欧盟为建立银行业联盟迈出第一步

　　新华网布鲁塞尔6月8日电（记者张正富崇大海）国际评级机构惠誉7日晚间宣布将西班牙主权信用评级连降三级至BBB级，并称该国愈演愈烈的银行业危机是导致评级下调的“罪魁祸首”。

　　分析人士指出，西班牙银行业危机久拖不决并不断恶化，反映出欧盟缺乏一个统一、严格的银行业监管体系和救助机制，建立银行业联盟是解决西班牙以及整个欧元区银行业危机的治本之策。近期，欧盟为建立银行业联盟迈出了第一步。

　　现行监管体制弊端多

　　布鲁塞尔欧洲与全球经济研究所高级研究员尼古拉·韦龙指出，虽然欧元区各国实现了货币一体化，但银行监管的权力基本都在成员国政府。鉴于欧洲的银行相对所属国经济总量来说规模庞大，跟“财大气粗”的本国银行业有着“暧昧关系”的当地政府很难或不愿大刀阔斧地改革现有的宽松监管体系。

　　国际清算银行的数据显示，包括德国、英国、法国在内的欧洲主要经济体的本国前三大银行总资产为各自国家经济总量的1到3倍多，而美国的这一比重仅为43%。

　　金融危机后新成立的欧洲银行管理局也基本上是“有名无实”，这一点从最近三次“很不靠谱”的银行业压力测试就可看出。韦龙说，欧洲银行管理局连各国银行业的真实健康数据都无法掌握，足以看出监管“实权”仍掌握在各国政府手中。

　　此外，在现行体制下，银行一旦出现危机，欧洲各国政府还是会用纳税人的钱去提供救助，这虽是不得已之举，但却存在道德风险，容易导致银行不思悔改，怠于加强风险管控和夯实资本金。对此，欧盟委员会负责内部市场与服务的委员巴尼耶6日说：“必须赋予监管者更多权力。否则，民众将再一次为问题银行埋单，而得到救助的银行也会继续认为，一旦遇到危机，反正会有人救它们。”

　　在目前各自为政的体制下，欧洲银行业的救助是由所属国政府承担。对于欧元区重债国来说，这会导致银行业危机与主权债务危机的交叉感染，西班牙便是典型的例子。

　　初步改革方案已出炉

　　针对上述问题，欧盟委员会主席巴罗佐、欧洲中央银行行长德拉吉以及多个欧元区成员国政府首脑近期多次呼吁，应加强泛欧层面的银行业监管，赋予欧元区或欧盟机构更多的监管权力，设立由银行自己出资的救助机制，建立泛欧存款保险机制等。韦龙称，这些都是建立银行业联盟的第一步。

　　根据欧盟委员会6日公布的一项银行业改革方案，欧盟委员会将制定欧洲统一的银行业监管标准，从而使监管者能够获取关于银行健康状况更加真实的信息，同时还将强制银行自己出资设立“清算基金”，并制定被业内人士称之为“遗嘱”的应急预案，以应对可能出现的破产清算。

　　此项改革还将强化对银行业的监管权力。根据方案，一旦银行无法“自救”，银行监管机构将立即“介入”，并有权对银行实施重组、解雇管理层、拆解或出售银行资产、减记破产银行的债务、迫使银行股东承担救助成本。如果银行“自救”和监管者“介入”都无法奏效，问题银行将启用“清算基金”进入清算程序。

　　欧盟委员会的这项改革还涉及存款保险机制。根据方案，成员国将通过增加银行税拿出相当于本国全部储蓄额1%的资金设立保险基金，为不超过10万欧元的存款提供担保，同时也可用于清算破产银行。一旦有国家出现挤兑，各成员国必须相互帮助。欧盟委员会称，完全建立此机制将需要十年以上的时间。

　　建立银行业联盟任重道远

　　早在2011年9月就开始呼吁欧盟建立银行业联盟的韦龙说，虽然欧盟提出的上述方案为最终建立银行业联盟迈出了重要一步，但是，即使方案按计划顺利实施，离真正意义的银行业联盟还有很长一段距离。

　　韦龙说，要建立真正的银行业联盟，首先要设立一个统一的欧盟银行业监管机构，负责监管大银行，并将小银行的监管权下放至成员国层面；其次，必须建立一个有权对濒临破产银行进行清算的欧盟机构，在必要时有权介入任何一家问题银行，并迫使银行股东和未受保护的债权人承担破产损失，成员国政府无权干涉；最后，必须由银行全额出资设立一个覆盖欧洲所有银行的统一存款保险基金，从而将所有欧盟国家的储蓄担保风险汇聚在一起，由所有国家共同承担。

　　他指出，建成具备上述条件的真正的银行业联盟是一个漫长的过程。首先，在加强银行业监管方面，将面临来自银行业的强烈抵触，而与这些银行有千丝万缕联系的成员国政府也不一定有足够的决心和能力强化监管；其次，让银行自己出资设立“清算基金”也将面临来自银行业的强大阻力；最后，建立各国共担风险的存款保险机制是德国和其他北欧国家的政府和民众坚决反对的。

　　虽然建立银行业联盟的过程将异常艰辛，但当前西班牙银行业危机以及其他国家有可能出现的银行业危机，或许能够加快欧洲银行业联盟的建设进程。从过去财政联盟的建立过程来看，只有到了危急关头，欧洲国家才会为了“保命”而“抱成团”。

　　作者：张正富崇大海