民间借贷需重视三灰色地带 情债等法律上不保护

　　中广网北京3月30日消息（记者孙莹 通讯员张劼）近日，北京东城法院调研近年受理的400多起民间借贷案件后认为，此类纠纷存在三个较为典型的灰色领域：

　　一是部分案件涉及情债、赌债、高利贷等法律不予保护的特殊情形。情债方面，当事人双方曾恋爱同居，期间一方出资购置轿车、电器等贵重物品，分手后以欠款为由要求偿还；有的案件不存在借款事实，所谓“欠条”、“借条”实为补偿性质的青春损失费或分手费。赌债方面，被告多无法举证证明欠款实系赌债，原告亦无法解释其与被告相识过程、借款用途等具体情形。高利贷方面，原告提供的借据多仅记载借款数额而无利息约定，实际交付则为扣除高息后的款项，可认定的实际交付数额与借据记载数额不一致。

　　二是部分公司以个人名义出借或借入款项，以规避现有法律“企业间借款无效”的规定而达到融资目的。审理中发现，虽多数案件贷、借人双方为个人，但均有实质为企业间借贷的嫌疑，如被告系法定代表人，为公司资金周转以个人名义向原告借款；有的出借人不相信公司还款能力，要求法定代表人或介绍借款中间人以个人名义出具借据；有的公司甚至以职员个人名义吸储、放贷、收取利息，形成资金吸纳、放贷、流转链条。

　　三是部分案件形式上为借贷纠纷，实为公司股东间因经营管理矛盾引发的纠纷。有的公司规模较小，财务制度不完善，股东从公司支取业务款项时仅在财务凭证上注明“借款”并在领款人处签字，如股东因公司经营管理产生纠纷，其他股东持该业务凭证起诉要求还款；有公司为逃税，账目由个别股东以其个人账户管理，一旦股东间产生矛盾，该个人账户的资金往来究竟属股东间、股东与公司间借款，抑或公司日常经营收入、支出难以界定。

　　针对以上问题，该院建议采取三项措施予以应对：

　　一是严格把握案件细节，依法确认民间借贷合同成立、生效及实际履行。应审理查明借款时间、数额、利息标准等法律事实，亦应查明原被告关系、借款目的、给付方式等事实。如查明当事人间不存在实际借款关系的，依法释明相关法律规定，如其仍坚持起诉的，裁定驳回起诉；查明实系当事人同居期间产生的经济纠纷的，告知其以“同居关系析产纠纷”起诉。

　　二是合理分配举证责任，依法保护合法借贷关系和借贷利息。必要时依职权调查地下赌场，并请公安部门予以协助；查明存在赌博等违法事实的，及时向公安部门通报。经审理认为存在高利贷可能的，应适度强化当事人举证责任，要求原告承担证明借款已全额实际给付的举证责任；查明借款系高利贷的，在认定实际借款数额基础上，仅支持合法利息。

　　三是明确认定借款主体，依法查明真正出借人和借款人。对数额较大借款应着重审理借款目的、款项来源和去向、当事人经济状况及实际履行能力等。如存在当事人无法对事实细节自圆其说，当事人疑似指定第三方代为发放借款、收取利息，当事人间是否存在实际借款关系等存疑情形时，及时释明虚假诉讼应当承担的法律责任；依法传唤出借人、借款人本人到庭陈述，告知无正当理由拒不到庭的不利法律后果，必要时依职权调查取证。

　　作者：孙莹 张劼