美九成本科生贷款完成学业

　　九成美国本科生都要通过贷款支付学费，人均欠债2.3万美元。这样一个惊人的数字已经成为了美国学生和家长的最大困扰。目前，已有分析人士指出，学生贷款的违约率与波及人群与几年前的房贷非常相似，一旦众多学生无力还款，将引发严重的社会问题。

　　学贷申请门槛低

　　美国田纳西州大学法学教授雷诺兹即将出版的新书《高等教育泡沫》指出，美国大学学费飞涨、利率宽松，社会憧憬高等教育等同财富，诸多原因导致学贷泡沫破灭的冲击将堪比次贷风暴。

　　近些年来受到危机影响，许多美国大学生和研究生离开校园后无法顺利就业，或收入水平难以清偿贷款，这些人无法通过破产由债务脱身，因为学生贷款是美国极少数几个就算申请破产也无法一笔勾销的债务之一。这使得学贷泡沫的破灭和2008年的房屋次贷风暴如出一辙。而美国高等教育泡沫开始破灭，原因是贷款人轻松取得信贷评级，以及社会普遍认为大学教育等于高收入，投资必有回报；大学见有利可图，大幅增加学费和学位数量，学费增长率远高于通胀和家庭收入，最后导致通过学历憧憬未来的泡沫破灭。

　　学生贷款前景堪忧

　　据了解，美国大学生的贷款来源主要来自美国联邦政府和一些私人贷款公司。

　　联邦政府对大学生的资助包括助学金、勤工俭学和贷款，由美国教育部直接发放，资金来源于联邦财政，因为利率较低且固定，往往是学生的第一选择。据了解，本科生的贷款利率为3.4%；研究生则为6.8%，还款期限为10-25年。由于数额有限，联邦学生贷款并不能完全解决学生的资金需求，因此私人商业贷款成为必然选择。相比之下，私人贷款利率要翻倍，但仍然比一般商业贷款低约2%，审查条件也更严苛，家庭的收入水平决定了贷款额度。

　　虽然利率较低，但风险却很高。穆迪分析公司曾发出警告，不同于其他领域的信贷紧缩，由于借、贷双方对学生贷款都有着不切现实的期待，美国学生贷款数量在金融危机期间加速上升，相反还款状况却越来越糟。“学生贷款的前景十分堪忧。”

　　美国大学“认钱不认人”

　　雷诺兹指出，美国高等学府现在看来像是社会地位的认证媒介，校园成为年轻人寻找同等社会阶级的“婚姻介绍所”，而不是单纯的学习环境。1961年美国学生平均每周研究和读书时间为24小时，现在只有15小时。校园里充斥着交得起学费、但资质一般，只想混文评的平庸学生。

　　除了学生素质日益下滑，学费的连年看涨也助长了学贷攀升的势头。美国大学为提高排名，进行各项昂贵研究，这些支出最后转嫁给慕名而来的学生和纳税人，但连年涨价的大学很少公开说明学费上涨的原因。由于美国大学急于“抢钱”，过去30年全美平均学费增长了4.4倍，并纷纷开始降低入学标准以取得更多联邦扶持贷款。

　　而美国大学“认钱不认人”的功利取向同时也成为了社会抨击的焦点。事实上，取得学贷就学的学生29%没有毕业，许多毕业生得花十几年才能清偿贷款和利息。

　　商报记者 王可 综合报道