银行房贷出花招 定存或搭售理财产品可降低利率

　　定存或搭售理财产品可降利率

　　“我去银行询问首套房贷款利率是多少，工作人员告诉我，要想拿到基准利率，必须先存一笔定期存款再谈。”听到拿“蛋”换“鸡”的答复，市民李女士感叹，如今贷款买套房子，是越来越难了。

　　四季度个人住房贷款额度的吃紧，让建行、农行等几家银行选择了提高首套房的贷款利率，最高者能上浮20%。也有的银行虽然没有明着提高贷款利率，却通过存定期、买理财产品等“花招”，变相上浮利率。

　　定存50万能减10%利率

　　李女士咨询的，是一家总部在南方的银行在北京的分行。

　　“相比几家国有大银行，我本来以为这种外地的商业银行，为了争夺客户，在房贷上能优惠多点，以前朋友就遇到过这类‘好事’。”根据她的计划，她打算买一套200万元的房子，首付80万元，贷款120万元，10年还清。“都说贷款难，借的时间短，应该容易批贷。”

　　可得到答复后，李女士才发现，自己想得太简单。工作人员告诉她，现在即使是首套房，批贷也多是1.1倍利率。她要想拿到基准利率，必须先办一个“存抵贷”的业务，定存50万元，才能替她申请下调10%的利率。这样，月均还款额就能省掉219元，批贷程序也能快点。

　　“银行的态度就是，要想得到我口袋里的‘鸡’，必须先拿两个滚圆的‘蛋’来交换。否则，请君慢走，恕不远送。反正买房人被抓到了着急用钱的痛脚，他们索性来招‘请君入瓮’。”

　　搭售理财也能降利率

　　除了定期存款外，有的银行则将变相上浮利率的花招投放在了自己发行的理财产品上。

　　在某个贷担保机构的业务员小张告诉记者，她最近替个人客户去某国有银行申请首套房贷款，相熟的业务员就提醒她，如果想利率低点、放款快点，就必须买一款理财产品，才能松动松动。“理财产品一般额度也不大，5000元、8000元，相应的，银行就会把首套房的利率减个5%，变成1.05倍或者基准利率。有些客户着急买房，为了不因小失大，也就狠狠心，用理财产品换房贷。”

　　银根紧变相增难度

　　“到了四季度，各家银行的资金面都渐渐吃紧，尤其是个人住房贷款的额度，由于前三季度的放量，再加上楼市调控后银行也将业务重点转移到中小企业贷款，所以，年底的新房贷额度可谓少之又少。”个贷机构分析师吴昊表示，无论是上浮首套房贷款利率，还是搭售理财产品或者办定存，都是为了加大贷款难度，让购房人知难而退。而且，不排除临近年底，银行由于额度吃紧而进一步通过其他一些手段加大贷款难度的可能。

　　对于此做法，中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，银行为了增加自身利润而上浮或者变相提高利率的做法，并不符合房地产调控政策，因为国家限制的是投资房产而不是首套房。但此做法的客观效果是会使购房总需求减少，对房价可能有下拉作用。赵莹莹