以“退休生活”为主 投资比例要“适宜”

　　本期人物：张国平，已退休半年，退休工资每月1500元，女儿25岁

　　理财现状：去年购买了10万元开放式基金，今年购买了5万元国债，有定期储蓄30万元

　　理财目标：为自己留一笔养老金，2—3年内为孩子购买一套房子

　　中信银行成都分行专业理财师王瑞锦建议：以“退休生活”为主，投资比例要“适宜”

　　由于已退休，张国平的收入已差不多为固定，而且女儿现已25岁，早已成人，按常理进入工作年龄，不用再负担女儿的生活费用，其每月工资以安排个人丰富多彩的退休生活为主，注意不要超支，适当地进行储蓄，以备将来作为医疗备用金。每月工资节余部分应优先考虑以零存整取的方式存入银行，以便日后发挥其累积效应。

　　张国平去年购买的10万元开放式基金在本年的下跌行情中有可能已出现大幅亏损，故不宜盲目清仓，如这部分基金为股票型基金可考虑利用基金公司的基金转换功能转换为混合型或债券型基金。另外，沪深两市经过一年的下跌行情，现在处于一个相对的底部区间内，张国平也可选择在此区间内采用基金定投的方式再次购入前期已购基金以摊低成本，购买金额不超过前期投入金额。

　　鉴于目前的市场环境和利率水平，今年下半年我国CPI指数已得到有效控制，逐步下行趋稳，张国平所购的5万元国债是合理的，相对目前所处的降息周期来说，还可适度增加国债投资，且最宜在今年底或农历春节前购入，选择国债的期限最好为三年期。

　　张国平现有30万元定期存款并不合理，虽然他现阶段投资应以趋稳为主，但此存款数在总投资比例中过大，收益偏低，没有考虑到定期提前支取利率受损较大的风险。对于现有的30万元定期存款，可以取出5万元投入到货币基金中，在保证本金安全的情况下，增强资金流动性，并且可作为家庭紧急备用金。另外，张国平的定期存款数额控制在10万元左右为宜，且存款最好为半年或一年期，时间过短收益性较差，时间过长也不方便他根据市场变化进行调整。剩余的15万元就可进行基金补仓平摊成本或是购入国债操作，此项投资比例可以咨询理财师后进行，同时也可考虑以3年为一个期限购入部分债券基金。人向老年，心宽、身健为要，张国平不宜进入证券市场自行操作股票。

　　对于未来的购房计划，张国平可以借款方式借给女儿首付金，余款让她自行向银行按揭，这样有助于增强年轻人的家庭责任心。要强调的是，张国平自身所处年龄段再购入商业保险意义已不大，但可劝诫女儿适当选择商业保险，社保更是不能间断。

　　（市场有风险 投资需谨慎）本报记者 赵圆媛