男子3033万投保创泉州纪录 保额至少上亿

　　近日记者偶然获悉，泉州一家保险公司今年接到一个“特大喜讯”，这家公司接到了一份天价保单：年交1011万元保费，连续缴交3年，总保费3033万元！据介绍，这份天价保单的保费创下泉州有史以来的最高纪录。

　　据业内人士透露，此前，国内深圳也出现过一份天价保单，该保单的保费是7000多万元。 这位人士称，泉州的这份保单可能是他听说过的“国内第二大”天价保单。不过，随后他补充称，由于可能牵涉到财产来源问题，同时也可能担心危及投保人的利益，这类天价保单，无论是投保人还是保险公司一般都很少对外透露，说不定还有比这数额更大的天价保单存在，只是没有披露出来。

　　市区一38岁男子

　　花3033万投保上亿元

　　据一知情的业内人士透露，购买这款名为“卓越人生”的天价保单的投保人是泉州市区的一名男子，今年才38岁，他的这份3000多万元保单的总保额至少上亿元。

　　那么这份3000多万元的保单到底保了什么呢？据不完全透露，这位男子投保后，每年将可领取80多万元的红利，逝世后还将享受2000多 万元的赔付金，同时其子女还将继承4000多万元的遗产。

　　“可能不止这些保障内容，具体内容只有经办人和保险公司高层才知道。”这位业内人士称，“不过根据上述这几点保障计算，只要这名男子活到78岁，那么他已完全把三年内所投的保费拿回来了，剩下的近7000万元就是赚的。”

　　据介绍，泉州这家保险公司在接到这份保单后，便联系了瑞士的一家保险公司，对这份天价保单进行了再保险。

　　“一般来说，国内保险公司在接到这种天价保单时，都要找国外公司对这份保单再保险，以此转移其中可能存在的风险。”这位人士称，“目前，国内无法提供这样的服务，这种对保单的再保险属于金融衍生产品，它可以化解保险公司的自身风险。”

　　谈及这类天价保单背后有什么样的风险时，业内人士称，一般保险合同都有这样的约定，保单生效后，假如投保人在未交全保费时意外死亡，那么，投保人便无须继续交纳保费，保险公司则必须履行保单所承诺的内容。“假如这份保单也是这样约定的话，最大的风险就是：保险公司只收到一两千万元的保费，却必须在不到三年时间里支付近7000万元。”

　　投保前审核严格

　　37个体检项目包括艾滋病

　　据介绍，为了最大限度地减少其中可能出现的风险，保险公司对这类天价保单的审核也是十分严格的。“一般来说，这类保单从投保人确定投保意向开始，到最后保单正式签约，往往需要至少一个月的审核时间。”这位人士如是说。

　　其间的一个审核环节就是对投保人进行十分全面的体检。据透露，这个十分全面的体检项目有37项之多，除了我们熟知的那些重大疫病、传染病外，还包括检查是否患有艾滋病。“在保险业内，检查投保人是否患有艾滋病，已经是体检的最后一个项目了。”这位人士说，“一般这类天价保单的投保人签约前进行体检时，保险公司都会派专人紧随其后，整个过程容不得出现半点疏漏。”

　　为什么要做如此全面的体检呢？据介绍，如果投保人身体健康，可以长寿的话，其实对保险公司而言，它的风险就较低。一方面，保险公司拿到投保人保费后，就会直接将这笔钱用于投资，时间越长，这笔投资的增值就越大；另一方面，保险公司最后必须一次性支付给投保人的身故赔付金及子女遗产金，也会随着这个时间的延长而往后推迟给付时间。

　　据介绍，其中还有一个审核环节是：检查投保人财产来源问题。“这主要是确定投保人是否具有正当职业，以及财产来源是否合法。”这位人士说。

　　天价保单为何诞生

　　合法避税外可能另有原因

　　泉州这名男子，包括之前出现的那名深圳人，为何会斥巨资购买天价保险呢？业内人士认为，大的背景原因是在经济高速发展的今天，由于通货膨胀的存在，保险作为保值增值的理财产品，越来越受到市民认同和重视。

　　“当然，天价保单出现的背后，或者也跟富人们出于合法避税的想法有关，特别是这几年来出现了关于可能开征遗产税的传闻，合法避税就越发受到关注。”业内人士猜测称，“这名男子年纪轻轻就买如此高额的天价保险，或许还有一些不为人知的原因。”

　　“假设你现在手头有1万元，10年后它的实际价值是多少呢？过去10年我国年平均通货膨胀率为6%，按照这个百分比计算的话，那么今天的1万元，10年后实际价值可能只有3000多元。”这位业内人士称，“这就是为什么现在越来越多的人开始关注理财的原因。因为钱如果不增值，那就只会贬值，而且经济越高速发展，贬值的速度就可能越快。”

　　而国内最早出现“天价保单”之说是在2006年，当时曾引起网上热议。据介绍，当时的投保人是一名37岁的温州男子，他的这份天价保单是：每年交28.28万元保费，交满20年时间，总保费565万元；保障内容包括：1000万元的定期寿险、2000万元意外保险(公共交通意外双倍给付)、1000万元残疾保障的个性保险等系列套餐，最高保额为5000万元；而在投保人65周岁时，他还可以获得保险公司600万元的一次性保费返还。

　　据介绍，当时，温州的这张巨额保单不仅突破了浙江地区的寿险市场纪录，而且这类专为富人打造的保险当年3月起在温州市场推出后，最好的时候每周能卖出两张以上的保单。销售一年时间里，共有2500余人投保，预收保费突破1亿元，客户的人身保障高达50亿元，并且5000万元保额的巨额保单有多笔。（泉州网-东南早报 记者　黄志平）