高息吸储违规放贷 担保公司迷失“风控本质”(图)

　　记者调查发现，一些中小担保公司为吸储开出了年利率9.5%的诱人条件，并承诺帮助资质不合格的贷款客户伪造消费记录、借信用卡套现数十万元


　　今年初爆出的“中担事件”，使得担保业一时间风声鹤唳。其实从去年底开始，各大商业银行就已经陆续收紧了对民营担保公司的授信，银监会也对银担合作进行了风险提示。曾经历爆发性增长的担保业面临着业务的转型和淘汰整合。

　　然而即便是行业经历了如此阵痛，仍然存在大量的担保公司进行着违规经营。《证券日报》记者调查发现，在一些中小担保公司当中普遍存在着高息吸储放贷，代办信用卡套现，代办个人贷款等违规业务。

　　电话推销代办贷款

　　每笔收费一万元

　　白女士最近总接到一些来自担保公司的推销电话，“您好，我们是北京某某投资担保公司，请问您有融资需求吗？”

　　第一次接到这样电话的时候，白女士直接挂掉了。随后不久，又接到其他担保公司的推销电话，正好白女士想着有一笔定期存款即将到期，就问有没有什么方案能拿到比银行利息更高的收益。对方随即表示，可以签订一个理财协议，把资金委托给担保公司，年回报率9%-9.5%，“具体的细节最好能来公司面谈，如果金额大，还可以有优惠。”

　　白女士出于资金安全考虑，婉拒了对方。

　　本报记者按照白女士提供的电话，联系到了第一家担保公司的一名客户经理，表示需要30万元资金作为周转，为期一年。

　　该客户经理问记者名下是否有房产，并称“如果有房产抵押，办理贷款就很容易了。具体的流程是，把身份证、户口本、流水证明、房本等材料复印件交给我们，我们与银行审核无误之后，就通知您到银行面签贷款协议。”

　　随后，她又开始向记者推销道，“银行现在对贷款审批很严，你自己去申请的话，银行把你的资料查个"底儿掉"，最后还可能拒贷。你把材料交给我们，我们通过自己的关系可以很快就申请下来，如果一年之后到期换不上款，还可以给您提供过桥贷款。”她还告诉记者，有些客户的房子因为军产、校产、央产，或是属于回迁房，这种房产抵押银行一般不会批，但是担保公司就能贷到款。

　　记者询问该客户经理，自己名下没有房产，如何办理贷款。该客户经理表示，“现在很多银行都停做无抵押贷款了，你把该准备的材料给我们，试着帮你申请一下吧，不敢保证一定成功。”并且告诉记者，无抵押贷款要有近半年的流水证明，如果月收入8000元的话，最多只能申请下来20万贷款。

　　记者从对方口中得知，这样的贷款需要向银行支付7.2%左右的年利率，并且还要给担保公司交服务费，一百万以下贷款的收费标准是，按每笔一次性交一万元。当记者表示费用过高时，对方则称看办理情况可以给予适当优惠。

　　考虑到每月8000元的流水只能办下20万额度的贷款，该客户经理又向记者推荐了信用卡方案。

　　自称“不用车、房”

　　轻松办下三十万额度信用卡

　　该客户经理详细讲解了信用卡方案：首先办下大额度的信用卡，然后帮客户联系套现的商家，做一个虚假的消费记录，以信用卡分期付款的名义把三十万刷到商家的账户上，商家扣除千分之三的好处费，再将近三十万余款打到客户的账户上。

　　其实，这一方案就是通过伪造虚假交易对信用卡进行套现，以此达到低息无抵押贷款的目的。

　　记者向她表示了疑虑，“我这样的资质能办下这样大额度的信用卡吗？”

　　该客户经理向记者保证，“这个不必担心，不用任何车、房证明，就能帮您办下三十万额度的信用卡。”但是，办这样一个大额度的信用卡，担保公司的收费高达15%。以30万额度为例，光服务费就要支付4.5万元。

　　记者进一步追问担保公司代办这种高额度信用卡是否有特殊的渠道，她则以公司内部商业秘密为由拒绝透露。

　　带着疑问，记者联系到某股份制银行的信用卡经理王某，他告诉记者，银行的信用卡中心会根据客户的资质综合评估，能批下来多少额度主要根据客户的工作单位和财力两项指标，财力指的是房、车等固定资产。如果名下没有房产，申请下来三十万额度的信用卡绝无可能。

　　根据记者描述的情况，银行的王经理进一步分析称，不排除这家担保公司勾结银行内部人员伪造房产证明的可能。但更大的可能是，这是家骗子公司。现在有很多公司声称可以代办信用卡，但在收到前期的保证金之后，就声称办不下来，保证金也以各种理由不再退还，有的公司则干脆卷款消失。

　　北京信用担保业协会负责人告诉记者，吸储放贷、代办信用卡，这些都不属于担保公司业务，“担保”二字不过是骗子公司挂的一个幌子。并提醒广大消费者，应当提高风险防范意识，不要贪图一时便宜。

　　根据北京工商局资料显示，目前北京仅名称带有担保字样的公司就有5000多家。但是加入行业协会，真正做担保业务的仅有170家左右。其余相当一部分担保公司都挂着“担保”的头衔，却从未做过一笔担保业务。业内人士称，这种情形不仅在北京，全国很多地区都存在大批担保公司不规范经营，这些鱼目混珠的杂牌担保公司很难长久生存下来，行业洗牌才刚刚开始。在广东、河南等担保公司较多的省份，监管部门都已经开展了大规模清理整顿工作。