担保产品“易贷通”诞生上海 可为企业融资纾困

　　五方共扛风险 上海打造“易贷通”融资平台

　　本报记者 周扬 上海报道

　　金融危机的寒潮，让贷不到款、周转困难的中小企业雪上加霜，而为中小企业融资担保的担保公司也每况愈下。

　　在上海，一个名为“易贷通”担保产品应运而生，其风险由五方共担。

所谓“易贷通”，是一个解决信息不对称的融资担保平台，由张江集团、交行上海分行和上海市住房置业担保有限公司三方联合为中小企业的短期融资提供便利。

　　有担保公司资金池托底，银行降低风险；担保公司风险有银行共担，有效规避代偿，大胆放贷；授信企业因而得到短期大额度融资便利；在此基础上，上海市各级政府拟为各加入这一平台的担保企业提供财政资金贴息补助，以示支持。

　　记者获悉：目前通过“张江企业易贷通”平台完成授信或放贷的企业达到18家，获授信或放贷5450万元，近30家企业正在授信审批当中。

　　易贷通实验

　　在上海浦东的张江高科技园区，“张江企业易贷通”已经运行了近半年，这个创新性的融资担保平台得到了上海市委书记俞正声的批示：在国际金融危机的背景下，这项创新生逢其时。

　　据上海市住房置业担保有限公司副总经理郑鸿国介绍，张江园区有很多国外归来的高学历创业者，虽然手中握有新产品及专利，但初创期的企业大多财务报表不规范，又缺乏可供抵押的资产，所以很难从银行获得贷款，尤其是短期融资更难。

　　郑鸿国解释说，易贷通平台就像一个资金池，为企业提供10天至两个月的超短期信用贷款，并遵循着风险共担、利益共享的原则，最终促成五方联动。

　　五方：包含了张江高科技园区、交通银行上海分行、担保公司、政府职能部门和小企业

　　张江园区可以向易贷通平台推荐企业，为园区内的小企业融资提供信息，同时园区的开发建设主体——张江集团拿出300万元作为风险补贴。

　　交通银行上海分行因为有担保公司为企业担保而降低了放贷的风险，而交行本身也承担15%的风险——此前，大部分的担保公司都必须承担100%的坏账风险。

　　一般情况下，担保资金放大的倍数要达到8倍，才可盈利；达到4.7倍以上，方可保本。而在上海，担保业平均放大倍数2倍都不到，真正从事担保业务并且良好运行的企业寥寥无几。

　　不少担保公司名为“担保”，实则从事民间借贷以及直投业务，并大量介入股市和房地产市场，所以真正用于为小企业担保的资金少得可怜。

　　现在由张江园区和交通银行推荐企业，并且五方共担风险，从担保公司角度来说，承担的坏账损失的风险降低到60%左右。

　　而众多张江园区内的中小企业解决了短期贷款的问题，并且可以采用专利、股权和各类动产抵押的方式获得贷款授信。小企业在加入易贷通平台时，只要先出资10万-50万元作为保证金投入资金池，就可以获得最高不超过其出资金额4倍的超短期贷款。

　　——“这就是风险共担、利益共享。”郑鸿国说，易贷通的这个特点让参与各方都能欣然接受，目前正在向上海其他园区推广复制。市北、杨浦和漕河泾等园区都有可能借鉴“张江企业易贷通”的模式，搭建自己的易贷通平台。

　　政府纾困

　　易贷通的推广得益于政府部门的推动。10月初，上海市经委出台相关政策，对于使用“张江企业易贷通”贷款的企业，给予适量的贷款贴息补助。

　　而该市经委下属的上海市促进小企业发展协调办公室(下称小企业办)等职能部门，借助“易贷通”找到了支持小企业发展的抓手和载体，为担保公司提供各种补贴政策。

　　上海担保行业协会正在筹建担保企业的信用信息平台，为担保机构搭建风险防火墙；

　　据担保行业协会的金潮翔介绍：上海去年用于担保行业的专项资金补贴约380万，今年估计要达到1000万以上。

　　在上海各区县层面，也有各自的措施扶持担保行业。如闸北区政府将追加1000万元人民币财政资金用于中小企业贷款信用担保基金，使该区担保基金规模从原来的2000万增至3000万元。

　　“小炮艇是救不了小舢板的，要由航空母舰去救。”上海市住房置业担保有限公司副总经理郑鸿国认为，由政府出资成立商业性的大担保公司，或者成立再担保集团是可行的解决之道。

　　记者获悉，上海市担保行业协会正在牵头研究上海再担保集团的组建方案。具体由谁来出资，如何分配出资比例将是下一步研究的方向。