贫困国家不落伍 手机银行在非洲大地找到沃土

　　中国网6月1日讯 据路透社6月1日报道，手机汇款业务在非洲穷国肯尼亚正飞速发展，由原先的手机汇款业务正在向手机付款发展。继日本之后，肯尼亚成为第二个大面积应用手机支付的国家。

　　对于28岁的肯尼亚姑娘玛丽-万基库来说，她的手机不仅是一种通讯工具， 还代表一种汇款方式。她可以轻松地向母亲汇款40美元，费用非常低廉 。

　　通过这种高科技方式，数以百万的非洲人可以及时向朋友和亲戚汇款。继日本之后，非洲将成为采用这种新技术的第二个地区。用手机汇款为今后的费用支付提供了一种新的方式。而形成鲜明对比的是发达的欧洲和美国对这一新兴金融产品还在不停地摸索中。

　　在肯尼亚首都内罗毕的一家商店内，M-PESA汇款服务受到众多客户欢迎。M -PESA是一种虚拟的支付网络，在肯尼亚当地语言中它被称为‘手机现金’ 。万基库说：“以前我要想给家里带钱只能亲自回家一趟，很麻烦。现有有 了M-PESA汇款服务，我的生活焕然一新。”

　　这种新的汇款服务是由肯尼亚最大的移动运营商Safaricom推出的。由于肯尼亚基础设施匮乏，银行网点严重短缺。再加上肯尼亚人喜欢携带手机的出门，这项新的手机汇款服务应运而生。

　　非洲大陆面积广阔。在许多遥远偏僻的地方，建立银行网点的成本非常高。 再加上众多非洲人生活贫困，每天的生活费不到几美元，所以只有1/5的非 洲人拥有银行账号。

　　但手机用户在非洲地区发展的速度非常快。根据全球移动通讯协会统计， 2003年只有五千万的非洲人拥有手机，到2007年这个数字就已经飘升到两亿七千万。

　　通过与肯尼亚商业银行的合作，移动运营商为没有银行账户的手机用户提供了虚拟汇款服务。这种新的汇款方式吸引了1/6的肯尼亚人。在短短的两年时间内，已经有六千五百万手机用户采用手机汇款。

　　日本是这种新技术的率先推行者。日本最先建立了手机钱包的商业运营模式 。现在大约有五千五百万日本手机用户开通了电子支付功能。这个数字几乎 占到了日本总人口的一半。

　　据信息产业咨询公司加特纳(Garter)五月的一份报告，全球手机付款市场每年以70%的高速上涨。手机付款在2012年将成为一种主流的付款方式。 全球预计将有一亿九千万人会使用这种新的支付方式，总数占到了手机用户的30%。

　　除了日本和肯尼亚，其它移动运营商也计划开展这种新服务。非洲最大的移动公司MTN和科威特公司ZAIN都推出了类似服务。同时他们还计划将这种手 机付款业务从中东地区发展到伊拉克。

　　瑞典市场调查公司Berg Insight的分析家说：“掌上移动终端今后将成为提供银行以及金融服务的主要数字传播渠道。前景十分广阔。”

　　在欧美许多国家，人们正在尝试运用高速互联网来连接在线网上银行。这种方式影响了手机付款业务的发展。但调查公司预计随着以蓝牙为代表的无线网络技术的发展，欧美国家的手机支付市场会迅速赶上日本。

　　移动钱包

　　非洲的手机汇款业务发展的非常迅速。已经从简单的向收款人发送汇款信息 发展到支付所有物品。在肯尼亚首都，人们几乎可以不带现金上街购物。从 支付打的费用到缴纳各种公共费用，移动钱包大大方便了人们的生活。

　　肯尼亚移动公司首席执行官约瑟夫说：“这只是开始，我们的目标是所有人 上街都不用携带现金。”

　　虽然手机付款给移动公司带来的收益目前还很少，但是移动公司ZAIN的首席 执行官认为开展移动付款业务产生得最大好处是帮助公司与移动用户建立长 远的联系。这非常有助于移动公司在激烈的竞争中占据优势。他说：“虽然 它提供的是金融服务，但由于运用的是短信方式所以盈利微波，我们需要长 期投入。我们将它看作是与客户建立牢固关系的一种工具。”

　　开展手机汇款的移动公司Zain和Safaricom都被全球最大移动运营商英国沃 达丰部分控股。所以这两家公司不仅可以进行国内汇款也可以进行跨国转账 。根据统计，2008年的全球汇款总额已经达到3800亿美元。手机汇款有望从 中获取巨大的收益。

　　手机付款进入到肯尼亚生活的各个角落。今天，在肯尼亚，许多种植茶叶和咖啡的农场主已经可以运用手机发放工资。慈善团体也可以 用手机接收捐款，发放救济金。在2007年因选举产生的骚乱中，红十字协会就成功使用了这种方式。

　　虽然手机付款在非洲刚刚起步，但世界银行已经将它看作是非洲经济发展的 基石，可以极大加快农村偏远地区的经济增长。

　　英国爱丁堡大学的研究学家认为M-PESA汇款服务已经推动当地农村经济增长了30%以上。农村地区的经济模式由原来的简单农业耕作逐渐向小型商业转移 。许多农民已经开始制作家具或者经营路边的售货亭。他说：“手机付款使钱更方便的流向真正需要的地方。”

　　虽然在合作过程中会与移动公司产生摩擦，但许多银行非常清楚它们已经不能光靠自己与别的公司展开竞争了。银行非常乐意为手机付款提供金融服务 。他们看中长期的利益，希望最终组建自己的网络银行系统。

　　法国巴黎银行的市场部经理说：“非洲手机银行普及的部分原因是当地的教育水平偏低。随着他们对银行服务熟悉程度的加深，许多非洲人会逐步建立自己的银行账户。”

　　移动公司Safaricom的首席执行官最后说：“我们走的是一条从未走过的路 。随着手机付款也在其它国家的发展，银行机构将不得不与我们展开合作。 ”(亚龙)