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　　“上海闵行区大楼倒塌这样的事故，给人们敲响了警钟，应该用保险等手段来分散工程建设中的高风险，弥补意外事故造成的经济损失。”首都经贸大学保险系庹国柱教授说。

　　目前在建大楼是否投保建筑、安装工程险（统称建筑工程险）和人身意外险、雇主责任险还没有被官方提及。庹国柱说，如果开发商或建筑商未投保相关保险，自然没有保险理赔一说。如果投保了，理赔也须区分具体情况，取决于大楼倒塌的最终事故调查结论。如果是因为不可抗力造成的大楼倒塌，除了保险合同里列明的除外条款外，保险公司应该赔付。但如果像媒体报道的那样，因违规开挖地下车库、堆土过高压迫地基等人为原因造成倒塌，会相应扣减部分赔偿。

　　在建大楼倒塌，只是今年以来建筑工程事故高发的一个缩影。国家安全监管总局副局长梁嘉琨日前透露，今年前4个月共发生建筑事故452起，死亡573人。建筑施工伤亡事故呈明显多发趋势。国家安监总局新闻发言人黄毅日前在接受中国青年报记者采访时也表示，国家投资四万亿刺激经济，很多项目开工上马，但一些项目中却存在令人担忧的安全隐患。

　　与建筑工程事故高发形成对照的是，建筑工程险的投保情况却非常不理想。“除了国家重大项目要求投保建筑工程险以外，包括民用住宅在内的民用建筑投保率一直很低。”首都经贸大学李文中博士说，尽管住房和城乡建设部、保监会等有关部门大力推行，但建筑工程险投保率一直不高，保费收入占财产险比例也不高。

　　建筑工程险于1979年引入我国，是对工程项目提供全面保险、转移风险的险种。该险种既对施工期间的工程本身、施工机械、建筑设备所遭受的损失予以保险，也对因施工给第三者造成的人身、财产伤害承担赔偿责任（第三者责任险是建筑工程一切险的附加险）。被保险人包括业主、承包商、分包商、咨询工程师及贷款的银行等。建筑工程险的保险率视工程风险程度而定，一般为合同总价的千分之二至千分之四点五。

　　工程建设是一个高风险行业，目前在不同工程阶段均有相应保险产品提供保障，除建筑工程险以外，还有工程设计责任险、工程质量保证保险和建筑意外伤害险等。但来自建设部工程质量安全监督与行业发展司的数据显示，上述险种覆盖率都很低。全国每年的建筑工程保险费大约仅为建安工程投资量的万分之二；国内办理工程保险的工程项目不足一成。

　　李文中博士说，建筑工程险投保率不高，上述其他险种投保率更低。很多地方由于没有市场需求，保险公司根本就不推工程设计责任险。

　　“民用建筑工程险投保率偏低，主要还是因为人们普遍有的侥幸心理。一般认为，普通建筑包括一些市政工程在内，在建筑技术上比较成熟，发生事故是小概率事件。”阳光财产保险股份有限公司财产和再保险部总经理杨巍峰说。

　　由于很多开发商和建筑商都是民营企业，一般开发商拿地立项，建筑工程承包给建筑商垫资修建，考虑到资金周转的财务压力，建筑商普遍不愿意投保。“总体而言，民用建筑虽然事故发生率不算太高，但一旦发生，损失往往很大。上海闵行区大楼倒塌事故给开发商和建筑商都敲响了警钟，有风险分担机制比没有好。”杨巍峰说。

　　事实上，保险公司还可以介入工程建筑的风险管控。杨巍峰介绍说，保险公司有专门的风险管理工程师，如果投保人投保一条高速公路，风险管理工程师会全程跟踪风险管控，并形成风险建议书，建议投保人及时解决。

　　有保险界人士呼吁立法机关修改建筑法时，将建筑工程险列为强制险种，以解决工程建筑中的风险分担问题。不过李文中对此并不认同，“如果不强制保险可能对社会公众利益造成巨大影响的，当然应该设，比如交强险等。除此以外，设立强制保险会加重投保人负担，应该格外慎重。”

　　杨巍峰注意到了一些变化。2005年7月上海轨道交通4号线施工隧道塌陷事故，保险公司赔付7亿余元。此后各地修建地铁都投保建筑工程险，而且费率一路攀升。过去北京市修建三环、四环等环路都不投保，但现在越来越多的市政工程开始投保建筑工程险。“人们对各种风险的认识有一个过程，会越来越认识到保险公司的介入有助于规避风险和分散风险。”杨巍峰说。

　　本报北京7月1日电