中银日积月累：家庭理财还须维稳

　　随着家庭抗风险意识的增强，求稳成为居民理财的首要目标，银行理财产品的稳健表现因此备受投资者认可。普益财富2012年二季度《普益标准•银行理财能力排名》统计，中国银行凭借其雄厚的资产管理能力，二季度旗下理财产品收益能力高居同业榜首。

　　该行公布的到期300多款产品的平均EI值（到期收益率/同期限理论存款利率）波动范围较小，产品收益表现非常稳定。其中，主要投资于固定收益市场的“中银日积月累”理财产品不失为家庭理财的维稳标兵。

　　家庭财务门诊——举“债”求稳

　　居民要避免为了理财而理财，就要对自己的家庭财务状况有一个全面的诊断。既要考虑到家庭收入来源的数额与稳定性，同时要权衡各项支出的比例，如房贷、子女教育、养老、保健、娱乐等日常费用。对于普通百姓来说，通常害怕负债的压力，恨不能与“债”绝缘，将理财目标侧重于积累家庭固定的资产收益。

　　“中银日积月累”理财产品则通过举“债”来使家庭财富增值，然而此“债”非彼“债”。该产品主要投资于国债、金融债、高信用级别的企业债、公司债、短期融债券等法律规定的低风险高流动性的金融工具。近期受降息预期和险资入市的影响，债券市场上行可期。据相关数据显示，今年上半年中信标普国债指数上涨1.94%，企债指数4.08%，可转债指数上涨3.25% 。进入下半年，债市上涨势头不减，按交易日计算，7月的第四周国债指数、企债指数和公司债指数均创出新高，其中国债指数在周K线图上，已拉出连续第16根周阳线。 各种债券品种的上行维护了“日积月累”产品收益的稳定性，迎合了百姓求稳的需要。

　　晋升财富阶梯——笃定上行

　　俗话说，装进口袋里的钱才是自己的。在理财过程中，我们习惯性的被预期的高收益率迷惑，熟不知这种收益率亦存在实现不了的风险。“中银日积月累”作为一款现金管理工具，风险性低，灵活性强，收益稳定，每个工作日可申购赎回，、无申购赎回费的特点保障了其较高的收益水平。

　　以正在发行的“中银日积月累-日计划”为例，该产品的预期年化收益率为2.3%，远远高于同期活期存款0.35%和七天通知存款1.35%的利率水平。以投资10万元，资期限为60天计算，选择“中银日积月累”可获得378.08元的投资收益，而7天通知存款只能获得221.92元的利息，选择活期存款只能获得57.53元的利息。相比之下，“中银日积月累-日计划”在点滴间积累家庭财富。

　　理财各取所需——泰然消费

　　针对不同家庭对理财期限需求的差异，专家提醒投资者理财目标要与产品期限相匹配。刚才提到的“中行日积月累—日计划”能够提供类似于活期存款的流动性，且每个工作日开放申购赎回，资金实时到账，适合既想获得投资收益，又随时可能有消费需求的家庭投资。而对拥有闲置资金较多的家庭来说，可适当关注以1—6个月投资期限为主的“中银日积月累—月计划”。

　　家庭理财稳健为主，但绝不提倡用勒紧裤腰带攒下的钱全部进行投资。家庭成员整体的生活质量还要同时兼顾，所谓鱼和熊掌不可兼得，但“中银日积月累-日计划”让您每天积累一点点，积跬步以致“钱”途，在财富的道路上轻装上阵，理财消费一网打尽。