曾为银行发展客户 利用客户信息作案

　　疯狂情侣两年办卡套现数百万

　　杨天笑

　　丢掉工作失去经济来源后，曾帮银行发展过信用卡客户的葛某自谋财路，利用当时保存下来的客户信息，联手女友张某疯狂办理信用卡套现。

　　没办卡哪来的催账单？

　　不久前，苏州公安局经侦支队接到市区某医院多位医生的报案，称突然收到了多家银行发来的信用卡透支催款单，而且其中某些医生的个人信息除了地址相同外，其他的却和本人对不上号。更让他们纳闷的是，自己根本没有在这些银行办理过信用卡，当然也不会持卡在对账单上的那些地点消费或者透支取现过。

　　没隔多久，警方又接到新区一家幼儿园的多位老师报案，案情和受害医生们遭遇的大致相同。

　　案情重大，警方立即成立专案组。在取证调查过程中，经侦人员发现，这些被害人都有一个共同点，他们的信用卡在办理时交给银行的收入证明都是同一家公司开具的，证明上所盖公章也为同一个。而且，这些被害人都曾经通过同一家银行正常办理过信用卡。

　　顺着这条线索，办案人员继续调查。他们根据银行发卡时填写的收件人地址，走访了多位收信人，但他们无一例外都是代收人，真正的收卡人是一位姓张的女子。

　　帽檐遮脸的神秘女人

　　警方随后找到了张某，询问过后，张某承认这些信用卡的收件人确实是自己，但是她否认自己有套现消费的行为。警方随后调阅了多家银行ATM机摄像头拍摄的录像，在部分涉案信用卡每月最后还款日期前几天，都有一个戴着帽子的女子，在ATM机上按照每张信用卡每月最低还款额操作还款，每次她都将帽檐压得很低，因此拍摄到的画面也不清晰。

　　为了确认该女子身份，警方找到其中一位自称是她同学的信用卡代收人，从录像画面中确定了还款女子就是张某。随后，警方了解到，张某是河北人，曾在安徽工业大学就读，本科毕业后来到了苏州，在园区某企业担任报关工作。

　　警方在张某的租住地搜查时发现了77张信用卡。在接受审讯时张某交代，和自己相处两年多的男友葛某才是这一系列信用卡诈骗案中的主谋。2007年，在一次交友会上认识葛某没多久，两人便确定了恋爱关系并随即同居。在此期间，葛某一直没有工作，绝大多数的生活开销依靠信用卡套现。而且他还沉迷于游戏城的赌博游戏，短短两年，他输掉的钱就有几十万元。

　　为了填补窟窿，这对情侣疯狂地办卡套现。然后按照每月设定的最低还款额还钱后，再继续在卡内套取原有的信用额。如此反复，原本只有1万元透支额度的信用卡就被他们透支了好几万元。能透的继续透，不能透的就收手，而那些催款单则源源不断地寄往被盗取信息的那些受害者，要么就是那些代收信人。

　　就这样，短短两年的时间内，这对情侣就套现了数百万元的现金。

　　花招百出的“套现”法

　　得知女友已经被捕，葛某开始变卖家中的东西，准备尽快逃离苏州。另外，警方经过调查还了解到，其实在不久之前，葛某还瞒着女友另外认识了一名苏州女子，并在吴中区又租了一套房子。8月17日下午，警方得到信息后，在葛某吴中区的租住地周围设下埋伏，顺利将其抓获。

　　警方随后在葛某的租住地找到了大量的证据。其中有一本装订成册的通联簿，一共286页，每一页都记录了曾经在某家银行办理信用卡的持卡人留下的个人信息。记者粗略地数了一下，每一页至少有10个以上的人员信息。葛某交代，这些持卡人都是2007年他从事信用卡推销时收集的。

　　这些个人信息也为葛某在这两年里疯狂办卡提供了便利的条件。葛某对银行推销信用卡的程序很熟悉，他从信息簿中随便找一个客户的身份证号码、单位名称、亲友关系，然后向银行申请，留下自己或是女友的联系电话和代收人的地址，当银行电话核对个人信息时，他们会拿出随身携带的客户信息簿对着回答，如果以女性客户办理信用卡，就由张某接电话；否则就是葛某接电话应答。

　　警方还在其租住地找到了1000多张刷卡签购单、400余份催款单、12个用于网上交易的U盾和40多张信用卡，其中有几张是葛某刚刚申请到准备在潜逃过程中使用的。除此之外，警方还找到了6枚用来伪造收入证明时使用的假公章和购买不同号码小灵通和移动神州行卡的收据。

　　葛某交代，有时候为了更加方便地接收信用卡，他干脆直接伪造地址，当信用卡寄出无法送达被退回邮局后，他就拿着自己伪造的工作证、身份证、电话号码等，直接从邮局中取出信用卡。采用这种方法套现，每月产生的账单和催款单也全部无法送达被退回了邮局。

　　简易办卡程序埋隐患

　　记者采访中了解到，其实葛某利用他人信息办卡套现早在当时帮银行推销信用卡时就曾经有过。2007年吴江地区曾发生过一起某学校9名教师集体办卡后未收到信用卡，但随后多月收到催款单的事情。当时这些受害教师曾向该家银行反映过此事，但是银行方面并未对此作出正面解释，而且银行也没有将此事向警方报案。据葛某自己交代，有了第一次得到的经验，有恃无恐的葛某便开始变本加厉。利用掌握的受害人信息伪造各种证件，然后套现取现，满足自己和女友的物质需求。截至目前，已经接到20多名受害者报案，收到的催账单最少的为5000元，其余均为数万元，而涉及的银行，光境内国有银行和商业银行就达10家。

　　负责此案调查的市公安局经侦支队七大队队长叶泉林介绍，在此案调查过程中，他曾亲眼在某家银行看到一位办卡者拿着两张外地身份证，在经过推销员简短的询问后，就顺利填写了信用卡申请单。叶泉林告诉记者，按照各家银行规定，办理信用卡时必须是本人申请，申请单上的签名也必须是本人填写，但是如今办卡流程的事实并非如此，很多业务员为了能完成发卡指标，会降低门槛，简化申请人的办卡程序，即便本人不出面也可以由他人代办，这就给近年来数量成倍增多的信用卡诈骗案件埋下了隐患。

　　类似于葛某这样的案件，如果办卡人采用的全是虚假信息，银行在发现恶意透支后也很难找到办卡人，这样的坏账最终伤害的还是银行自身的利益。

　　杨天笑