专家提醒：降息周期贷款购房省钱有窍门

　　新华网重庆3月22日电（记者程正军）当前，多数消费者需要借助银行贷款购房，而各家银行推出的房贷产品差别大、优势各异。中信银行重庆分行理财师说，在降息周期，贷款购房者应综合考虑家庭收入状况、风险承受能力等各方面因素，选择适合自己的房贷产品，以节省购房成本。

　　其一，浮动利率房贷比固定利率房贷划算。从去年下半年开始，人民银行开始下调利率，目前5年以上贷款基准利率在七折优惠基础上已经降至4．3％左右。中信银行重庆分行理财师说，以50万元5年期房贷为例，消费者如果选择固定利率房贷，每月还款额在1万元左右；如果选择浮动利率房贷，每月还款额不超过9700元，两者相差300多元。

　　其二，等额本金还款方式比等额本息方式省钱。当前房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月，同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息；等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月，购房者每个月还给银行固定金额。从省钱角度看，等额本金还款方式优于等额本息，但是，选择等额本金还款，购房者在初期的还款压力会比较大。

　　其三，尽量使用公积金贷款。目前商业银行5年期以上个人住房贷款基准利率为6．12％，而5年期以上个人住房公积金贷款的利率则是4．05％。因此，能办理个人住房公积金贷款的购房者一定要充分利用公积金贷款。