新疆新和县农村信贷新模式：90%的农户轻松贷款

　　新华网乌鲁木齐8月22日电 题：90％的农户轻松贷款的奥秘——新疆新和县农村信贷新模式调查

　　新华社记者刘宏鹏

　　新疆维吾尔自治区新和县40岁的农民尼亚兹，在尤鲁都斯巴格镇的硝依鲁克村里，家境算是中等偏下。今年春耕前夕，种子、化肥、农药涨价，在他最缺钱种地的时候，尼亚兹顺利从乡农信社贷款7000元，整个过程只花了半天时间，无需抵押、无需担保。

　　如今，新和县像尼亚兹这样每年从农信社拿到小额信用贷款的农户有2．37万户，占到了农户总数的90％。那么，新和县是如何破解农村“难贷款”“贷款难”困局的呢？

　　小小信用证，一诺值千金

　　家中的18亩棉花地，加上扩大牲畜养殖规模，尼亚兹每年要投入上万元，否则“地就种不下去”。实际上，去年家里的棉花卖了2．6万元，刨去成本、还完贷款，便只剩下7000余元。这对一个有着两个孩子读书的农村家庭而言，勉强够开销。来年种地的钱，必须借贷。

　　尤鲁都斯巴格镇农信社信贷员艾买尔·艾则兹说，按照银行的标准，像尼亚兹这样的农户很难获得贷款：没有值钱的抵押物品，也找不到合适的担保人。而一个乡镇两个信贷员，面对全镇数千急需贷款的农户，要了解每一家的经济状况和信用程度很困难。

　　艾买尔·艾则兹说，此前金融机构的难处在于，不深入了解客户，就不敢发放小额信用贷款。若全部依靠自己的力量做贷款调查，贷款成本又太高。放5000元贷款，要花好多天做调查，到年底还不一定能收回贷款。而村民们也对传统的贷款模式牢骚满腹，跑上一个月也不一定能把款贷回来。

　　对于农村这种“难贷款”“贷款难”的金融困局，新和县建起了一套精巧而强力的农村信用体系加以破解。由乡镇政府、农信社、村委会推选威信较高的人员组成信用等级评定小组，参照农牧民历年贷款记录、生产经营、遵纪守法状况，综合评定农牧民信用等级，向农牧民发放信用贷款证。

　　截至2007年底，全县已建立农牧民经济档案2．39万户，占农牧民总数的91％，最高授信额度提高到3万元。总授信额度提高到2．69亿元。

　　如今，在绿树掩映中的硝依鲁克村，农信社在家家户户的门头上钉上了红色的铁皮信用证，上面标明了农户们的信用等级：1Ａ、2Ａ、3Ａ，每个信用等级，对应着小额信用贷款可予农户授信的最高上限：1万元、2万元、3万元。

　　在信用证的两侧，分别写着“诚实”“守信”。老百姓们说，信用证虽小，但真正是“一诺千金”。

　　农村信用体系：四级共建、三方获益

　　拿着信用贷款证，在义务贷款协管员（一般由村干部担任）的带领下，农民们以村为单位集体到当地农信社办理贷款。尼亚兹说：“有了信用证，贷款就没有那么多的麻烦，去办个手续拿钱就可以了。”

　　有形的信用证背后，提供强力支撑的是“地、县、乡、村”四级共建的农村信用体系。

　　近年来，阿克苏地区先后成立了地、县、乡三级“信用村镇创建工作领导小组”，把推广农户小额信用贷款、农户联保贷款、创建信用村和信用乡镇工作，作为年度管理目标，纳入干部考核体系。同时，每个村推荐一名村干部作为“义务贷款协管员”，加上两名其他村干部、两名村民代表以及两名农信社工作人员，组成评定信用小组，确定农民信用等级，农信社据此确定农户的贷款信用额度。

　　对于作为“义务贷款协管员”的村干部，农信社根据其工作质量，向其发放每年1000元左右的补贴。

　　新和县排先拜巴扎乡党委书记严勇斌说，农信社向农民贷款，事实上是在帮助政府做工作，因此，农信社在贷款过程中出现的一些难题，政府理应协助解决，共同为农户提供金融服务。“如果农民缺钱种地，那还不是基层干部工作不力吗？”“打造农村信用工程，我们的工作量是加大了一些，但也是分内的事情。”

　　严勇斌说，农村信用户每年评定一次，乡里每年都抽调3名懂财务的干部，花将近两个月的时间配合农信社工作。“我们的工作是值得的：创建信用乡镇之后，农信社也敢放贷了。2005年我到排先拜巴扎乡任乡党委书记时，农信社才发放700万元贷款，现在增加到了3900万元。”

　　新和县县委书记刘宝升说，农民贷款难题基本得到解决，使得新和县农村经济保持了良好的发展势头。2007年，新和县农民人均纯收入4061元，是2002年度2．3倍。

　　与此同时，农信社的贷款总额和贷款质量也形势良好：截至今年6月末，新和县农信社发放农业贷款3．53亿元，连续3年贷款回收率为100％。

　　信用工程深刻改变乡村

　　新和县农信社吾买尔肉孜说，在农村信用工程建设的现阶段，农信社主要为农户提供小额信用贷款，保证农民种植业简单再生产。今后，随着农户信用等级的不断提高，信用社在支持农民发展林果业、畜牧业上，将大有可为。

　　严勇斌说：“果树真是富人种的，高投入才有高产出。”地处南疆的新和县，气候特别适合种植核桃。核桃树套种在棉花地里，进入盛果期后，每亩地产300公斤至400公斤没有问题。但是，种核桃前六年基本只有投入没有产出，如果没有金融机构的支持，哪个农民能够承受得了？

　　严勇斌说：“信用工程搞好了，农民贷上了款，几年下来，这里就会大变样。”

　　新疆维吾尔自治区主席助理、金融办主任王会民介绍说，各地农牧民十分珍惜自己的信用记录和信用等级，每到秋收季节，特别是在阿克苏和喀什这样信用工程抓得早、抓得好的地区，农户排队还贷的场景随处可见。目前，新疆全区已有98万余户农牧民获评“信用户”。

　　在硝依鲁克村，51岁的村支书阿不都拉·艾沙生动地描绘了信用工程带来的变化：“现在农民互相串门，一抬头就可以看到大门上的信用证等级，农民其实最讲信用，谁不爱个面子？门头上没有信用证的人家，姑娘们都不爱嫁。”