支付宝余额消费卡押金超百亿 巨额利息归属引议

中广网北京8月25日消息（记者马闯）据中国之声《央广新闻》报道，来自北京、河南和江苏三地的律师，联名致信国务院法制办，建议国务院敦促各省级人民政府尽快出台公交IC卡押金管理办法，公开巨额押金的管理问题。实际上，陷入谜团的资金，不光只有一卡通这一类。比如各类消费卡，还有支付宝里面的剩余资金，这些较为固定的存储资金都能产生巨额的利润。

　　以公交IC卡举例，根据北京市交通部门统计，截至2011年5月，北京市已发放约4000万张公交一卡通，按每张卡20元押金计算，一卡通公司共收取8亿元押金。再按一年定期存款年利率3.5%计算，仅沉淀押金的年利息就高达2800万元。 而其它各大城市也都存在类似的现象。

　　除了公交IC卡，我们打开钱包还会发现各种卡，美发、购物、健身等等，如果说这些规模不大的商家所发放的卡形成不了巨额的利息，但也会产生相当数量的沉淀资金。深圳一家预付卡公司的负责人就表示，除了利息以外，沉淀资金的“收益”很大一部分来源是储值卡的残值。“大多数消费者刷卡刷到后来，卡的残值就不用了，或者忘了，这部分我们粗略统计过，平均差不多占到卡面值的5%。到10%。“这部分构成了预付卡企业利润相当大的组成部分，央行暂时还没有针对类似资金的管理细则。

　　我们再来看一下支付宝，如果说公交卡、消费卡的沉淀资金是轮船各种各样的小船，那支付宝所产生的沉淀资金可以算是航空母舰了。据一家互联网调查企业发布的2011年中国第三方支付年度数据显示，去年我国第三方网上支付行业预计整体交易规模达到22000多亿元。有媒体援引业内人士预计，其中沉淀资金规模将超过百亿。

　　这些沉淀资金应该怎么管理？首先说公交IC卡一类的沉淀资金。我们知道公交IC卡的发行部门是各地的交通主管部门，是政府机构，属于公共服务的范畴。那么这类的沉淀资金的去向就应该公开。

　　在今年北京市两会上，政协委员石向阳就提交议案，要求公开北京公交IC卡押金的使用情况，而这已经是石向阳委员第四次在两会上就此问题提出议案。可以说用了一届奥运会的时间，也没能促成北京市公开情况。

　　再以上海举例，上海市公交“一卡通”的押金曾由30元一次性降低到20元。虽然在此过程中民意得到了一定显现，但押金设定的随意性可见一斑，而且20元押金费用是否仍存在“水分”，外界依然不得而知。

　　而且，这些沉淀在卡里的资金存进去容易取出来难。例如，一些地方要求消费者必须同时出示押金收据方可退卡，而丢失押金单的消费者不在少数，退卡因此成为“不可能完成的任务”。中石化的加油卡甚至要求，记名卡持有人必须携带本人身份证、开户时出具的押金凭条，到原先的开户网点办理清户手续，在办妥清户手续30日后，才可领取押金和卡内余额。

　　财经评论人马红漫就表示，这些近乎苛刻的“霸王条款”长期得以存在，关键还在于发卡方的特殊市场地位。在现实生活中发卡的企业很多，例如商场有折扣卡、健身美容会所有会员卡、银行有储蓄卡，而这些卡往往都只是收取工本费，甚至是免费，更绝无押金之说。因为在这些竞争较为充分的行业，收取押金就意味着消费者的流失。所以，敢于收取高额押金的，只能是那些不担心消费者的垄断行业。

　　他认为，根除IC卡乱象还是要由主管部门科学设计相关管制条款，以规范市场强势群体、保护市场弱势一方的利益。诸如，直接剥离垄断机构对沉淀资金的掌控权，让第三方金融机构托管相关押金与预付款项；要求独立的审计机构定期审核指定账户资金，公布关键数据明细并随时接受广大公众的质询。唯有让发卡机构与消费者之间的信息对称、透明，围绕IC卡沉淀资金的诸多疑问才可能得到明确的答复。

　　而对于支付宝一类的沉淀资金管理，央行曾在去年底出台支付机构客户备付金存管暂行办法的征求意见稿规定，支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的10%。这意味着，支付机构最多可获得沉淀资金利息的90%。所以，这部分沉淀资金就属于支付宝等机构的合法收入。

　　作者：马闯