保险说成赠分红说成高息 客户对银行保险不放心

　　保险说成赠送 分红说成高息

　　七成客户对银行保险不放心

　　□本报记者 温淑萍

　　尽管银行监管部门、行业协会不断出台文件规范银行保险销售行为，但不少市民向本报反映，在银行卖保险人员的误导似乎有增无减。

　　业务员鼓吹“高回报”

　　10月7日，周先生到国贸建设银行营业大厅，打算将家里暂时不用的20多万存了。

　　当工作人员看到周先生存款单上存款年限是五年期后，马上建议：“不如加带一份理财险，这样的收益更高。”与普通银行存款相比，“幸福理财险”不光免去了客户需缴纳的5%的利息税，计利和转存时间以及利息随时与国家利率上调幅度保持一致。最终周先生还是选择再考虑一下。

　　相比周先生的谨慎，王小姐很冲动，她办理了8万元的幸福理财险。但提前支取时被迫付了一笔“违约”费用。

　　据记者了解，此项保险除了支付高额利息外，还规定了客户退保和提前支取时需要缴纳的费用。存款前五年内，保户需要在第一至第五个保单年度内退保或部分提取费用的，将分别向保险公司缴纳退保或部分提取金额的5%、4%、3%、2%、1%。另外每份保单还有一项初始费用率，为保单本金的2.5%，假如退保或部分提取保费，还将扣除保单初始费用。同时，每月结算日结息后的12元保单管理费也是保户需要缴纳的费用之一。

　　根据这张克扣清单，如按王小姐所存的8万元计算，她要在第一年内退保就只剩73000余元了。

　　市民大呼“上当受骗”

　　记者连日来走访多家银行网点了解到，在银行保险销售过程中，能够如实告知投保风险的少之又少。不少业务员甚至完全不提“保险”二字。许多客户反映，在确定选择这种“高息存款”时，业务员才变戏法似的拿出保单，让客户签字。

　　在一家高校任教的黄女士告诉记者，如果保险业务员能够向客户解释清楚银行保险的特点，尤其是保障作用，其实会有很多市民感兴趣。“现在股市、基金都不敢投资了，保险理财是很好的选择，只不过适合5年以上不需要动用的资金。”

　　事实上，许多银行保险的业务员把保险卖给了随时需要取钱的市民，这些人由于毫无保险知识，到银行取钱时才大呼“上当受骗”。

　　一知情人士称：“高回报”的华丽外衣下还包裹着如此大的陷阱，这是急于成交业务员的工作人员避而不谈的“秘密”。不少业务员将保险说成赠送，将分红说成高息，导致理财险业务退保率较高。甚至有人认为这是银行与保险公司联手骗客户，有的闹上了法庭。

　　金融混业经营成趋势

　　建行国贸营业厅理财专员杜小姐称，扣费是合情合理的。银行理财业务属于大额协议存款，每个保险项目相当于一项资金的募集，或为1亿元，或为10亿元，保险公司募集成功后，将以整数形式转存入银行，由银行再进行大额的放贷业务。“作为资金募集的项目只是保险公司帮助银行放贷的一项业务，保险、银行和证券是不分家的。”杜小姐说，如果客户提前退保或部分支取，将为正常募集程序的打乱“买单”。

　　中国保监会主席吴定富前段时间曾重点指出，投资型保险业务发展过快给行业带来了很多不利影响。其中销售误导的问题较突出，极有可能引发大规模退保的风险，因此必须引起高度重视。虽然如此，银行介入到保险产品，尤其是银保产品的创新甚至保险业诚信经营的整体形象的推进作用却是不容忽视的。但仍有消费者表示：“我不会把钱交给银行等机构打理，因为很多专业机构的水平很一般，就像一个大散户，我不相信他们。”