送儿留学要提前三年理财

　　暑假将至，“准留学生”和他们的家长们开始为出国事宜忙碌。“钱”是关键词之一：到领事馆签证需要资金担保；出国第一年的学费、住宿费、生活费要换汇；大到一张越洋航线的机票、小到要带出国的一根牙签，都得开支。近年来，越来越多工薪阶层家庭将孩子送出国升学。钱从哪里来？记者在采访中了解到，不少家庭从多年前就开始储蓄专项教育资金；有些家庭则打算租/售房产换学费……

　　资深留学中介认为，经济因素是留学生活成功与否的一个关键因素，最好“量力而行”，莫要砸锅卖铁、举债留学。银行理财专家则建议，应该提前三年开始储备留学专项资金。

　　读者私信

　　我发现一个很大的问题，就是现在中国的父母是不是把宝全部押在了儿女身上？我知道不少其实不是很富有的父母，愿意或者准备付出几乎所有的储蓄，送儿女出国留学、还要考虑儿女婚后买房的首期，自留的则所剩无几，心里在寄望儿女事业有成后能够像当年自己养他们那样赡养自己……

　　本科僧Frank

　　举债留学加重经济和心理负担

　　“家长和学生都越来越理性，很多人会根据自己的实际状况去制定留学方案。”广州留学人员服务管理中心出国留学部副部长高坤辉谈道：“这是好事，我们特别不赞成砸锅卖铁、举债留学。”他分析，举债留学，一方面为家庭背上沉重的经济负担，另一方面学生的心理负担也很重。在目前的就业环境下，“海归”不一定马上能找到薪酬优厚的工作。

　　记者了解到，有些家庭因应自身的经济条件适时调整了留学方案：放弃昂贵的美国、英国、澳大利亚，选择学费相对便宜的德国、法国、日本、韩国、新加坡；放弃基本拿不到奖学金的本科阶段，选择出国读研、尽量争取奖学金；放弃学费高昂的私立院校，选择收费较低的公立院校；放弃去生活成本较高的大城市求学，选择去二、三线城市或小城镇的学校。

　　选择不同理财产品应对不同需求

　　中信银行广州分行零售银行部贵宾理财经理凌宇虹建议，无论家庭的年收入多少，都应该根据留学的实际资金需求提前规划。

　　她表示，从时间上来说，至少要提前3年开始做准备。从留学所需资金的构成来看，费用主要包括签证所需的财产证明、学费、生活费等三大块。“我们建议用储蓄定存来解决签证所需的财产证明；用有预期收益率的理财产品去解决学费，可以选择两年以上的理财产品或者信托产品。至于生活费，可以先算一个年度总数，再分解到每个月所需的费用，再选择合适的理财产品。”

　　凌宇虹说：“汇率因素是非常难以预测的，我们建议家长在出国前一年再考虑换汇的问题。”她建议，打算送孩子出国留学的家庭，可以从现在开始关注各个银行的外币理财产品，以便更熟悉外汇市场。“有多套房产的客户，也可以考虑用房产抵押盘活资金。这是出租、出售之外的灵活途径。”

　　案例一：“炒更”供儿去留学

　　广州男生阿健如今在韩国一所大学念旅游观光管理专业。阿健的父母分手后，他跟着妈妈生活。阿健是个听话懂事的孩子，但成绩一直“中不溜秋”。如果留在国内读大学，可能会去到一个很普通的二本院校。他的妈妈玲姨很早便开始筹划，决心送孩子出国留学。成绩平平，奖学金是指望不上，只能靠全自费。玲姨一个人赚钱供两个人生活，加上近年来物价“涨”声不断，日常开支之外能攒下的钱也不多。

　　怎么办？玲姨既不想炒股票，也没有资本炒房子或做其他大宗投资。她动动脑筋，想到了自己的特长：精于茶艺。于是玲姨系统地学习了茶艺课程，考了一个茶艺师资格证；进修心理学课程，又考了一个专业资格证书。从儿子阿健上初中时，她就在本职工作之余“炒更”，出外讲课。四五年下来，玲姨从工资中攒下来的钱加上“炒更”的收入，也有了一笔资金。如今，阿健在韩国上学期间一直打工赚生活费，而玲姨的资金储备也能较从容地支付儿子的学费。

　　案例二：出租闲置房屋“开源”

　　小雅在省重点中学念书，成绩优秀，英语尤其出类拔萃。在高考前，小雅的目标是考取复旦大学。没想到高考发挥失常，她的成绩才超过“一本线”20分。后来，美国密西西比州一所文理学院向小雅发出邀请，愿意为她提供相当于本科四年学费一半的奖学金。另一半的学费，以及在美的生活费都得自己出，粗粗算下来总数也要接近60万元。“之前从没想过女儿会在本科就出国，家里的钱都在股票和房子里。”小雅的父亲说，赴美签证的资金证明险些凑不齐，还得找亲友借钱。将第一年的学费、生活费划到女儿账户上之后，家里的“活钱”只剩四位数。

　　此后，小雅父母就开始有意识地理财，四年里，他们将闲置的一套房子租了出去。

　　案例三：卖房交学费亏大了

　　刘女士和老公都是广州本地人，都在医疗卫生系统工作。“我很早就想让女儿出国留学。只是之前想让她本科读完之后再出去，读研究生。没想到她高中毕业就想走。”刘女士说，女儿决定去澳大利亚读大学，四年的学费和生活费都得家里“搞定”。一时间哪来的现金？刘女士和老公一商量，决定卖一套房子换学费。但当时房价处在相对的低位，加上急等钱用，刘女士一套处在海珠老城区的70多平方米的单位才卖了60多万元。这钱解了燃眉之急，但现在回头看，刘女士觉得心里不平衡：“如果晚几个月卖，起码要多赚10万元啊！亏了！”

　　留学省钱小贴士

　　欧洲留学省钱法

　　1.每一笔消费都记下来，就算是在超市买苹果都记下来，保证费用不超支。

　　2.尽量买打折的商品或者打包销售的商品。

　　3.在法国，可以通过办理“青年卡”，获得月票8折的减免；办理“住房补贴”，有时甚至获得50%的房租减免。

　　4.在欧洲国家，只要有学生证，大部分博物馆都可以免票或者打折。

　　5.在欧洲，可以购买“廉价航空”的机票去旅游。提前关注机票波动，好像关注股票波动一样，在低价买入。有留学生从巴黎去罗马，甚至买到过3欧元的机票。

　　韩国留学省钱法

　　1.不同银行的借记卡都有不同的折扣，有的是看电影、有的是餐饮，有这方面需要的同学可以留意。

　　2.平时尽量使用地铁，第一次搭乘时可向地铁工作人员索取地铁导游图。不要选择黑色的士，会比普通的士贵非常多。此外，23时之后搭的士会比平时费用略高。韩国地铁和公交车的换乘，半小时内免费。

　　3.最划算的换钱方式就是以现金在明洞或者梨泰院的换钱所直接交易。国内银联卡在韩国的ATM取款使用非常方便，手续费也比较低。(黄茜 何燕敏 张胜波)

　　作者：黄茜 何燕敏 张胜波 (来源：广州日报)