随着上半年车市的繁荣，各家银行纷纷进军汽车金融领域。中信银行与其战略投资者西班牙对外银行(BBVA)也在此领域展开合作，包括产品开发、系统开发、业务流程设计、风险管理、渠道管理等。

　　7月23日，中信银行汽车金融中心北京分中心开张营业。

　　《21世纪》：BBVA在合资公司中持股多少？中信银行将如何控制风险？

　　张强：持股比率是一个商业机密，最后的数额有待银监会审批。这个商业计划会由中方控股以支持中国民族品牌，中信银行一定是最大的股份。双方已经在产品开发、系统开发、业务流程设计、风险管理、渠道管理等专业领域，进行了良好的技术合作。BBVA在国际汽车金融业有一些成功的经验。

　　至于风险控制方面，目前这个领域中国国内商业银行的不良率为1.5%，中信银行刚刚涉足，不良率仅仅不足0.5%。

　　我们把风险大致分为四类，客户风险、经销商风险、产品风险和运营风险。需要强调的是，目标客户必须要有稳定的收入，还要和他们建立一对一的面谈机制。其次，我们必须与厂商经销商建立长期的合作。这些经销商厂商大都是和我们合作了10年以上的，比如丰田、宝马、奔驰等。第三，各地方的分中心只是一个营销平台，而所有的风险控制都归于总部北京。

　　《21世纪》：中信银行所提倡的低首付，提供了较长的期限，那什么样的定价机制能覆盖这些风险？

　　徐晓华：低首付意味着我们可以首付20%-40%，20%与40%相比定价会有一些区别，但是不会很大。当然贷款的期限从一年期到五年期也会存在一定的区别。

　　《21世纪》：汽车行业的发展非常迅速，您认为银行在这一块的利润率会达到多少？能否做一个预期？

　　张强：中信银行在信贷上并无限制，我们将贷款在20万—35万之间的汽车作为汽车信贷的最大市场，从而扩大份额。那些要买路虎或者奔驰600的客户，我想他们也不会找我们贷款。其实汽车金融信贷在中国这个市场条件下利润是最高的。银行有基准利率，而经销商也作了补差，最后银行只是拿了9%-10%。商业银行的利润率一定是高于基准利率的。

　　汽车金融产业的推进一定程度上控制了风险。中国消费信贷占中国信贷比例太低，不足5%，我想在银监会的鼓励之下，汽车信贷最终会形成一个庞大的市场。未来我们将尽可能扩大消费信贷所占比例，就如同住房贷款一样，其实汽车信贷的量达到50亿就是赚钱的。

　　《21世纪》 ：酝酿中的《汽车消费信贷条例》是否会提速？

　　徐晓华：年初，国务院法制办召开了对汽车信贷条例的探讨，人民银行、银监会等部门都参加了，我们作为市场参与者也参加了这次会议。但目前我们还没得到任何会加速出台的消息。但是我想这与汽车信贷不存在任何政策上的冲突。