认识是在广东，而南通一案的受害人也是在广州这一带认识林某和曾某。警方认为，这基本上可以确定林某等人的落脚点就在广州！而且经过不懈侦查，警方最终将犯罪嫌疑人的范围锁定在广州、深圳一带活动的、有劣迹的社会人员圈。

　　然而，广东省仅常住人口就有9500余万，而广州也有1200万的常住人口，且不论流动频繁的外地人口，在这其中搜寻三名不明身份的人，又谈何容易？

　　百密一疏 车行购车露马脚

　　“一下子有了那么多钱，肯定是要消费的，最有可能是买车、买房享受。”专案组将近2个月来调查所掌握的线索进行研判后，决定到广州城里城外的数千家的车行、房开公司挨家挨户的询问和翻查各个车行的售车记录、查看车行出入监控记录。由于始终在路上跑，专案人员驾驶的车子汽油基本上是两天加一次，且由于使用过于频繁，还八成新的车子甚至出现了多次“罢工抛锚”现象。

　　就这样，专案组在广州查了十几天后，终于在一车行寻得了一条令所有专案人员为之雀跃的线索。据该车行售车员回忆：3月4日，一个与林某十分相似（警方根据受害人提供的情况描述）的男子曾与一女子来该店购车，登记信息显示购车主即该女子安某就住在广州番禺某小区，车牌号为粤Axxxxx。据此，警方推测，该女子安某极有可能跟林某有某种密切关系，且林某极有可能是藏身于安某住处。

　　专案组随即对该小区进行日夜守候，数日的蹲点守候后，果然发现了林某踪迹。为免打草惊蛇，警方按兵不动，对林某采取了日夜跟踪。然而林某非常狡猾，具有较强的反侦查能力，一发现有车长时间跟随，便立即停车回望。为引出幕后大鱼，专案组只得一再放过抓捕时机。

　　在跟踪林某的同时，专案组继续排查各大车行的信息，3月31日，警方果然又从另一车行了解到姚某也曾陪一女子魏某购车，且留有登记地址。按照这个地址，民警守了两天两夜后，姚某终于出现了。

　　4月2日上午，专案组兵分二路，分赴林某和姚某居住的小区守候并伺机抓捕。很快，姚某被成功抓获。但由于林某和安某购车时均只留了小区地址，没有登记具体门牌号码，民警只得盯住车子，守株待兔。为免引人注意，专案人员从早上7点多开始便缩在空间狭小的轿车内，一直到5个小时后目标终于出现。

　　“就是他！”确定抓捕对象后，民警迅速下车，扮作游客慢慢向林某靠拢，待林某警觉边上有人时，民警已经扑了上来，将他按倒在地上。

　　“你们是谁？救命啊！”林某拼命反抗，同时大声呼喊，小区保安闻声赶来。

　　“警察执行公务！”为不惊动旁人，林某被迅速带离。

　　“你们是广州警察？我又没犯法，你们凭什么抓我！”林某理直气壮地质问着。

　　“我们是瑞安公安！”专案民警掏出证件以及刑拘文书给林某看时，刚才还腰板硬直的林某一下子就瘫软了，嘴里喃喃自语着“怎么可能……”。

　　经审讯，姚某交代了自己实姓邓，系广东荔湾区人，而林某则是广东电白县人。两人均为36岁。据交代，两人交易时用的均是假身份，原以为已经完全洗清了底子，平时又非常谨慎，连去医院就诊、买轿车都用他人名字登记，公安是无论如何也找不到自己了，怎料法网恢恢还是难逃牢狱。

　　乘胜追击，4月4日下午，专案组根据线索在广州白云县某酒店抓获涉案的香港人曾某，并从曾某身边搜出两份港澳通行证，以及十几张银行卡。经审讯，该曾某交代自己实姓阙，52岁，是香港湾仔人。

　　至此，涉案的3名犯罪嫌疑人全部抓获归案，距案发时正好两个来月。

　　环环相扣 连环计骗倒精明富商

　　邓某曾因敲诈勒索入狱半年。出狱后，邓某先后认识了广州人林某和香港人阙某，三人臭味相投：林某口才出众，邓某善于策划，阙某在港澳混迹多年，深知“洗”钱之道。几句话下来，三人一拍即合，便伪造了三份假的港澳通行证，利用内地人对香港人的盲目崇信，开始合谋四处物色诈骗对象。

　　据犯罪嫌疑人林某交代，他们无非就是利用受害人贪便宜的特点一步一步引对方入圈套。首先，“让利”百分之二十引诱陈女士；其次，想方设法取得陈女士百分之百的信任。据交代，陈女士刚开始的警惕性也很高，毕竟是也是商场老手，于是当她提出要先看看对方实力如何的时候。林某立即打电话给香港人阙某，要求对方打800万港币到银行卡上，受陈女士委托前往银行验资的中间人吴某和郑某见只是800万元港币而不是100万元美元时，也曾怀疑过，但林某非得说“美元在香港银行卡上，若在大陆取款机上查看会自动转换成港元显示出来”，于是，吴某信了，郑某信了，便干脆对陈女士说“钱已到”。

　　林某展示自己“实力”的同时，不忘催陈女士赶紧交易。他让陈女士到银行新办一张信用卡，存入576万元人民币，6位数的密码，双方各保管3位。2月1日上午，陈女士按林某要求，将576万元存入卡内后，邓某立即赶到深圳，找到阙某，托他伪造一份100万美元的汇款单。阙某很快办妥了各项事宜。邓某又给了阙某一个传真号，让他赶紧返回香港，用当地传真机，将假汇款单传真到瑞安。他们之所以如此周折，就是为了让陈某相信，100万美元已经从香港汇出并很快到位。

　　在做好这一切“基础工作”后，林某才真正实施诈骗的最后一步，那就是窃取陈女士卡的密码再“克隆”信用卡取款。于是他就找陈女士验资，还一验就是四次，这前三次全“显示失败”，直到一直站在陈女士边上的林某完全偷看到她的那三位密码后，才“显示成功”。

　　回到酒店后，林某一边连夜结账离瑞，一边将银行卡号和密码报给此时已在深圳的邓某和阙某二人，由其二人克隆好银行卡再交由“马仔”拿去澳门“洗钱”——一共565万。

　　据警方介绍，当前，金融管理的漏洞依然存在。银行大力推广信用卡，也由于信用卡的诸多方便，成为大众钱包必备的物件。但目前情况来看，一方面是信用卡的一些保护措施还没到位，另一方面是利用信用卡犯罪日益高科技化。从本案来看，客户只有切实保护好自己的银行帐户密码，才能确保帐户资金的安全。（记者陈东升通讯员 夏秋华 赵小鸥） (来源：法制日报)