工薪家庭理好财 也能过上舒服日子

　　目前，随着居民理财意识的逐渐增强，已经被广大市民了解并接受的理财方式越来越多，到底选择哪种方式，才能获得稳定的高收益呢？金陵晚报的“理财计划一对一”栏目针对市民最关注的理财话题，看看普通市民的理财成绩单，同时南京银行理财专家为他们提出有针对性的解决方案。

　　一位读者告诉记者，他们夫妻双方月收入合计8000多元；每月大概支出近6000元，剩余2200元左右；每年积攒26400元，另外扣减2人保险投资5800元及旅费8000元，实际每年剩余12600元。

　　南京银行营业部理财经理王蓓经过分析，表示该小家庭年收入的大部分都已开销，且没有一定的存款。王蓓的理财建议是：利用双方公积金账户里的近40000元，去银行做提前还房贷本金的申请，还款方式选择“减少月供”，每月也可减少供房支出约300元。

　　“如果你们的投资分红险超过5年以上，这笔钱也可以作为未来宝宝长大后的教育投资，毕竟分红类保险产品风险低，收益虽不高，但也算安全。另外可增加人身意外险种。由于当前资本市场的情况对于普通投资者来说操作难度较大，所以高风险的股票型产品不适合你们参与。超过5000元的存款可购买货币式基金，灵活性高，收益不差。每月再用结余的1000元购买基金定投，选择债券型基金，风险低。”

　　“日常消费也要开始节流，未来宝宝的来到会大大增加家庭生活成本；建议将旅游的费用降低至4000元。而两年内的购车计划，也要看这两年内的资产状况。如果收入有所增加，投资也很顺利，孩子的到来也没有给家庭带来太多负担，那么可以考虑买喜欢的车。”

　　基金定投就是定期定额地购买基金产品，类似于银行的“零存整取”。根据每个人的风险承受度，和投资操作技巧来选择适合自己的基金产品。例如：中低风险的投资者，又不懂得股票市场，那就首选债券类及货币类基金产品。定投的优势在于：平均成本，分摊风险；自动扣款，手续简便；积少成多，收益不低。它是作为子女教育，养老规划等中长期投资最合适的理财方法之一。金菁 (来源：金陵晚报)