印地麦克银行倒闭的警示(图)

　　美国第二大房贷银行“印地麦克”(IndymacBank)日前宣布倒闭，7月15日，大批民众聚集银行门前等待办理相关手续取款。中新社发金立冬 摄

　　中新网7月17日电 美国《侨报》发表时事评论文章说，已经融入国际经济大家庭的中国，国际经济的任何波动都不可能不受影响。中国必须防止美国卷土重来的次贷危机扩大下去后对全球经济的影响，要做好充分的思想准备，积极应对。特别是要密切观察美国金融机构倒闭带来的影响，要吸取其深刻教训，从中得到一些警示。

　　文章摘录如下：

　　自从6月底以来，印地麦克（因迪美）银行在短短的11天中被提走了13亿美元，银行因此倒闭，成为美国历史上第二大规模的倒闭银行，仅次于1984年破产的美国大陆伊利诺伊国民银行的规。

　　美国印地麦克银行倒闭的导火索是参议员舒默上月26日的一封信。他在信中敦促银行监管机构采取措施，以防印地麦克银行倒闭。消息传出后，该行客户纷纷到银行提款引起挤兑。深层次原因是，今年2月份，印地麦克银行报告了23年来的首个年度亏损，公司还表示不得不暂停派发普通股股息以化解信贷危机的影响。由于房市和抵押贷款市场急剧恶化，不得不像抵押贷款和证券化领域的其他大型金融机构一样大规模减记资产价值，设立至关重要的信贷准备金，致使第四季度发生了重大亏损。今年5月份，印地麦克银行再次宣布亏损1.84亿美元，合每股2.27美元。印地麦克银行是美国最大的Alt-A贷款供应商之一。这种贷款利率高于其他贷款，通常不需要贷款人提供太多资料，但也不是次级抵押贷款。其根本原因还是由于包括次级抵押住房贷款在内的信贷资产出现了大批坏账，进而形成大量亏损，致使出现流动性严重不足，引发挤兑支付危机，最终破产。

　　再加上美国两大房贷巨头——房利美、房地美股价连连跳水，并且也面临被政府接管的局面，说明美国的次贷危机正在向纵身发展。次贷危机卷土重来、石油价格居高不下、粮食危机正在加剧、通货膨胀率正在攀高，如果国际社会不采取得力措施，任其蔓延下去，国际经济前景不容乐观。

　　已经融入国际经济大家庭的中国，国际经济的任何波动都不可能不受影响。中国必须防止美国卷土重来的次贷危机扩大下去后对全球经济的影响，要做好充分的思想准备，积极应对，比如：美国会否重新减息导致美元进一步贬值，美国经济减速加快对中国出口商品的影响等。特别是要密切观察美国金融机构倒闭带来的影响，要吸取其深刻教训，从中得到一些警示。

　　银行最大的风险是支付、挤兑风险，这是银行倒闭关门的第一杀手。而发生支付挤兑的根本原因是内部流动性紧缺，导致流动性紧缺的根本原因是资产使用了出现了问题，不能按期收回贷款，应对流动需求。银行之所以能够发放大量贷款，其来源是百姓的存款。而百姓的存款到期支付是有刚性的，当储户提取存款时，银行必须有足够的资金储备，而这些足够的资金储备的根本保证是发放出去的大量贷款到期能够足额收回。如果管理不善、贷款质量不高，到期不能收回贷款，那么，就没有资金准备储户提取存款，最终必然发生支付挤兑危机，最终倒闭。目前中国工农中建交五大银行，由于规模大、网点多、网络健全，调度资金的回旋余地大，发生支付挤兑危机的可能性小，就是一旦局部地区发生，倾全国所有机构调度之力也完全可以应对。再加上，这些大型银行，这几年的不良贷款国家已经花巨资买单了，总体上发生金融风险的可能性不大。

　　重点要强调的是，（中国）一些股份制的小银行、农村信用社、城市商业银行以及其他规模小但有贷款业务的金融机构，随着房价的上涨以及上涨预期，都把房地产贷款(开发商贷款和个人消费贷款)当作了香饽饽，违背贷款条件发放了一些贷款，同时，过去这些机构一大批贷款质量就不高，管理上存在问题不少。一旦有风吹草动，发生短暂、局部支付挤兑危机的可能性不是没有，对此，必须保持高度重视，监管部门要加强监管力度。(余丰慧)