建行支行涉欺诈 太保饭局藏诱导推销(组图)

　　编者按：又值周末，数数您口袋里的钱，这周是增值了，还是缩水了？作为与您的最为息息相关的金融频道，将通过《金融一周谈》栏目，定期为您梳理一周金融业界要闻大事，探寻金融市场动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。

　　中新网5月19日电(金融频道 曹文萱) 本周，央行宣布下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，此次调整也是今年以来对存准率的第二次调整。另外，在本周同时爆出多项建行、深发展、及太保等公司被揭多项负面新闻。

　　5月15日 人民网： 80万存款变理财缩水三成 建行支行涉欺诈

　　据了解，2011年3月16日，家住吉林白城的宁女士用丈夫齐某的卡去银行办理存款业务，但在当年10月份却发现，80万元存款变成了东北证券的券商集合计划东北证券3号理财产品，同时，80万元也已出现亏损。5月10日，宁女士夫妇委托北京问天律师事务所律师张远忠，向东北证券以及建设银行(601939)发去律师信讨要说法。

　　存款转眼变身

　　2011年3月16日，宁女士到建设银行白城海明支行办理存款业务。“当时银行的工作人员告知大额存款的利率可以达到6.5%。”宁女士在接受《国际金融报》记者采访时表示。按照中国人民银行的规定，当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的疑惑。

　　“一方面出于对国有银行的信任，另一方面我也多次询问银行工作人员和海明支行管理人员，在得到其口头保证，不是基金类理财产品，并可以随时取出之后，才签署了协议。”宁女士说。

　　直到2011年10月，宁某才得知其丈夫齐某账户内的资金购买的是东北证券3号理财产品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合计划每份净值0.754元，齐某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成。宁女士表示，在2011年3月16日办理业务时，建设银行海明支行理财人员未对她本人做书面风险评估。而其丈夫齐某表示，他并未授权妻子到海明支行购买理财产品。“当时，我告知银行工作人员所用之卡并非我本人，但工作人员说只要拥有持卡人的身份证即可。”宁女士表示，签署协议之时，由于工作人员的遮掩她并不知道所签协议与东北证券3号理财产品有关，事后，银行也并未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。宁女士表示，80万元是他们夫妇用来给儿子买房的资金，而现在亏损三成，买房计划也被搁置。


　　综合报道，上市银行和保险公司的2012年一季报显示出银强保弱的冰火两重天形势。16家上市银行一季度实现净利2748.6亿元，同比增19.7%；4家保险公司一季度净利149亿元，同比下降20.2%。由于股市弱势导致保险业权益类投资减值准备计提，一季度保险业绩仍未有明显改观。

　　四大商业银行净利增速全面放缓 建行、中行增速不足10%

　　16家上市银行继2011年全年录得近29%的净利增长率后，2012年一季度依旧稳定获利，净利同比增19.7%。尽管一季度净利增长，但增速已出现放缓。

　　据wind数据统计，11家银行一季度净利增速放缓，四大商业银行的一季度净利增速更是全面放缓，其中建设银行和中国银行的一季度净利增速均不到10%，各自相比上年同期34%和28%的增幅，不免相形见绌。四大行中净利增长较快的农行同比增27.5%，仍较其上年同期减慢近9个百分点。

　　两大原因致上市银行手续费等收入增速分化明显

　　2012年一季度，16家上市银行实现上市银行手续费及佣金收入共计1243.5亿元，同比增17.3%。据北京日报报道，上市银行手续费及佣金收入增速分化明显，五大行(包括交通银行)同比增速仅为12%，而另外11家中小银行则达46%。

　　其中，有9家上市银行手续费及佣金净收入增幅超过净利润增幅。深发展手续费及佣金净收入增幅高达200%，随后是民生银行以74%的增幅位居第二，兴业银行以62%的增幅紧随其后，中信银行增幅也达到42%。

　　一季度，大型银行手续费及佣金收入增速比较平稳，而中小银行增速较快。其中既有基数不同的原因，也有大型银行在银监会清理整顿银行收费情况下在调整收费方面动作比较大的原因。同时，中小银行在中间业务的发展和创新方面动力较大。

　　5月17日 中国经济网：深发展180万亏成1万客户：轻信银行亲情蒙阴影

　　在深发展理财180万亏成1万余元的王女士向法院提起诉讼的消息。王女士联系本网称，青岛市市南区法院已初步决定，将该案与此前已经完成第一次庭审的另一位起深发展客户理财巨亏案合并审理。

　　在与中国经济网记者的交谈中，王女士再次回顾了当初购买理财产品经历和自己维权的心路历程。记者致电深发展行长办公室高级经理于慧萍，对方称自己在休假，而她给记者另外同事的电话却一直无人接听。

　　员工信口保证收益疑是“提倡”违规

　　记者：回忆您购买深发展理财产品的细节，您认为在购买过程中，当初是哪一点吸引您购买的？

　　王女士：关于此理财产品的购买，的确是在薛某(编者注：深圳发展银行青岛分行南京路支行原工作人员)三番五次的说服下我才决定购买的。我曾经多次告诉她，自己对理财风险没有任何承受能力，对于基金、股票类的投资我都从来不碰。薛某则反复强调，我所购买的银行理财产品没有任何风险，并向我保证到期时可以获得百分百的本金和最低5%的收益。而且，她还强调，金额越多收益越高。所以，在听取她的建议后，我分期分批将自有资金和两个姐姐以及父母的部分存款，全部共计180万元打到我所持的深发展银行卡内，由薛某代理操盘。

　　记者：深发展与您的理财纠纷之中，它违规最突出的表现在哪？

　　王女士：我认为在购买过程中心行的违规表现在以下几方面：

　　一、银行怎么可以为了银行的高收益而 无视客户的风险承受能力极力推荐产品，不但不对我们做风险评估，甚至极力回避风险，并无限夸大收益。

　　二、作为上海黄金交易所的会员单位代客户操盘交易这是被明令禁止的，银行怎敢无视交易所的规定，触碰红线。

　　三、银行资深理财师竟然在工作时间工作场所大肆违规操作，究竟是银行的监管缺失还是银行大力提倡。

　　四、还有一点我也有疑惑，就是我从没有将自己账户的密码交与薛某或者其他深发展工作人员，但是在资金交易上，银行怎么能够在不告知我的情况下，自如将我的资金转入转出。这是怎样的一套系统？我之所以购买了此产品完全是基于对银行的信任和对“无任何风险”的承诺的相信。

　　5月18日 中国新闻网：中国存准率年内二次下调

　　5月12日，央行宣布下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，此次调整也是今年以来对存准率的第二次调整。本次下调后，大型金融机构存款准备金率降至20%，中小型金融机构存款准备金率降至16.5%。存准率下调将适当放松银根，缓解目前市场流动性偏紧的现状。北京大学光华管理学院曹凤岐教授在接受中国新闻网金融频道采访时表示，此次存款准备金率的调整，彰显了央行实施稳健货币政策的态度，鉴于近期一些列数据的表现，经济增速有放缓的迹象，稳健偏松的财政政策，有利于产业结构调整，根据时下的经济状况来看，“保增长”上升到了一个重要的高度。

　　“适度增长”年内首次提出 存准率应声而动

　　今年以来，投资增长乏力，外需市场趋缓，中小企业融资难等一系列问题始终牵制着经济的发展，使得经济下行压力凸显。

　　5月12日，受食品价格等环比下降的拉动，全国CPI涨幅在经历了3月短暂的反弹之后，在4月重新收窄至3.4%，低于银行一年期存款利率。而4月13日发布的一季度国民经济运行情况也反映，一季度国内生产总值107995亿元，延续下滑态势，同时也创下2009年二季度以来新低。

　　而银监会5月11日公布的4月份新增贷款达6818亿元，为今年以来的最低水平。有分析人士表示，分析认为，实体经济需求不足是导致信贷增长乏力的主要原因。

　　3月底的央行货币政策委员会第一季度例会曾指出，将继续实施稳健的货币政策，引导货币信贷平稳适度增长。其中，信贷“适度增长”的口径，为一年多以来首度出现。进入4月，国务院总理温家宝在赴福建、广西调研时强调时表示，“实行灵活审慎的宏观政策，适时适度进行预调微调。”都为此次存款准备金率的调整埋下了伏笔。

　　5月18日 南方日报：太保等险企饭局藏诱导推销

　　今年4月中旬，一场由太平洋人寿保险公司筹办的“客户答谢会”在大都会广场二楼的一家餐厅举行。据了解，这样的饭局每周在广州要举行三到五场，不少保险公司热衷于此。

　　原定于晚上6点开始的答谢会，直到7点才开始，就在大家翘首等待开饭的时候，主持人请上了一位“金牌理财规划师”毕业于上海金融学院的徐长献“博士”上台给大家讲课。值得玩味的是，官网显示，上海金融学院仅招本专科生，兼办成人教育，根本没有“博士”培养资格。

　　在45分钟的家庭理财课程中，徐“博士”引经据典，口若悬河，仿佛不买保险将终身遗憾。在他看来，保险被全球公认为财产保全的最佳方式，并煞有介事地介绍，“美国有个很聪明的人叫肯尼斯莱，这个老板在2004年购买了400万的人寿保险，虽然他已经破产，欠了一屁股债，但仍能在2007年退休之后开始每年拿到97万美元，一直到终身，被全美国称为最富的穷人。”

　　徐“博士”极煽情的演讲以及关于保险投资回报诱人的解读，听得在场的人心里痒痒的。有人告诉记者，手头资金充裕的话就买。

　　50多位客户就这样饿着肚子听完了讲座。正当大家松了一口气准备吃饭时，主持人又请上了礼仪小姐展示答谢会的大礼镶金貔貅，说是得道高僧开过光的，只要现场买了产品的客户都可以领取大礼一份。

　　直到晚上8点半，饭局才算是开始了。但保险业务员根本不给客户喘息的机会，每个客户身后都站着一名保险员，他们拿着电脑给客户演算刚才推荐那款产品的投资回报率。在宴会现场，音箱里不时传出贺喜声，“掌声恭喜我们的两位嘉宾购得"鸿发年年全能定投理财计划"3万元。”

　　那么，这种所谓的“客户答谢会”一般多长时间搞一次？保险业务员告诉假扮客户的记者，“没有固定的周期，一般有新产品出来都会搞5次左右。”而保险公司又是怎么选择“VIP客户”的呢？业务员表示，公司会进行一个电脑随机抽选。

　　记者身边一位老人因为没带银行卡，不够钱购买产品。业务员居然死缠烂打说要第二天带着POS机到老人家里去刷卡，老人也只能点头同意。保险公司正是通过一对一的讲解，各个击破，并通过送礼品的方式，让客户被表面利益迷惑，并利用从众心理进行技巧营销。更为重要的是，保险公司所宣扬的投资回报率非常之高，难免让人蠢蠢欲动。

　　在保险红利演示单上，客户往往忽略了宣传单的最下方，有一行字码非常小的提示：“利益演示基于公司的精算，分红险的红利是不确定的”。

　　安女士就这样在保险“饭局”上经不起高收益诱惑而购买了一款分红险产品，至今后悔不已。(中新网金融频道)