银行替中小企业准备过冬“干粮”

　　国内商业银行中，与工商银行一样对中小企业“另眼相待”的银行还很有限。银监会调查发现，在从紧的货币政策环境下，部分银行机构“保大压小”的趋势较为明显，小企业融资的难度显著加大。

　　“我们今年的信贷额度已经快用完了。”浙江某银行中小企业部相关人士昨日对记者表示。与此同时，浙江、江苏、广东等地银行都出现了信贷规模紧张的情况。

　　数据显示，今年上半年，全国约1／10的规模以上中小企业工业增加值的增长率仅为30％，较去年同期下降15％；而全国已有6．7万家规模以上中小企业倒闭。融资渠道缺乏、融资成本高，是中小企业发展中遇到的最大瓶颈。

　　各方都在关注银行，看他们能否担当起为中小企业雪中送炭的重任？而银行自己也在思考，在这个严酷的冬天，应该准备好哪些“御寒产品”？

　　商业银行行动起来

　　“谁赢得了中小企业，谁就赢得了未来。”中国工商银行副行长王丽丽的这句话表达出银行界目前对中小企业的态度。她是在8月3日的ＡＰＥＣ工商咨询理事会（ＡＢＡＣ）亚太中小企业峰会上作出上述表示的。同台参与讨论的还有大马银行主席阿兹曼·哈欣和中国信托商业银行主席陈佳文。

　　根据王丽丽的介绍，工行去年对中小企业的贷款总额为710亿元。今年1－6月份，工行新增贷款中有69．97％是提供给中小企业的，其50％的增幅为工行所有企业贷款平均增幅的5倍。此外，工行总行还特别设立了一个中小企业信贷部门来管理中小企业业务。

　　然而，国内商业银行中，与工商银行一样对中小企业“另眼相待”的银行还很有限。银监会调查发现，在从紧的货币政策环境下，部分银行机构“保大压小”的趋势较为明显，小企业融资的难度显著加大。

　　大马银行主席阿兹曼·哈欣表示，“所有银行都要为中小企业提供融资”是马来西亚政府与商业银行支持中小企业的主要特点。在马来西亚，有3家银行专门为中小企业提供贷款。政府和银行共同确立的信贷保证机构为银行提供高达80％的担保，而商业银行提供89％的中小企业贷款（2007年数据）。

　　中国信托商业银行主席陈佳文则介绍了台北市由政府建立中小企业保证基金的做法，后者成功地为无贷款信用的企业做担保。

　　中国社科院金融研究所研究员易宪容日前表示，小企业的融资问题关键在于没有一套比较好的体系。他认为，要鼓励、帮助银行做中小企业信贷，就需要有“管家的中小企业和信贷基金，管家的信贷担保机制，还有中小企业融资的土壤”。

　　银行呼唤融资咨询出台

　　银行界人士普遍认为，中小企业存在财务报表不透明和缺乏财务规划的问题，这使银行无法根据企业的实际情况提供匹配的金融服务。

　　王丽丽在过去5年管理中小企业业务的过程中有很多体会，“中国的中小企业金融知识单一”，“中小企业很不善于宣传自己”。她认为，这些都是造成“银行贷款门槛高”这一误区的原因。她认为，银行需要为中小企业专门设置审查标准，提供针对性的服务，缩短中小企业的贷款流程，减少其成本负担。

　　此外，她还提醒中小企业可以在贷款抵押和担保之外，尝试使用应收账款、上下游企业链这些新的融资模式。此外，还有很多金融工具，比如说国内保底业务、国内信用证业务这些用未来收入担保，或者由信贷机构及担保公司做担保的新途径，完全可以使中小企业以更低的成本获得银行资金。

　　阿兹曼·哈欣表示，尽力提供咨询服务给中小企业是银行的重要责任。马来西亚就专门确立了一个信息端口，为中小企业介绍融资方面信息。马来西亚央行还建立了债务解决计划，用于应对企业在银行贷款方面存在的问题。

　　外部力量助推中小企业

　　“这是一个机遇。”王丽丽在谈到风险投资基金、私募基金，还有其他新金融产品时作此点评。如果所有企业的资金来源都要依靠银行，势必会给银行带来过大的压力，造成不良资产。据她介绍，贷款占工商银行的业务比重已经从过去的90％下降到50％以下。因此，她认为，风险投资和私募基金等将为中小企业提供更多的融资渠道。

　　阿兹曼·哈欣则进一步建议，亚太国家应该建立一个特殊的基金，专门为中小企业提供服务。据他介绍，欧洲已经有了这样的尝试，如欧洲投资基金ＥＩＦ。亚太国家还可以通过建立小额贷款基金来支持地区内比较贫穷的经济体。

　　阿里巴巴董事会主席兼首席执行官马云也在为中小企业另辟蹊径。据介绍，阿里巴巴正在与印度“穷人银行”格莱珉信托进行交流，商讨建立一个类似的小额贷款机构。而被称为“中国格莱珉”的海南小额信贷试点项目已经成功运作了3个月。（王小萱） (来源：人民网-《国际金融报》)