搜狐网站
搜狐 ChinaRen 17173 焦点房地产 搜狗

年收入120万 小老板的家庭理财案例

2009年08月18日13:48 [我来说两句] [字号: ]

来源:新华网
  林镜28岁,先生29岁,两人一起经营了一家小公司,业务稳定,月收入有10万~12万元。公司、家庭的月开销分别在2万元、2000元左右,每年2万元左右的养车费用已计入公司的日常开销中。去年4月买了一套240平方米的房子,楼下办公,楼上住人,每月还房贷5814元,期限20年,从去年6月开始还的。
今年3月搬进新居后装修、买办公设备和家用电器花了25万元。现有银行存款70万元。打算一年左右要个小孩。

  夫妇两人现在都还没有买任何保险(先生经常要出差),请问买什么保险比较好?近期想买一间300平方米的写字楼,不知合适不合适?现有240平方米房子的贷款有没有还掉一部分的必要?现在公司和家庭没有大的投资项目,请给一些理财建议。

  理财风格稳健,积累能力非凡

  从林镜的基本情况判断,其理财风格属于稳健保守型,风险承受能力较低,希望能够获得稳定的收益。

  从收支情况看,林镜家庭的月总收入为12万元(不知道公司、家庭的收入状况,暂且把月收入12万元都当作家庭收入),家庭的月总支出为29480元(包括养车费用),月度结余有90520元,年度结余估计在100多万元,完全可以通过合理的投资,实现未来家庭各项财务目标的积累。

  低风险投资产品不宜过高

  林镜夫妇公司需要资金周转,现金、活期储蓄保留30万元还是需要的,留70万元且全为储蓄似乎太多,即低风险投资产品占比过高。

  对于家庭理财来说,构建恰当的投资组合,可实现一定风险水平下的收益最大化。建议把部分活期存款转成货币基金(如招商现金增值基金),收益远高于活期存款利率和通知存款利率,赎回后资金到账也快(1个工作日)。其余闲散资金可选择国债、人民币理财产品、信托产品和股票型基金等。如果经常需要临时性资金周转,也可通过信用卡透支消费的方式解决,以招行卡为例,最高授信额度可达5万元,且有最长50天的免息期,可以满足这方面的需要。

  保险以大病意外险为主

  林镜夫妇的保障机制与收入不成正比,宜尽早考虑。鉴于夫妇两人都比较忙,可考虑“一张保单保全家”一类的组合险,如泰康寿险的“爱家之约”家庭保障计划。

  林镜的先生可考虑投保大病保障20万元(保额,下同)、身价保障70万元、意外保障最高300万元、意外医疗保障每年1万元,年缴保费在25860多元。该组合的最大特点是,如主被保险人失去工作能力或残疾,其本人及配偶的长期险保费免交,如主被保险人身故,其配偶的长期险保费免交。林镜本人可考虑投保养老金保障18万、重大疾病保障20万元、女性疾病保障、女性生育保障、意外保障最高50万元、意外医疗保障等,年缴保费在11020多元。两人合计年缴保费36880多元,折合日缴101元,对林镜夫妇来说完全能承受。

  投资写字楼慎重为好

  若想投资写字楼,建议着重考虑这几方面:1.物业是否位于城市中心区,土地的稀缺性决定其增值空间很大。2.面积以500~1000平方米为宜,求租如此大面积写字楼的公司,一般信用比较好,不用担心收不回租金。3.写字楼的交通是否便利,停车场是否设计合理,建筑品位高不高,采光通风是否良好;信息化、智能化程度高不高。4.该物业能否获得银行按揭,产权年限有多长,现有入住率高不高及入住公司的类别层次。

  根据国际专业理财公司的计算原则,衡量一处物业是否值得投资,其基本公式为:年收益×15年=房产购买价。若前者大于后者,表明该项目投资价值较大。

  现在杭城写字楼的价差很大,如吴山铭楼在每平方米12500元左右,滨江区的相关物业则在8500元左右。即使购买300平方米,按每平方米1万元计算,首付40%需要120万元,近期购买的话压力很大。

  现有按揭宜提前归还一部分

  林镜现在的房子总贷款额有1395360元,到今年8月才还了15期计87210元,还有1308150元未还。今年年底前享受的贷款年利率为5.31%,明年起将是6.12%,如果没有收益率高于此的投资项目,建议根据实际情况,提前还掉部分贷款。如果是在招行办理房贷的,还贷后可使用循环授信贷款方式,有资金需求时可再次从银行取得贷款。(搜狐)

  (声明:本版文章内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,不代表本网观点,不构成投资建议。投资者据此操作,风险请自担。) (来源:新华网综合)
(责任编辑:刘晓静)
[我来说两句]

搜狗搜索我要发布

以上相关内容由搜狗搜索技术生成
隐藏地址 设为辩论话题
*欢迎您注册发言。请点击右上角“新用户注册”进行注册!

搜狐博客更多>>

精彩推荐

搜狗问答更多>>

最热视频最热视频更多>>

美容保健

搜狐无线更多>>

茶余饭后更多>>

搜狐社区更多>>

ChinaRen社区更多>>