网银安全保卫战，提升“上帝”信心是关键

　　网银已经越来越多的进入我们的生活。2008年的网上银行交易额接近300万亿元。专家分析说,在国内的很多银行，网银业务已经占到传统柜台业务的30%以上。

　　鲜亮的数字却无法掩盖背后的危机，网银安全已经成了一个无法回避的话题。06年河南某客户在网银上30万不翼而飞，银行被判赔偿全部损失，这只是冰山一角，不法分子用传统诈骗、木马病毒、黑客控制等多种方式巧取豪夺，加上很多网民防范意识和网络防范能力的缺乏，以致损失惨重。

　　传统上银行应对措施主要是通过技术方面。国内银行的系统建设，特别是安全防范的技术和能力，与发达国家差距不大。除了众所周知的U盾，银行数字证书、动态密码等防御手段也备受关注。从08年1月1日开始，浦发银行推出两款最新的USB Key，价格降低至36元，属同业最低。新的USB key不仅操作上更加便利，使用程序也得到了简化，颇受用户欢迎。此外还有动态密码、EV SSL 证书等多种先进方式。但仅仅技术上的完善是远远不够的，毕竟使用技术的人才是第一决定因素，俗话说，消费者乃是企业的上帝，如果不能用有效的制度给带来足够的信心，技术再先进相信也不足以打动越来越注重财产安全的 “上帝们”。

　　这一点上，国内银行做的还远远不够，网银损失所造成的扯皮时有发生，上文提到的河南30万失窃案就几经上诉，既给客户以很大的不便又为银行声誉带来了恶劣影响。相比较来说，平安银行算是做出了行业的典范——6月底平安银行针对个人客户推出ATM（自助柜员机）取款免费、网银汇款免费以及网银安全保障三项服务承诺，服务标准创下业界新高，其中网银安全保障属业内首创。根据上述服务承诺，该行个人客户通过平安银行个人网上银行、电话银行进行同城或异地、行内及跨行的转账、汇款均不收取手续费。在此基础上，平安银行个人客户使用该行个人网银、电话银行过程中因银行责任造成客户资金损失以及客户被不法分子盗取密码和手机验证码造成的银行账户内资金损失，均可由平安银行负责赔偿。此举的意义是从根本上打消了客户的顾虑。在客户眼中，银行就应该是安全负责的，无论是网上的还是网点的，只有满足这种最基本的期望，才能获得客户的信任与信心。

　　经济危机最可怕的是信心的流失，网银安全保卫战也一样，一套能给予客户信心和安全感的制度可能比任何先进的技术都有作用，也许在投入大量资金改善硬件系统安全后，各大银行也该换个思路想想了。