十七届三中全会或推进民间金融合法化进程

　　民间金融合法化突破在即

　　记者:正在召开的十七届三中全会将审议《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》,您预计在农村金融体制改革领域将有哪些政策有望突破?

　　杜晓山:2006年底,银监会出台政策调整和放开农村金融市场,由此开始我国新一轮农村金融改革的政策方向已经清晰,这次会议应该是已有农村金融改革政策的延续和深化。

根据我的判断,农村金融改革政策放开的空间还是很大的,引导民间金融合法化的政策或有所突破,尤其是对公益性的、商业化运作、可持续发展的民间小额信贷组织应该尽快给其合法地位。

　　记者:当前我国农村金融体制改革的整体思路是什么?

　　杜晓山:2004-2008年5个一号文件已经基本上清晰地勾勒出我国农村金融改革思路,总结起来就是,采用市场化手段结合政府财政扶持为农村提供金融服务,不同地区要因地制宜、区别对待,切忌搞一刀切；目标是要构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系；放开农村金融市场,鼓励多元化的金融机构发展；实现农村信贷、资本和保险三个市场的统一均衡发展。

　　记者:农村“贷款难、难贷款”的矛盾始终没有得到有效解决,金融界内对改革模式的争论还在继续,您认为解决农民金融需求的矛盾,哪条路走得通?

　　杜晓山:我认为要坚持按照可持续、商业化的模式运作。事实表明,纯粹的市场化运作、放开利率走不通,“三农”问题就是“三弱”问题,弱势群体、弱势产业、弱势地区,这样的环境不可能提供纯商业化贷款的抵押担保,所以国家的政策性扶持和补贴是必要的；但是完全扶贫性的财政补贴同样走不通,尤其是直接贴息贷款会带来严重的道德风险,我是坚决反对的。

　　记者:您对这两个农村金融机构下一阶段的改革有何建议?

　　杜晓山:农信社的改革要尽量保证县一级联社法人地位的稳定,一定要控制法人机构向省一级联社集中,重走农业银行撤离农村的老路。中国农村金融不缺大银行,缺的是小而强的金融机构。据说农业发展银行也有向商业性银行转型的想法,我看走不通,他与四大商业银行相比缺少基层分支机构,所以我认为农发行还是应该坚持农村政策性金融的道路,成为政府财政补贴的有效载体,但是其具体的政策性贷款业务应该和村镇银行等新型农村金融机构结合出来,比如委托贷款的方式。

　　记者:新型农村金融机构试点进展怎么样?有哪些政策还需要调整?

　　杜晓山:今年底,新型农村金融机构有望超过100家,整体进展还是比较顺利的。但是三类机构的进展并不均衡,其中农村资金互助社目前全国只有9家。我觉得在这几类金融机构的准入门槛上还应该进一步放开,现在注册资金已经放开了,但是股东的构成还是受限。

　　村一级农村资金互助社的推广步伐应该加快,而且应该和农民专业合作社结合起来,或者是允许农民专业合作社搞资金互助,现在的《农民合作社法》没有赋予它这样的权利,这方面应该放开。

　　政策上还期待突破的就是全国100多个扎根于国家级贫困地区,专注于公益性的、只放贷不吸储、可持续发展的小额信贷组织,这些组织都存在了5年以上的时间,帮助农民几万户,效果非常好,但是由于得不到合法的身份,拿不到政策扶持资金,很难发展壮大。这些组织需要得到政策上的认可。

　　据最新消息,酝酿已久的小额贷款公司9月将在浙江省全省铺开试点,这是目前小额贷款公司进行的最大规模试点。

　　知情人士透露,“如果试点完成,允许小额贷款公司依法注册成立,民间的金融才可能从地下转到地上,实现阳光化操作。小额贷款公司是解决目前特殊时期需求的一种形式,最终会逐渐转向小商人银行、村镇银行或者社区银行,成为正规的金融机构。这需要国家加快金融对内开放的步伐。”

　　记者:正在召开的十七届三中全会将审议《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》,您预计在农村金融体制改革领域将有哪些政策有望突破?

　　杜晓山:2006年底,银监会出台政策调整和放开农村金融市场,由此开始我国新一轮农村金融改革的政策方向已经清晰,这次会议应该是已有农村金融改革政策的延续和深化。根据我的判断,农村金融改革政策放开的空间还是很大的,引导民间金融合法化的政策或有所突破,尤其是对公益性的、商业化运作、可持续发展的民间小额信贷组织应该尽快给其合法地位。

　　记者:当前我国农村金融体制改革的整体思路是什么?

　　杜晓山:2004-2008年5个一号文件已经基本上清晰地勾勒出我国农村金融改革思路,总结起来就是,采用市场化手段结合政府财政扶持为农村提供金融服务,不同地区要因地制宜、区别对待,切忌搞一刀切；目标是要构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系；放开农村金融市场,鼓励多元化的金融机构发展；实现农村信贷、资本和保险三个市场的统一均衡发展。

　　记者:农村“贷款难、难贷款”的矛盾始终没有得到有效解决,金融界内对改革模式的争论还在继续,您认为解决农民金融需求的矛盾,哪条路走得通?

　　杜晓山:我认为要坚持按照可持续、商业化的模式运作。事实表明,纯粹的市场化运作、放开利率走不通,“三农”问题就是“三弱”问题,弱势群体、弱势产业、弱势地区,这样的环境不可能提供纯商业化贷款的抵押担保,所以国家的政策性扶持和补贴是必要的；但是完全扶贫性的财政补贴同样走不通,尤其是直接贴息贷款会带来严重的道德风险,我是坚决反对的。

　　记者:您对这两个农村金融机构下一阶段的改革有何建议?

　　杜晓山:农信社的改革要尽量保证县一级联社法人地位的稳定,一定要控制法人机构向省一级联社集中,重走农业银行撤离农村的老路。中国农村金融不缺大银行,缺的是小而强的金融机构。据说农业发展银行也有向商业性银行转型的想法,我看走不通,他与四大商业银行相比缺少基层分支机构,所以我认为农发行还是应该坚持农村政策性金融的道路,成为政府财政补贴的有效载体,但是其具体的政策性贷款业务应该和村镇银行等新型农村金融机构结合出来,比如委托贷款的方式。

　　记者:新型农村金融机构试点进展怎么样?有哪些政策还需要调整?

　　杜晓山:今年底,新型农村金融机构有望超过100家,整体进展还是比较顺利的。但是三类机构的进展并不均衡,其中农村资金互助社目前全国只有9家。我觉得在这几类金融机构的准入门槛上还应该进一步放开,现在注册资金已经放开了,但是股东的构成还是受限。

　　村一级农村资金互助社的推广步伐应该加快,而且应该和农民专业合作社结合起来,或者是允许农民专业合作社搞资金互助,现在的《农民合作社法》没有赋予它这样的权利,这方面应该放开。

　　政策上还期待突破的就是全国100多个扎根于国家级贫困地区,专注于公益性的、只放贷不吸储、可持续发展的小额信贷组织,这些组织都存在了5年以上的时间,帮助农民几万户,效果非常好,但是由于得不到合法的身份,拿不到政策扶持资金,很难发展壮大。这些组织需要得到政策上的认可。

　　据最新消息,酝酿已久的小额贷款公司9月将在浙江省全省铺开试点,这是目前小额贷款公司进行的最大规模试点。

　　知情人士透露,“如果试点完成,允许小额贷款公司依法注册成立,民间的金融才可能从地下转到地上,实现阳光化操作。小额贷款公司是解决目前特殊时期需求的一种形式,最终会逐渐转向小商人银行、村镇银行或者社区银行,成为正规的金融机构。这需要国家加快金融对内开放的步伐。”

　　统筹:胡键