银行卡风险问题突出 联合整治专项行动取得成效

　　中广网北京11月27日消息 在中国人民银行、公安部联合整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会上，人民银行支付结算司欧阳卫民司长介绍了从2008年4月1日至9月30日起，在全国范围重点针对6个奥运项目举办城市和部分重点旅游城市开展联合整治专项行动的做法和成效。

　　人民银行、公安部成立了联合整治银行卡违法犯罪专项行动办公室，就督促检查、宣传培训、应急演练、案件信息报送和处理、建立长效机制等工作做出一系列专门部署安排。各地成立了相应的地方整治办，并积极组织开展相关工作。经过人民银行分支机构、各级公安机关、商业银行和中国银联的共同努力，专项行动在打击、震慑银行卡犯罪，提升银行卡经营机构风险和案件防控水平，增强社会公众安全用卡意识和技能等方面取得了显著成绩。

　　主要表现在：

　　（一）商业银行积极开展银行卡业务风险自查整改和突发风险事件应急演练，防堵安全漏洞，风险管理和案件防范水平全面增强。

　　专项行动全面部署后，各商业银行、中国银联等银行卡经营机构高度重视，积极落实，迅速行动，从银行卡业务规章制度、业务系统、业务流程等方面，开展了业务风险的全面自查整改。针对发卡业务重点排查了营销、申领、空白卡管理、审批授信、卡片交易监控、额度调整、债务催收等风险环节；针对收单业务重点排查了特约商户审批、培训、商户交易监控、商户日常监督管理、违规商户处理、ATM自助银行设备的巡查管理等风险环节；针对清算业务重点排查了交易清算系统的安全、稳定性。各商业机构对发现的问题和风险隐患都能及时进行分析、整改，有效堵塞了风险漏洞和隐患，提高了银行卡经营机构管理层和业务人员的风险防范意识和水平。组织北京、上海、天津、沈阳、青岛、秦皇岛6个奥运城市，以及部分重点省市的公安机关和银行卡经营机构开展了突发事件应急演练，各地整治办也在奥运会赛前多次自行组织应急演练。通过应急演练，完善了银行卡案件报告、移送制度，提高了各机构应对突发风险事件和案件的应急处置能力。

　　（二）全方位、多角度、广泛宣传银行卡安全知识技能，社会公众安全用卡意识和技能有效提高。

　　各地整治办根据全国整治办专项行动总体部署，积极组织辖内相关机构开展了以“迎奥运、放心用卡、安全支付”为主题的银行卡宣传教育活动。利用银行卡邮寄信函、对账单、银行短信平台等发送银行卡安全使用注意事项，提醒、教育持卡人安全用卡，警防信息泄漏和诈骗。

　　举行大型路演和有奖参与活动，向社会公众讲解银行卡安全使用知识和防诈骗知识技能。利用银行网点、居民社区宣传栏，广泛发放、张贴统一印制的宣传册页。全国各地累计投放652万份，其中境外持卡人宣传品135万份，张贴特色海报68万张，持卡人安全用卡手册450万册。在主流报刊刊登银行卡安全用卡知识，利用电视媒体剖析已被侦破打击的典型银行卡案件的犯罪手法和防范技巧，教育社会公众提高欺诈辨别能力和防范意识。通过举办商户收银员受理银行卡和辨识假卡技能的竞赛活动，提高收银员正确操作和识别伪卡的技能。

　　（三）保持打击银行卡违法犯罪的高压态势，集中侦破大案要案，有力震慑犯罪。

　　全国各级各地公安机关、银行机构等各方紧密携手，贯彻“打防并举、综合治理”工作方针，通过各方携手、紧密协作，编织起银行卡安全防护网，有力打击犯罪，共同构筑起银行卡安全与防范案件的坚固防线。特别是各地公安机关高压打击银行卡犯罪，取得重要成效，一大批银行卡大案要案被集中、迅速侦破，有力打击了犯罪分子的嚣张气焰，震慑了犯罪，有效遏制了银行卡犯罪高发的态势，确保了“平安奥运”目标的实现。

　　（四）加强信息沟通和检查督导，确保联合整治专项行动取得实效。各地区整治办以工作简报、案件周报等形式，及时报告专项行动重大工作和案件信息。专项行动期间各地共上报案件信息及工作动态简报471份，经全国整治办筛选、汇总后，编发全国专项工作动态简报54份。

　　全国整治办还于6月18日－7月4日，牵头组织部分商业银行、中国银联等相关单位，组成检查组，分北线、中线、南线三个检查小组，对北京、天津、上海、浙江、山东、云南等14个省市的专项行动有关工作开展情况开展实地检查。各地整治办也分别多次组织检查组，对商业银行发卡情况以及重点街区、旅游景区周边的银行卡安全受理情况进行拉网式检查验收。

　　（五）全面部署奥运期间银行卡安全支付保障工作，确保奥运期间银行卡使用安全。

　　为确保“平安奥运”目标的顺利实现，人民银行商公安部印发《中国人民银行办公厅关于加强奥运期间银行卡安全保障工作的通知》以及《中国人民银行办公厅关于进一步防范奥运期间银行卡伪卡犯罪的通知》，就奥运期间及奥运后一段时间银行卡风险案件防范和打击问题进行周密部署，提出明确的工作要求。

　　同时，人民银行还建立了奥运期间银行卡突发风险事件应急机制。针对奥运期间可能出现的银行卡特约商户或自助设备受不法分子恶性攻击、特约商户恶意欺诈、重大的银行卡账户信息泄露等突发风险事件，制定了《奥运期间银行卡突发风险事件应急处置预案》，提高各方快速处置突发风险事件的能力。奥运会开幕前后的数天中，全国各地报告的外卡欺诈案件迅速增加，但因为我们的防控措施周全、得力，各有关方面行动迅速，案件被迅速侦破，犯罪嫌疑人被及时控制，有效粉碎了境外银行卡犯罪团伙实施大规模银行卡犯罪活动的图谋。

　　如在8月8日奥运会开幕式当天，中国银行侦测出54张外卡伪卡在福建进行ATM取现，在人民银行、公安部和中国银行的有效联动下，成功抓获犯罪嫌疑人4人，起获212张克隆卡和38.8万元赃款。