上海金融理财师面临大考

　　上海金融理财师面临大考

　　只有9%的客户认为上海的理财师有足够的专业知识，讲解清楚明了

　　《望东方周刊》记者姜智鹏 | 上海报道

　　“不久前我做一个理财师竞赛的评委，看到进入决赛的选手很多还不到30岁，虽然充满活力，但提出的理财建议却大多是让客户拿出一半的积蓄去买黄金，卖掉父母房子供小孩出国留学之类。

　　上海国有资产经营有限公司副总裁徐菲，对此评价：急功近利，缺乏人文关怀。

　　她告诉《瞭望东方周刊》，这不是个案。“我私下去一家颇有知名度的理财培训机构听课，发现一堂课老师大部分时间讲的竟然是如何选股。”

　　“上海银行业被称为理财师的从业人员中，年龄超过30岁、本科以上学历、相关工作满3年的比例都不到30%，去年的陆家嘴金融论坛上，一些国外专家就指出，上海和伦敦、纽约等国际金融中心相比，主要差距就在于金融服务的专业水平和职业精神。”徐菲说。

　　粗放发展之后，理财师行业已到了必须培养职业精神、通过行业自律控制那些急功近利的短视行为的时候了。

　　2004年起，徐菲作为专家参加了上海市“金融理财师”专业技术水平认证项目的前期论证，后受上海市金融工委和职业能力考试院的委托，担任全套考试用书的主编。

　　“这个项目的目的不仅在于开展执业能力认证，而且要建立金融理财行业自律组织，制定和推广与金融理财有关的执业规范。”她说。

　　“真正的理财师，应该为客户管理资产，再进一步，就是资产管理师，也就是国际上所说的私人银行家。”复旦大学经济学院副院长孙立坚告诉《瞭望东方周刊》。

　　中国的本土私人银行家，如何能够诞生？

　　只有9%有足够专业知识

　　2006年，上海市金融服务办公室等部门发布理财师专业技术水平认证暂行办法，正式面向社会开展金融理财师专业技术水平认证。

　　“首先是要让理财师掌握一些综合性、专业性的知识，包括了解金融市场的各类主体和各种理财产品的属性特点。比如客户需要买一种保险，你要知道哪几家公司这种产品做得好，哪家公司曾经在这个方面受过处罚，哪家公司的理赔服务对客户更有利。客户要买基金，你也要说得出来这些内容。”徐菲说。

　　这些看上去很简单的事情，在中国金融业长期分业经营的背景下，却很难做到。曾经在保险公司和基金公司都担任过理财师的陈耀华告诉本刊记者。

　　“保险公司一般就规定这个理财师代理哪几种投连险，基金公司就只给理财师几个基金种类，最后甚至细化到，这个理财师只代理偏股型基金产品，那个理财师只代理债券型基金产品。所以，保险公司的理财师只知道卖保险，证券公司的理财师只知道叫你开户。”陈耀华说，这种理财师是目前市场中的主流，“我们出去一说自己是理财师，客户马上就问，你是卖保险还是卖基金？”

　　目前市场上的理财师，在很大程度上应该被称为“理财产品销售员”。这正是陈耀华处境尴尬的原因。

　　直到2008年五六月间，上海市金融系统文明办进行“上海金融理财服务队伍现状及职业能力建设情况调查”时，情况仍未好转。在此前的2008年一季度，中国的理财产品销售额已达9100亿，超过2007年全年总额，其中，上海商业银行个人理财产品销售达850亿。

　　调查以上海16家中资银行为主，“只有15%的银行理财人员在介绍理财产品时明确提示过产品风险，超过一半的受访者认为银行理财人员存在误导性宣传，过于强调收益而故意淡化风险。有的受访者明确表示，一些银行理财师只是为了完成业绩指标并获得高额提成而一味推销。”

　　甚至，只有9%的客户认为这些理财师“有足够的专业知识，讲解清楚明了”。从客户调查情况来看，对理财产品的收益，只有33.71%的人表示符合或超出预期，高达42.69%的人表示低于预期，更有5.55%和18.14%的客户是零收益和负收益。