近日，朝阳警方破获一起特大跨国金融诈骗案。该团伙主犯张某利用“黑客”手段盗取外国人的信用卡资料制成伪卡，然后在国内寻找有POS机终端的用户套现。警方查明，该团伙在短短17天内，就利用大屯路上的一家服装店的POS机套现88万元。

　　■小服装店内

　　巨额境外刷卡记录被怀疑

　　近日，中国银行北京分行工作中发现，一张境外信用卡不到20天，在亚运村一中行POS机上消费上百笔，金额近90万元，怀疑为境外伪造信用卡（简称“伪卡”）交易。5月7日，该行保卫处向朝阳警方报警。

　　经警方了解，5月6日，该分行信用卡部监测到亚运村街道“倩倩服装店”POS机，在今年4月10日至27日期间，有142笔境外信用卡交易，其中成功48笔，失败94笔，不成功率超过60%，消费金额886225元，极不正常，从以往鉴别经验看，境外“伪卡”交易可能性极大。

　　5月7日晚，朝阳警方找到了位于大屯飘亮购物广场的“倩倩服装店”老板陈女士，她回忆说，4月8日，熟人王某打电话找她借POS机，称有境外游客买中国字画，想刷卡消费，碍于面子，陈女士答应了。4月10日，王某到陈女士处第一次将POS机借走。在随后半个月里，王某又陆续借了三次POS机，一般都是晚上快下班时来拿，第二天上午还回来，最后一次三、四天后才送回来。

　　次日，办案民警通过陈女士将王某约到服装店，将嫌疑人王某抓获。经审查，王某自己有一个为企业和个人代办POS机和办理信用卡的代办公司。他交待，从陈女士处借来的POS机并非自己使用，而是又转借给了杨某、马某两名男子，这两人自己并不认识，他们是通过网络其刊登的代办信息联系到他本人的。开始，杨某是想让其代理申办个POS机，但一直办不下来，因杨某不断催问，王某只好先借陈女士的POS机给杨某，至于其用POS机做什么并不太清楚。

　　但每次借用POS机，杨某都给王某1万到1.5万元不等的租借费，杨某先后付给其4.2万元租借费。王某又将其中的1.6万元给了陈女士，前三次每次给了2000元，最后一次给了陈女士1万元。

　　■从犯相继落网

　　警方掌握案件犯罪流程

　　5月12日，朝阳警方分别在杨某暂住地富力城8B-1805室、马某的暂住地双桥路东柳西里33-6-501室将两人抓获归案。二人交待了伙同张某利用境外伪卡在境内POS机上刷卡套现的犯罪事实。

　　今年3月，杨某找到马某一块喝酒，席间，杨称手头紧，听说用境外信用卡在境内POS机交易套现能弄到钱，两人一拍即合。两人当场分工，马某找人申办POS机，杨某负责联系购买境外伪卡。经网上查询，马某找到王某为其申办POS机相关手续，王某满口答应，而杨某也通过网络，联系到为他人办理刷卡套现业务的张某，张某称自己有境外伪卡，但要杨某提供POS机，所得套现金额五五分。然而过去一个多月，王某应允为其代办的POS机迟迟办不下来，马某多次催问王某，情急之下，王某从陈女士处借来POS机应急。

　　据杨某交待，王某第一次将POS机交到他手上，就在飘亮广场外停车场，转手他又把POS机给了等在这里的张某。据杨某讲，张某十分警觉，每次都将POS机拿走套现，他和马某并未见过境外伪卡，至于如何操作POS机套现更是一无所知。

　　据警方介绍，其作案分工和套现流程为：王某借来POS机给杨某，杨某再转交给张某。张某利用“黑客”手段获取境外持卡人的信息，将信息刷入空白卡制成伪卡，然后持伪卡在POS机上消费。其数据反馈到银行，银行确认在这个POS机上的消费后，把钱划到特约商户账户，也就是POS机主的账户，机主再从银行把这笔钱提出来给王某，王某再把钱给杨某等人。

　　套现的88万元现金，除张某拿走35万元，其余被杨某拿走，其中一小部分给了马某、王某，大部分占为己有，用于还欠款和做生意，警方在其暂住地起获赃款50000元，数十张信用卡。

　　在马某暂住地起获了一台用赃款购买的笔记本电脑。

　　■张某是信用卡“专家”，

　　随身被查获84张“白卡”

　　5月16日，朝阳警方得到线索，另一涉案嫌疑人张某藏匿在山东青岛市内，侦查员立即赶到青岛，但还是晚了一步，张某乘坐飞往杭州的航班已于10分钟前起飞了，侦查员马上与杭州萧山机场警方取得联系，进行布控，当嫌疑人张某刚走下飞机，便被守候在此的民警抓获。当场从张某身上起获有磁条、无任何图案文字的“白卡”84张，写卡器一个。据嫌疑人张某交代，其通过计算机盗取境外人员个人资料，然后通过写卡器把个人信息写到“白卡”上，一张伪卡就做成了。

　　据悉，张某今年29岁，安徽人，曾经做过办公耗材，后来做过安装POS机，POS机刷卡套现。平时喜欢收集各种信用卡，平常消费都是信用卡结账，经常去国内最大的“我爱卡”网络论坛浏览，还是该论坛的会员。张某有丰富的信用卡知识，包括信用卡的种类，境外伪卡的制作流程，国内外卡和国外外卡的区别，各国对信用卡套现在量刑上的不同、轻重，以及近年来发生在我国的各种信用卡套现案件等等。

　　日前，嫌疑人王某、杨某、马某、张某四人因涉嫌信用卡诈骗，经北京市朝阳区人民检察院批准，被朝阳公安分局依法执行逮捕。

　　对话嫌疑人

　　张某：“刷境外假卡

　　套现非常安全”

　　记者：怎么想到用境外伪卡套现？

　　张某：盗刷境外伪卡没有风险，外国人基本不会报案。国外信用卡被盗刷了，如欧美国家，损失由保险公司承担，因为外国银行都投保了，持卡人没有损失，也都不会报案。所以相对于国内的信用卡，境外伪卡套现非常安全。

　　记者：据你所知，国外银行会怎么处理境外伪卡在中国套现情况？

　　张某：拿美国来说，如果你在短时间内频繁刷了一张美国伪卡，美国银行方面会发公函到中方银行询问，中方银行就会把刷卡小票传给美方银行，以证明是正常交易，如果VISA、MASTER认为你这个商户刷的太多了，不诚信，就会把商户的POS机封掉，把这个特约商户取消掉，国际上都是这个惯例。

　　记者：为什么刷卡成功率不到60%？

　　张某：可能是因为所买的信息数据错误，有些已经过期，被发卡行拒用，只能不断换“新卡”，一般都需要连刷3－5张信用卡才能成功。因此也就出现了只有48笔交易成功。

　　杨某：“使用假卡

　　去商场购物很危险”

　　记者：你们最多一次刷了多少？

　　杨某：有一次张某拿走POS机后，三、四天后才送回来，给了我一沓POS单，共有四十多万，有时候一天就能刷十多万；

　　记者：为什么选择用POS机做交易，而不是选择到商场直接消费？

　　杨某：这是我研究了好久的结果，因为拿卡直接消费非常危险，一是要与售货员面对面接触，容易让人看出卡是假的；二是超过1万元的大额消费，售货员会要求持卡者出示护照、身份证等，容易留下痕迹；三是购买的东西不好出手，比如购买上万元的黄金，在变卖时，容易被收购者看出破绽，你想谁会一下子变卖数万元的黄金啊，结果要不就是收购者知道不是正道来的，可以压价收购，要不就是报警，所以很危险。

　　记者：被抓后觉得有什么愧疚吗？比如对信用卡的持卡人？

　　杨某：对持卡人没有什么可愧疚的，那都是我不认识的外国人，要说愧疚就是对家人，我的一双儿女都很小，被抓前我带着一家人到红螺寺玩，我烧香许愿，没想到还是被抓了。

　　金融诈骗犯罪示意图

　　1.王某欺骗服装店老板，要借pos机

　　2.王某借来pos机

　　3.pos机被转给负责上下家的杨某

　　4.pos机再被转给张某;张某盗取境外持卡人信息，制造伪卡;

　　5.银行确认消费后，将钱打入服装店老板的账户

　　6.被骗的服装店老板接到王某转来的水单，去银行取钱

　　7.王某拿到现金分文不动转给杨某

　　8.杨某拿到现金后，负责给嫌疑人分钱

　　Ａ.张某用伪卡在pos机上套现

　　B.银行打出张某的消费水单

　　C.张某将银行打出的水单交给杨某