尽早构建企业产品责任保险体系

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　　全国政协委员冯幸耘建议，由卫生部会同保监会联合下文，在全国推行食品卫生责任保险。在推广初期，可选择在部分重点省市先行试点，待试点结束后，在总结前期经验的基础上，在全国范围内展开，力争实现保险服务逐步覆盖，风险管理水平显著提高的目标。（《人民日报》9月25日）

　　“结石宝宝”们得到企业的民事赔偿，早该提上议事日程。令人遗憾的是，即便国家法律真的允许消费者通过司法路径，获得企业赔偿，但是，一般企业也不一定承受得起。

　　至于企业如何破解巨额赔偿难题，全国政协委员冯幸耘建议，在全国推行食品卫生责任保险的办法，无疑是个治本之术。这不仅能为受害人的人身健康和生命安全，提供稳定的经济补偿，也会分散企业的经营风险。更为重要的是，能摆脱“企业出事，纳税人埋单”怪圈，切实减轻政府的财政负担。

　　不过，尽管政协委员的建议很及时，挺中肯，也容易全面推行，但是，笔者觉得，要推行责任保险体系，不应局限于食品一个领域，比如药品、家电、汽车等行业，同样也会遇到因质量缺陷，而导致消费者身体和经济受损现象。因此，笔者的意见是，应在全国范围内构建企业产品责任保险体系，尽早跟上世界发展潮流，适应对外贸易的发展需求。

　　一方面，建立企业产品责任保险体系，符合国际惯例。企业产品保险作为一种保险业务，肇始于19世纪的欧美国家，20世纪70年代以后在工业国家得到迅猛的发展，成为世界“流行风”。20世纪80年代，美国的企业产品保险业务保费收入占整个非寿险业务的45％至50％；在欧洲发达国家，责任险业务通常占到非寿险业务的30％左右；日本的责任险业务占到非寿险业务的25％至30％。

　　与发达国家相比，尽管我国早在1984年就出现了独立的企业产品责任险，但是20多年过去了，参加责任保险的企业仍旧是凤毛麟角。一项统计显示，中国企业的责任险投保率为4％，远远低于国际平均15％的水平。

　　与此同时，构建企业产品责任保险制度，也是适应对外贸易的需要。在国外，特别是欧美发达国家，对于产品缺陷导致的产品伤害责任有严格的法律管辖，一旦发生，生产厂商和经销商往往面临巨额的赔偿和罚款，上十亿美金的赔偿也不稀罕。建立企业产品责任险制度，不仅能在国内增强抵御风险的能力，更能在国外贸易战场上遇到公共安全事件时，及时化解危机。

　　具体到企业产品责任险的构建方面，首先，国家应组织有关保险专家和保监会，认真研究，比如保费缴纳、赔偿标准等细节问题，尽快制定出符合国情的企业产品责任险的大致框架；其次，企业产品责任险应成为强制险。在很多发达国家，企业产品责任险早已成为强制性保险。因此，我国也应像推行车强险那样，强制企业的经营者，尤其像食品、药品等与老百姓生命休戚与共的企业，全部纳入产品责任险体系；最后，还要建立救助基金。这部分资金从企业产品责任险保费中，按一定比例提取，这样做的目的是，主要是考虑到当救助费用超过保险额度时，所采取的补救措施。