银行首套房贷8.5折利率便宜了谁

　　首套房贷利率8.5折优惠再现市场。目前中国农业银行、中国银行、邮储银行、招商银行、汇丰银行、花旗银行等在北京地区可以有条件地实行首套房贷8.5折优惠。此外，建行目前首套房利率可以申请9折优惠，工行则是基准利率。(4月12日《京华时报》)

　　其实，从今年春节后开始，此前一度上浮到1.1-1.2倍基准利率的首套房贷就开始出现了松动。目前北京、上海等一线城市的主流首套房贷利率已经从2月份的基准，再次下调到9折左右。而且相比之前的有条件9折，只要购房者符合正常的首套房条件，基本都可以享受9折优惠。

　　除了利率下滑之外，四大国有商业银行还明确提高贷款审批效率。建行申请房贷最长2个星期，工行、中行审批时间则在1周左右。而在去年三四季度，由于额度紧张，贷款者需要排上1-2个月的队，才能申请上贷款。

　　正是一年前的4月12日，国土资源部副部长贠小苏带队的国务院督查组在浙江调研时，明确表态以城市住房为主的问题已经影响到了全局，必须在控制通胀的同时下决心解决好房价问题。此后的整个2011年间，调控政策虽有缓有急，却始终没有松动迹象。今年3月份的“两会”期间，国务院总理温家宝还再度表态房价远未回归合理区间，政策调控不能放松。

　　尽管总理的声音言犹在耳，3月份以来，各地房市调控却出现了微妙的变化。来自戴德梁行的报告显示，北京一季度高端住宅价格呈现大幅反弹，尤其是3月北京单价在4万元以上的豪宅销售量环比增长了两倍。而伴随杭州首现房企申请破产案例，市场上要求政府放松楼市调控甚至救市的声音逐渐增多。著名经济学家巴曙松也在杭州的一个论坛上表示，要求当前房价回落至合理区间存在难度、不太现实。

　　而中国人民银行最新发布的报告称，3月份我国新增人民币贷款1.01万亿元，同比增长3320亿元，大幅超出市场预期，信贷环境整体宽松已是不争的事实。而此前已有专家指出，需警惕信贷宽松对楼市的影响，并担忧新增贷款并未完全用于企业正常的生产经营，而是通过种种渠道间接流入房地产等领域。结合近期一线城市楼市动向，尤其是高端住宅反弹的情况，这种担心或许并非多余。

　　让我们看下来自《人民日报》的报道，以北京为例，目前以郊区为主的普通商品房成交均价为1.8万元/平米，平均单套成交面积在100平米左右，总价约180万元。而北京统计局数据显示，2011全年城镇居民人均可支配收入不到3.3万元，以一家三口家庭计算，年收入也才在12万元左右。按照180万元计算，不吃不喝15年才能买得起房。而如果算上贷款利率，以购买180万元房产、首付80万元贷款100万元20年期计算，即便是8.5折利率，利息成本也将高达70-80万元，也就是实际购买一套180万元的房产，需要真实支出266.8万元。

　　显然，当前房价仍远高于普通民众的承受能力，与合理区间相距甚远。那么利率下调所带来的利差，对他们而言或许只是镜中花、水中月而已。当前，世界经济不稳定和不确定性加大，无论发达经济体还是新兴经济体，经济增速都出现回落；一些国家主权债务风险增大，新兴经济体通胀压力上升。在此形势下，如何把握楼市调控政策的前瞻性、针对性和灵活性，无疑考验着政府的智慧。

　　但无论如何，不能再吃土地财政的回头草，应成为中央和地方政府坚守的共识；尽管经济转型调整的过程中面临这样那样的困难，但在楼市尚未全面调整的情况下主张救市，无异于饮鸩止渴，将此前调控取得的成果拱手相让。

　　当前，中国的改革开放步入深水区，楼市调控也进入了攻坚阶段。各界都应提高对楼市在一段时期内“遇冷”的耐受力，严格执行信贷、税收、土地供应等治本之策，要做好地产调控打“持久战”的准备；与此同时，大力推进保障性住房建设，尽快使其形成规模性供应，优化市场结构。如此，才是解决中国楼市痼疾的良策。(记者 靳铃涵)

　　作者：靳铃涵 (来源：光明网)