———从“居民财富亚健康报告”看如何健康理财

　　本报记者张学文11日，在成都举行的“2009年招商银行第三届理财教育公益行”启动仪式上，招商银行发布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》对此作出界定，并首次提出个人理财的目标要与个人及家人的安心富足健康的生活体系相一致。

　　谨防财富“亚健康”

　　该报告称，财富“亚健康”是指人们的财富虽然没有出现危机，没有达到入不敷出或资不抵债状态，但在理财手段和方法中已有危险因素存在。这些危险因素，就像是埋伏在财富中的定时炸弹，如不及时清除，就可能导致个人财富危机。

　　据悉，招行联合相关机构研究了中国七个经济区域的城市理财行为和心理，对年龄在22岁到55岁，个人月收入3000元以上或家庭收入5000元以上的4000人进行电话访问，并对105个样本开展深度访谈。

　　调研发现，我国城市居民财富管理确实存在混沌的“亚健康”状态，反映到现实生活中就形成了五大具有代表性的族群：“穷忙族”工作繁忙，有空赚钱，没空理财；“月光族”每月工资消费殆尽，毫无理财意识；“存钱族”赚钱存银行，认为存钱即安全理财，理财观念消极；“好高族”又把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；而“抵触族”本身获取信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，又不信任银行专业理财师。

　　安心富足健康理财

　　该报告指出我国城市居民财富存在“亚健康”状态的同时，也提出了“个人理财的目标要与个人及家人的安心富足健康的生活体系相一致”，并提出围绕健康理财，可以从风险管理、子女教育、退休管理和财富管理等四个方面着手规划，改善财富“亚健康”状态。

　　风险管理是构建健康理财的第一步，就是对目前家庭的生活状况进行风险评估，找出能对家庭未来生活、财务造成重大影响的隐患，利用风险管理工具进行有效的风险控制，以达到家庭生活和财务的安全；子女教育，家长首先要明确孩子教育的目标，之后就应该着手根据这些目标进行准备，确保教育基金，专款专用；退休管理，健康理财中自然应包括对于退休金的规划，选择稳健的投资工具，定期定投一笔资金，积累养老基金，是准备退休养老金的好方法；财富管理，要明确财富管理的目标。货币只有在使用的时候，才能发挥它现实的价值。要根据未来使用的目的和时间，结合自己的风险承受力，选择不同的投资工具。