新快报讯 （记者 邓妮 实习生 陆琨倩 莫碧婵邹素玲梁静雯）记者本周了解到，距离银监会发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》已两周多时间，现在客户到银行购买理财产品，都需要先填一份风险测评表格，银行的客户经理根据测评的结果确定客户适合买哪类的产品。据悉，部分银行已开始修订理财产品的相关文书，标明与理财产品适合的有关客户群体。

　　此外，由于新规规定，银行的投资理财产品不能再投向二级市场股票、基金、PE等，由此债券、信贷成为其投资的主要方向。来自普益财富的统计显示，7月17日至7月23日发行的银行理财产品中债券、货币市场的产品，以及信贷资产占据了71.4%。

　　测评表格规定五花八门

　　记者走访了广州各大商业银行发现，新客户购买银行理财产品就一定要填写一份风险测评表格，对于此前已经投资却没有填写表格的客户，有两家银行（工商银行和浦发银行）表明，投资者需要补填表格。据介绍，他们会根据客户的具体情况，如月收入、嗜好、损失承受能力、对不同资产配置的反应、对各种理财产品的了解情况来进行测评。一般来讲，银行会把客户分成四种或五种类型，包括保守型、稳健型、平衡型和进取型等。根据不同分值、不同类型再结合投资者有经验与否作为参考，最终评定该客户适合投资哪种级别理财产品。其中工商银行的测评比较特别，还会采用类似心理测验题的形式对投资者进行测评。

　　不同银行对风险测评表格的规定有所不同，如中国银行，其测评表格的有效期为一年，一年后若投资者需要再投资其他产品，则需要再做一次风险测评表格。但并不是所有的投资理财产品都需要填写风险评估表格的，如光大银行就不对短于一年的投资产品作要求。

　　理财产品仍未见托管银行

　　部分银行已经开始修改理财产品的相关文书，标明与理财产品适合的有关客户群体，当然这不是所有银行都表现得一致。首先，各银行对理财产品适合的客户群体区分基本依照各自的标准，通过观察发现，某银行同一类别、同一风险等级理财产品在客户分类上都有所差别。其次，普益财富统计截至本周四的理财产品中，仍然难以见到由其他有托管资格的银行进行资金托管的理财产品，理财产品的资金仍然由银行自行托管。银监会规定：商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。由于相关规定在本月刚出台，对于重新选择托管银行，中间涉及到比较复杂的业务谈判，以寻找合适的托管银行，因此可能需要一个时间差来调整相关的业务操作流程。

　　低风险客户仍能买高风险产品

　　银行会对理财产品进行风险等级划分，如果投资者要求投资与自己承受风险等级不符的产品，客户经理会提醒投资者注意，若投资者坚持，则银行需要投资者签订一份声明或自己承受风险的协议。也有些银行的客户经理表示，客户一般不能购买超过其自身级别的产品，但若投资者坚持购买，可以要求重新评估。

　　华夏银行的客户经理向记者介绍，他们银行的投资门槛有向上提的趋势，部分产品起点金额为10万元，据了解，提高起点金额的门槛是为了保证投资者具备承受风险的能力，高门槛的个人理财产品有一部分是由于收益较高且保证本金所以准入门槛较高，另一部分则是由于风险较大，为确保投资者承受风险的能力而提高的。

　　根据新规的规定，现行银行的投资理财产品已经不再投向二级市场股票、基金、PE等，债券、信贷成为其投资的主要方向，而在此前已经投入二级市场的产品则不作调整。