房贷七折门槛被指不公 房奴质疑其“嫌贫爱富”

　　房贷七折门槛被指不公

　　银行纷纷设出标准不一的优惠线：“主动申请”、“贷款最低余额”

　　目前，人们谈论最多的事情莫过于存量房贷利率打七折。在贷款买房很普及的今天，房贷已经成为大部分工薪阶层最主要的家庭支出，如能获得七折房贷利率，每个月可少还几百元贷款，在这个金融冬天里，这可是银行给“房奴”送的大红包。

然而，记者在采访中了解到，对于很多按揭购房者来说，“七折优惠”还是挑在鼻尖子上，却难吃到嘴的糖，一些银行纷纷设出标准不一的“七折优惠线”：“主动申请”、“贷款最低余额”……对此，许多房奴发出种种质疑。

　　质疑一：贷款额为何高于30万？

　　■网友声音：以前利率高的时候都能按时还贷款，现在利率打折了，难道就不能按时足额还贷了吗，银行设定这道门槛不就是“嫌贫爱富”吗？

　　最优惠利率到底是给豪宅购买者，还是给普通商品房购买者？由于部分银行要求存量房贷客户获得七折利率，必须符合初始贷款金额超过30万元这一底限，这迫使很多购买小户型，贷款总额低的工薪阶层无法获得七折利率的房贷。像农业银行要求客户初始贷款金额不低于30万元；中信银行优惠对象是初始贷款金额50万元以上或者持有该行白金卡的贵宾客户。

　　某家股份制银行内部人士表示，设置金额限制是出于风险考虑，“一般来说，贷款金额少的购买的往往是小户型的房子，他们的还款能力相对较差，风险可能更大。既然风险大，所以利率肯定不能给予最优惠的7折。”

　　据业内人士透露，银行划定贷款额度标准的目的是出于利益的考虑。这部分房贷余额较少，其他银行不是很感兴趣，银行流失客户的风险小，因此银行不情愿主动降利率挽留客户。

　　质疑二：利率调整为何主动申请？

　　■网友声音：利率上调时，银行到了次年1月1日就自动上调，不用自己去申请；为什么现在享受利率优惠了，就非要我们跑一趟到银行来申请呢？银行为什么不能人性化一点呢？

　　记者了解到，目前除了农业银行对原贷款金额30万元以上、原享受八五折个人信用良好的客户以及民生银行、工商银行对原享受八五折优惠无不良记录的客户自动调整为七折外，其他绝大多数银行都需要客户主动去银行申请。

　　一家股份制银行房贷部负责人称，客户跟银行签订了贷款合同，约定了按八五折利率享受优惠。如果客户需要享受七折优惠，那就相当于变更贷款合同，必须要借贷双方再签补充合同进行约定的，否则银行单方面调整利率即使是对借款人有利，那也属于违约行为。

　　对于客户提出的为什么利率上调，银行次年就自动上调，无需申请的疑问，这位负责人解释说：“如果是央行降息或升息，这在合同里都有约定，次年或者次月直接调整，不需要签补充合同。去年几次降息，今年1月1日后银行已经下调了利率标准。但是现在大家要办理的利率优惠幅度不一样，是需要签补充合同的。”竞报记者崔鲸涛

　　■专家观点：

　　有些银行在钻空子

　　中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为，此次政策调整央行赋予了各商业银行更多自主确定细则的权力，这样做并没有违反任何政策规定。

　　对于各银行“门槛”不一的问题，南开大学金融系房地产金融研究中心主任徐保满教授认为“央行应该对一些问题出台统一的规定，比如在贷款额度上，不能以贷款余额的多少来区分是否可以享受利率优惠，既然都是存量房贷，就应该一视同仁。可以说，现在有些银行附加的不合理条件就是钻了这个空子。”徐教授说。