今年4月，邯郸市红十字会在国内首创“爱心保险”——凡参加“博爱一日捐”活动且捐款30元以上的捐款人，可获得一份为期一年、最高3万元的人身意外伤害保险—— 30元换来3万元
“我的丈夫生前曾向社会奉献一份微薄的爱心，身后却获得了丰厚的回报！”拿到3万元保险赔偿金，峰峰矿区的王秋玲(化名)百感交集。
不久前，王秋玲的丈夫下夜班回家途中遭遇车祸，经抢救无效死亡。善后过程中，王秋玲意外获知：今年4月，丈夫曾在“博爱一日捐”活动中捐款30元，并获赠一份意外伤害保险，王秋玲一家将获得3万元的保险赔偿。在理赔现场，王秋玲百感交集———3万元的赔偿金让这个突遭不幸的工薪家庭感到些许安慰，也为一家人未来的生活增添了一份保障。
今年4月，邯郸市红十字会在国内首创“爱心保险”———凡参加“博爱一日捐”活动且捐款30元以上的捐款人，可获得一份为期一年、最高3万元的人身意外伤害保险。
据邯郸市红十字会专职副会长曹雪梅介绍，今年捐款30元以上的共计20余万人，截至10月底，中国人保财险邯郸市分公司共赔付8例，总计17万元。其中，因交通事故等原因意外死亡4人，按保险合同条款，其家属分别获得3万元赔偿金；另有3人烧伤，1人摔伤，按照伤害程度分别获得了数额不等的赔偿金。此外，另有一桩正在进行理赔调查。
自去年起，我省每年开展一次红十字“博爱一日捐”活动，以广泛吸纳慈善资金，救助城乡特困家庭和贫困患儿。“捐出您一天的收入，奉献您的一份真情”，2007年，邯郸市的“博爱一日捐”共募集善款900多万元，在全省首屈一指。为回馈30多万捐款者的感人善举，邯郸市红十字会决定向符合条件的捐款者赠送“爱心保险”，有关保费(约占募捐资金总额的5%)从当年“博爱一日捐”募捐资金总额中提取。
奉献爱心，收获关爱
本次保险方案由中国人保财险邯郸市分公司专门为“博爱一日捐”活动设计，保险项目有意外伤害身故保险金、意外伤害残疾保险金和意外伤害烧伤保险金三项，各保险项目保险金额合计最高为3万元。本保险合同的被保险人为参加邯郸“博爱一日捐”活动、且捐款数额达到30元及以上的人员，保险期限自捐款之日起一年。
参照2007年“博爱一日捐”的捐款总额和人数，邯郸市红十字会向保险公司预付50万元保费，平均下来，每位捐款人只分摊2元左右。而据业内人士透露，最高赔偿金额3万元的意外伤害保险，团体参险最低保费也要30元以上，中国人保财险邯郸市复兴支公司副总经理靳云乐坦言：“"爱心保险"对我们来说不仅是一项新的业务，更是对公益事业的一种支持。”
“爱心保险”和普通意外伤害保险的理赔程序略有不同。被保险人一旦发生意外伤害事故，需要出具邯郸市红十字会开具的“博爱一日捐”收据和介绍信，再按正常程序到保险公司进行理赔。
体贴入微的“爱心保险”令参加“博爱一日捐”的邯郸市民倍感温暖。因为南方冰雪灾害和汶川大地震，居民今年的慈善支出大幅度增加，尽管如此，邯郸市今年的“博爱一日捐”活动仍然募集到了700余万元善款，这令邯郸市红十字会工作人员始料未及。一位多年热心公益事业的老大爷专门来到邯郸市红十字会，只为对工作人员说一句：“在奉献爱心的同时，也在被别人关爱，这种感觉实在是太好了！”
走向完善的“爱心险”
“因为没有可供借鉴的经验，"爱心保险"目前还处在探索和完善阶段。”邯郸市红十字会秘书长常新林说，“需要考虑的问题很多，目前比较突出的有两个：一个是"捐款之日"如何确定，另一个是如何保护保险公司的积极性，以便长期合作。”
第一个问题的提出源自一名教师的遭遇。参加“博爱一日捐”捐款后的第二天，这名教师不幸遭遇车祸，至今尚在住院治疗。事发时，捐款集中在学校，因此没有拿到县红十字会开具的捐款收据。而保险公司认为，“捐款之日”只能按照收据上显示的日期计算，否则随意性太大。而当事人认为，保险条款明确提出“保险期限自捐款之日起”，当事人只要能证明自己确于意外伤害前一天捐款，保险公司就应该理赔。
2007年和2008年，邯郸市每年参与“博爱一日捐”的居民总数在30万人左右，捐款30元以上、符合“爱心保险”条件的也有20多万人。因为大多是由单位组织收集捐款，因此，在个人捐款和开具收据之间难免会有几天的“时间差”。可就是这短短的几天，相对于20万人的庞大基数，发生意外的概率还是很高。常新林说，红十字会和保险公司将就这一条款进一步磋商，明确“捐款之日”，消灭“时间差”。
“我们希望能和红十字会继续合作，将"爱心保险"坚持下去。”靳云乐表示，作为对公益事业的支持，中国人保财险邯郸分公司对“爱心保险”的态度十分积极。可是作为保险企业，他们也不得不考虑这一险种的经济效益。“我们对"爱心保险"的预期目标是不赔不赚，现在看来，"不赚"已成定局。”靳云乐向笔者解释，扣除各项税收和运行费用，50万元保费赔付30万元可做到“不赔不赚”，如今时间过半，已赔付和正在赔付的已接近20万元。
“如果这一年亏损太多，我们希望能和红十字会进一步磋商、改进合作细节，比如将捐款起赠点由30元提高到50元，或者提高保费在募捐资金总额中的比例。”靳云乐说。邯郸市红十字会负责人对此表示理解，并将努力争取政策支持。
本报通讯员郑贵增本报记者张艳红
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