银监会谈当前银行业热点话题

　　从上市公司2011年业绩报告相继出炉开始，各界发现银行成为中国最赚钱的行业之一，一时间银行业的相关话题再次成为社会关注的焦点。一方面是银行业的高利润、乱收费、高薪水，另一方面是小微企业贷款难，形成强烈的反差。昨日，银监会银行一部副主任郭武平、中国银监会创新监管部副主任尹龙、中国银监会银行二部副巡视员张金萍、中国银监会合作部副主任田建华，一行四人做客中国经济网演播厅，对舆论关注的银行业利润与服务收费、小微企业融资和支持“三农”等话题接受了中国经济网的采访，并解答了一些网友关注的问题。

　　尹龙：银行收费项目将获统一定义

　　中国银监会创新监管部副主任尹龙接受中国经济网记者采访时透露，国家发改委、人民银行和银监会及9家银行正对银行现在所有的业务及服务收费进行梳理，并着手研究制定具体定义。估计在下个星期之前就可以把银行服务项目定义和分类的技术性工作基本做完。银监会将争取把定义内容做的更通俗，新修改的《办法》加上价格主管部门在这个基础上制定一个政府定价和政府指导价的目录，届时一并颁布。

　　尹龙：收费项目越细对百姓其实越有利

　　尹龙认为，现在在银行收费上大众有个认识误区，觉得越少越好，其实不然。因为当收费分的越细的时候越容易搞清楚它收了什么钱，收费项目越粗的时候，越难以分清收费的合理性。举个例子，某一项业务有5个服务，3个服务不收费，2个收费，现在5个服务合成一个服务，一旦业务收费以后，过去3个不收费的也跟着收了。

　　尹龙表示，过去监管机构统计出来比如说有300项，收费的有150项，比例就是50%，最后整理出来可能就变成1000项，收费的只有200项。这样起到一个好的作用，一方面鼓励银行多给大家提供服务。否则，把业务减少了，甚至停了，实际上最后损害的还是消费者。事关社会公众，事关银行应当尽到的社会职责，包括支持实体经济发展，支持中小企业、小微企业发展的方面，越细消费者就越清楚。

　　郭武平：银行利润的去向也值得关注

　　郭武平表示，大众也要看银行利润的去向，或者说银行盈利的分配和使用。他认为，金融业不同于普通的工商企业，银行面临很多风险，有时好一些，有时不好一些，所以“以丰补歉”。银行的利润又可以化解风险，银行业化解历史风险的过程中，注资以及资产置换付出了很高的成本和代价，正因为如此，银行业这几年抓住机遇逐步地化解这方面的风险，同时也回报社会。

　　郭武平:实体经济发展为银行盈利创造了外部条件

　　郭武平认为，银行利润高的问题应该更全面看待。首先，银行业利润的增长，实体经济发展为银行盈利创造了很好的外部条件。去年全国规模以上的工业企业实现利润是5.45万亿，同比增长了25.4%，民营企业的利润也增长了46%。可以说实体经济的发展首先为银行的利润增长创造了很好的基础。第二，银行自身的盈利能力也在不断的显著提高。银行的生息资产在大幅度的增长，截止到去年底，银行总资产是113万亿元，比2008年末增长了一倍。其中生息资产的余额去年底达到了107万亿，比2010年增长了18%。第三，银行的资产质量在持续的改善。大型银行在股改上市之前，亚洲金融危机之后，积累了大量的不良资产，不良贷款率非常高。经过银行自身的努力和内部管理的加强，去年银行的不良贷款率是1.05万亿，比2010年减少1904亿，不良贷款率去年底是1.77%，比2010年下降了将近一个百分点。银行盈利还有一个很重要的原因，就是银行自身加强了内部的管理，提高了效率，降低了成本，使成本收入比在逐年下降。整个银行业的成本收入比平均水平从2008年40%下降到去年的28%。

　　郭武平:引领银行更科学地制定绩效考评机制

　　郭武平进一步指出，从日常监管看，不科学不合理的绩效考评机制确实促使银行的一些基层网点、银行分支机构在发放贷款的时候附加不合理条件，提供服务的时候存在不合理收费现象。银监会也注意到了这个问题，一方面将在日常监管中要求银行更多地从可持续发展的角度，从稳健经营和科学发展的角度建立健全自身的绩效考评机制，确定合理的经营计划，不要给基层的分支机构下达各种不切实际、通过各种途径都难以实现的经营目标。另外一方面，银监会也在研究下一步如何引领银行更科学地制定绩效考评机制，将组织一些相应的调查研究，在时机成熟的时候也会制定相关的规范性的文件。

　　张金萍：已有十多家银行发了2000多亿的小微企业金融债

　　张金萍表示，为了鼓励银行为小微企业提供金融服务，银监会去年出台的进一步支持小微企业发展的差异化政策里，允许符合条件的银行发行小微企业专项金融债。从目前来看，监管部门，包括银监会、银监局各家银行都很踊跃。

　　目前根据银行的申报和把关安排，有十多家银行已经发了2000多亿的小微企业金融债，之后陆陆续续还会有银行在这方面给予支持。而存贷比是对银行流动性资金的要求，银行拿来多少存款，又有多少贷款，都有相对的比例，才能让银行健康稳定的发展。为了支持小微企业的发展，对发小微企业贷款专项金融债所对应的500万以下小企业微型企业的贷款，可以在存贷款比例里做相应的扣除，也就是说银行为小企业放贷更有利于减轻存贷比的压力。这些政策的出台也是银监会差异化监管政策之一，旨在引导和激励银行业金融机构加大对小微企业金融服务的力度，将信贷投放向小微企业倾斜。

　　张金萍：重视小微企业是银行业转型的必然选择

　　张金萍认为，近几年随着大企业贷款的日趋饱满和国家经济结构调整与转型，银行作为经济服务的体系，转型也是必然。所以在国家高度重视小微企业发展的当下，银监会也推动银行走出符合自己特色的战略规划，逐渐往小微企业方向上发展。张金萍介绍，上个月银监会引领各个银行集中搞了一个小微企业宣传月活动，就是为了通过宣传月的活动把国家的政策、相关部委的政策和银监会出台的政策宣传出去，并希望大家了解。

　　田建华：农村金融机构建设这些年发生了很大变化

　　田建华解释说，做金融服务工作首先得有“庙”，得有机构，要有“腿”，得有网点。银监会始终按照中央的要求，把农村金融服务工作摆在重要的议事日程。在机构建设上，通过深化改革、加强管理、改进作风、完善服务等一系列的政策措施，农村金融机构建设这些年发生了很大的变化，比如说农村信用社，作为农村服务的主力军，从2003年启动的新一轮改革，主要是把这类机构打造成为一个服务社区、服务县域、服务“三农”的这么一个金融机构。

　　田建华：涉农贷款“有保有押，有扶有控、区别对待”

　　“三农”贷款难一直是老百姓所关心的问题，谈到这里。田建华表示，机构建设是一个方面，机构有了之后必须增加供给，才能缓解“三农”贷款难的问题。为此银监会也出台了一系列措施，其中有一个比较著名的是社会各界都知道的，我们提出“两个不低于”。什么是“两个不低于”？这几年国际国内的经济金融形势比较复杂，国内流动性比以往有所收缩。这种情况下银监会提出对“三农”服务、对涉农贷款提出几个原则，要“有保有押，有扶有控、区别对待”。

　　田建华：“三农”贷款坏账率平均比商业贷款高5个点

　　田建华表示，农村金融和城市金融本身区别很大，经济决定金融。在城乡二元环境下，加上农村还有两大风险叠加，一个是自然风险，自然灾害总是出现在农村，冰雹、冰冻、干旱、台风、泥石流，地震也是在农村。你刚给他发了贷款，出现了这样的事情，颗粒无收。还有市场风险，这几年农产品的价格波动非常厉害，国际上波动厉害带动国内也厉害。两种风险一叠加，使得农村金融服务成本高，坏账也多，平均比其他的商业贷款高5个点左右。 (来源：中国经济网)