专家：房贷转按揭谨防潜藏三大陷阱

　　有法律专家表示，在转按揭的过程中，贷款人有必要熟悉各家银行的7折房贷政策，保留各种支付凭证，以便维护自身利益。

　　陷阱一：强制推销附加产品

　　由于房贷客户普遍被各家银行视为优质客户，部分银行网点便趁此机会大肆向房贷客户推销信用卡，保险、理财产品等。

　　对此，法律专家表示，在市场经济条件下，商业银行在法律允许的范围内，虽然有权根据自己的经营状况设置条件来选择客户，但这一权限应该由商业银行总行制定，而不应该任由支行网点随意解释。贷款人如遭遇明显不合理的要求，应尽量保存证据，以便向银行总行或分行提出申诉。

　　陷阱二：还款逾期扯不清

　　根据各大银行此次公布的细则，贷款人有无逾期还款尤为关键。凡是存在历史不良信用记录的贷款人，一般均无法享受优惠利率。银行在分析判断借款人违约原因、归还贷款能力、借款人履约承诺等基础上，有权对其贷款利率下浮比例进行调整。

　　有贷款人表示：按揭还款两年以来，一般每月均提前数日存入月供，只有两次还款稍差几日，当时银行也未来催款；但直到此次申请优惠贷款时，银行才告知自己居然有逾期还款记录。对此，理财专家建议，银行不催款并不意味着贷款人没有违约，贷款人需要积极维护自己的信用记录，应当清理一下自己的账户，包括煤水电气费、信用卡、贷款账户、储蓄账户等，将长时间不用的账户予以撤销，同时保存好缴费和还款收据，以便最终核实。

　　陷阱三：转按揭费用多多

　　转按揭是不少贷款人与银行交涉的最有力武器。不过，对于一些总量小，年限略短的贷款人来说，转按揭未必是个明智的选择。事实上，贷款人选择转按揭，不但需要重新办理两证，还需要缴纳违约费和评估费，其费用也相当可观。

　　值得一提的是，部分银行网点负责人早就算准了此类客户的两难心理，因此对于这些总量小、年限略短的贷款人给予七五折或八折的部分优惠方案。对此，贷款人有必要综合考虑。毕竟，房贷政策随时可能根据贷款者还款水平和央行规定发生变化，转按揭后上调利率的可能也依然存在。 (来源：西安晚报)