多家银行调整存款利率 一年期贷款利率降至新低

　　7月5日晚间，央行宣布年内第二次降息，从今日起将一年期存贷款基准利率分别下调0.25个和0.31个百分点。同时宣布，将贷款利率的下限扩大到基准利率的0.7倍。

　　这意味着利率市场化的进程再迈一步。

　　记者走访省会银行业了解到，昨日，在省会郑州设有营业网点的20多家商业银行，全部在央行基准利率的基础上调整了存款利率。与上次降息时的调整相比，此次银行阵营分化更加明显；而按照基准利率的0.7倍计算，一年期贷款利率最低至4.2%，为历史最低水平。

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　　10万元存5年利息相差2000多元 银行存款利率阵营分化加剧

　　记者昨日采访获悉，包括工、农、中、建、交和邮储银行在内的大型银行昨日都执行了降息后的新存款利率。其中，一年期存款利率在基准利率的基础上上浮8%，调整至3.25%，活期存款利率依照基准利率0.35%不变。

　　中信、光大、兴业、招商、浦发以及郑州银行、洛阳银行等大部分股份制银行和城商行均将短期存款利率一浮到顶：一年期存款利率上浮至3.3%，活期存款利率上浮至0.385%，加入这一阵营的还包括外资银行东亚银行和河南农信社。

　　而另一家外资银行汇丰银行则将一年期存款利率升至3.3%，活期存款利率仍保持基准利率0.35%不变。

　　值得注意的是，在2年期、3年期和5年期的中长期存款利率方面，各家银行的分化加剧，在这个档次的利率方面，大部分银行选择执行央行基准利率不动。

　　而郑州银行、洛阳银行等城商行将各个期限的存款利率全部一浮到顶，其中5年期上浮至5.225%，高于其他银行0.475个百分点。

　　照此计算，10万元存款存5年，存在洛阳银行和郑州银行等城商行，将比存在其他银行多得2375元利息。

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　　长期存款利率降幅多 鼓励消费意图明显

　　记者注意到，此次央行降息的政策显得相当灵活，不仅是非对称降息，并且在各期限存款利率方面的降幅也各不相同。

　　从存款来看，一年期以下定期存款下调了0.25个百分点，同以往没有区别，而2年、3年和5年的定期存款则分别下调了35、40和35个基点，可以看出，期限长的存款下调幅度显然更大，可以反映出鼓励消费的政策意图。

　　一家股份制银行的零售业务负责人告诉记者，央行的这种政策导向带给各家银行操作层面的指导就是，除了城商行之外，其他银行全都没有上浮2年期、3年期和5年期的存款利率，只在央行基准利率的基础上上浮了1年和1年以下的存款利率，这显示出不鼓励长期存款的市场导向。

　　理财经理对此建议说，目前已进入降息周期，如果客户手中有闲钱，不妨转化成中短期定期存款，以锁定目前较高的利率水准；同时，也可关注理财产品，目前市场上销售的1年期理财的收益一般在5%以上，明显高于定存利率。

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　　一年期贷款利率至历史最低水平

　　在宣布降息的同时，央行还宣布将金融机构贷款利率浮动区间的下限，由此前规定的0.8倍调整为基准利率的0.7倍。

　　虽然不少专家都预计下半年央行还会有一次降息，目前一年期贷款利率如果按照下浮30%的下限计算的话，已经是历史最低水平。

　　观察1989年2月有数据以来的一年期贷款利率，此次降息之后，6%的水平，仅略高于2008 年12 月~2010 年1 月期间5.31%、5.56%和5.81%，处于历史上的偏低区间。更加值得关注的是，如果考虑到本次允许贷款利率最大下浮至基准利率0.7 倍的话，如果下浮区间用足，1 年期贷款利率最低可至4.2%，已为历史最低水平。

　　两次降息之后，目前省会多家银行和金融公司都在酝酿下调消费贷款利率。此前，消费贷款利率一直高于基准利率。

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　　银行最高面临0.64%的利率倒挂 亟待寻找新的利润增长点

　　此次降息进一步扩大了贷款利率的浮动空间，意味着把定价权更多交给了金融机构，让金融机构自主定价，也体现了金融服务实体经济的原则，可以视为我国利率市场化改革的再一次推进。

　　“央行这种举措，实际上是在引导银行信贷资金更多地向中小微企业投放。”一位银行业人士表示，大企业在与银行谈判中较为强势，银行投放给大企业的贷款利率较低，有可能会达到0.7倍的下限；相比较来说，中小微企业从银行贷款的利率较高，因此今后银行会更愿意把贷款投放给中小微企业，以便取得更高的利润。

　　记者就此算了一笔账：此次降息后，银行支付给储户的5年期存款利率最高达5.225%；而按照降息后6.55%的5年期贷款基准利率计算，五年期贷款利率理论上最低可能达到4.585%。也就是说，在5年期的存贷款利率方面，此次降息后，银行理论上最高将面临0.64%的利率倒挂。这也显示出银行之前主要的利润来源利息差在不断收窄。专家表示，随着利率市场化加速推进，商业银行业务经营面临严峻考验，未来需要开拓零售、县域和中小企业等新兴增长点。（记者 董畅岩 实习生 袁慧）

　　作者：董畅岩 袁慧