金融一周谈:QE3靴子落地 银行为拉存款代客排队(组图)

　　编者按：又值周末，数数您口袋里的钱，这周是增值了，还是缩水了？作为与您的钱包最为息息相关的金融频道，将通过《金融一周谈》栏目，定期为您梳理一周金融业界要闻大事，探寻金融市场动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。

　　中新网9月15日电(金融频道 黄政平)市场预期已久的美联储第三轮量化宽松政策终于 “靴子落地”，美元承压延续下跌走势，黄金、原油受刺激飙升。本周热点雷人事件集中在银行业，银行卡换芯遭遇高门槛；客户经理为拉存款替客户排队挂号；ATM吞现金银行称2日后处理，假称多吐钱客服5分钟即到。

　　9月14日 中国新闻网：美推QE3或冲击中国货币政策 美元提前迎寒冬

　　美联储联邦公开市场委员会(FOMC)在长达两天会议后宣布将0-0.25%的超低利率期限延长到2015年中，15日开始推出进一步量化宽松政策(QE3)，每月采购400亿美元抵押贷款支持证券(MBS)，并维持现有扭曲操作(OT)不变。

　　美联储决策机构当天以11票赞成、1票反对通过实施新一轮量化宽松。美联储在表决后发表的声明强调，由于当前美国经济仍然低迷，失业率仍然居高不下，因而要进一步放宽货币政策。

　　声明说，美联储决定每月购买400亿美元抵押贷款担保债券，借以增加宽松程度，没有说明总规模和期限。美联储还将继续执行卖出短期国债、买入长期国债的“扭转操作”。

　　声明还说，美联储将把联储基金利率目标区间继续设在零到0.25%之间不变，并同时预期该超低利率的水平将会确保被至少维持到2015年年中。

　　伯南克声称，如果经济形势不见好转，美联储将继续执行债券购买计划。他认为，美联储推动的新措施能够对促进经济复苏有利。

　　有经济学家分析指出，美联储购买债券的期限可能长达3年；到2015年，美国失业率可能降至7%以下。美联储的QE3因而可能与2008年首轮量化宽松(QE1)的规模相当，应达上万亿美元。

　　由于美联储的量化宽松政策，美元压力巨大，延续下跌走势。美元13日对主要货币大跌，其中对欧元汇率降至四个月以来的最低点。欧元对美元当天盘中一度涨至1.30的5月以来最高点。

　　美联储新一轮量化宽松政策 中国货币政策受冲击

　　据中广网14日报道，新一轮的量化宽松政策对世界经济有哪些影响呢？经济观察员、环球财经研究院院长宋鸿兵表示，这一轮量化宽松政策跟第一轮、第二轮有所不同，因为这次没有期限和总量的概念，他只是说为了大幅度改善美国就业、降低失业率，什么时候达到目的什么时候停止。在这个过程中，每个月平均要购买400亿美元的国债，一直到这个目标实现。这反映了美国对于失业问题已经相当难以容忍了。从全球情况来看，也反映出2008年经济危机以来，全球经济复苏现在已经到关键的转折点上。欧洲在闹危机，美国现在是带头再进行一轮量化宽松，它的主要目的是再次充当一个拉动全球经济火车头，这是一种必要的决心和必要的表态，但是它的效果未必会很好。

　　宋鸿兵表示，如果我们观察前两次量化宽松政策，这个政策会对中国周边的大宗商品价格有比较大的影响和冲击。比如现在石油和贵金属，还有其他大宗商品价格都会受美国量化宽松政策的影响，出现大幅度的上升。另一方面，可能会对中国的货币政策产生较大的冲击，每次美国搞量化宽松政策的时候，由于外汇占款问题，中国也会被迫增加人民币的投放量。虽然前不久外汇占款的问题似乎在缓解，但是如果出现第三轮量化宽松政策，局面可能立刻翻转，人民币兑美元的汇率问题有可能继续出现升值的趋势，人民币的投放量可能由于大量美元的再度进入被迫扭转以前的趋势，出现增发的变化。所以，这样就使我国整个经济的外部环境和货币政策都会受到量化宽松政策的影响。


　　9月13日 北京晚报：银行客户经理变客户管家 为拉存款替客户排队挂号

　　“拉存款”是银行客户经理何先生最头疼的事，尤其是每到季末年末的时候，他都要发动亲朋好友各类关系到所在银行存款。何先生告诉记者，他每个月有任务，新增拉到210万元的存款，完成了这个指标，税前收入就是1万元左右。但他来到该行工作的两三个月里没能完成这个指标，每个月的收入也就是4000元左右。

　　股份制银行客户经理龚先生透露，除了拉存款，他还要维护客户关系，“有一次有客户要带家人看病，我早上5点钟就到同仁医院排队挂号，没想到还是没挂上。只好又花了几百元钱从号贩子手中买个号。”龚先生告诉记者，有位客户打算买辆奥迪车，他提前一天就上网对这款车在不同4s店报价进行分析比较，确定最佳价格，第二天再陪客户去看车买车。“竞争太厉害了，必须把工作做到细微体贴，让客户觉得我就是一个大管家，离了我不行。”龚先生表示。

　　银行基层员工薪水没有外界想象中高，工作也并没有外界想的那般轻松。多家银行的客户经理表示，当前收入与业绩挂钩，多劳多得机制下，工作压力很大：存款新增指标、发银行卡信用卡的指标、考核培训，考核指标多达几十项，十几万元的年薪并不容易拿到。

　　9月12日 长沙晚报：银行员工年薪20万哭穷 平均算法被质疑是个笑话

　　近日有媒体根据中报公布的员工人数及员工薪酬数据，计算出了16家上市银行的职工人均月薪。农业银行平均月薪最低，为1.54万元，最高的为宁波银行，高达3.35万元。月薪1-3万似乎是银行业从业者的收入写照。

　　记者也根据中报估算了一下上市银行的人均薪酬，发现股份制银行收入相对较高，工农中建交五家国有银行的人均薪酬则处于同业中下水平。

　　银行人士质疑 平均算法是个笑话

　　对于上市银行员工的平均薪酬，许多人带着八卦的心态来看。但在不少银行业从业人士眼中，却颇有些“外行报道”的色彩。

　　“派遣工也在员工之列？根本不实，反正我是被平均的”、“领导的高薪明显拉高了我们的平均值，躺着也中枪！”多位银行从业人员在新浪


　　“想换卡得等，还不能保留原卡号，换芯片卡还真不容易。”原本打算将自己的磁条银行卡更换成更安全的芯片卡，可到银行转了一圈，市民李先生发现换卡的门槛挺高。

　　记者昨日走访多家银行了解到，目前市民可在各大商业银行将磁条卡更换为芯片卡，但需要耐心等待银行制卡，“换卡不换号”仅针对VIP用户。

　　可换卡不可保留原号

　　听说银行能够将磁条借记卡更换为芯片借记卡，在复兴门上班的市民李先生昨天一早就来到附近的某国有银行网点，打算办理换卡业务。

　　“您的磁条银行卡可以更换成IC芯片卡，但是新卡的卡号将随之改变，旧卡的存折也要回收。”面对李先生的询问，银行大堂经理答复道，由于李先生账户余额并没有达到银行“VIP客户”的标准，因此无法办理“换卡保号”，想换新卡，必须接受换号。

　　对于这样的说法，李先生很不解：“这是我的工资卡，卡号登记在公司的财务处，每个月要按时打工资的。现在换一张其他号码的新卡，工资怎么绑定呢？”

　　“卡号变化，其实就相当于注销旧卡，开通新卡，只是免去了工本费。原卡上的一些功能可能也要重新设置。”银行工作人员表示，“如代发工资、代缴学费等，都需要重新将卡号上报给相关单位。”

　　VIP“保号”卡需等15天

　　记者昨日走访中行、农行、建行、工行等各大银行了解到，目前银行客户在大多数银行办理更换芯片卡后，银行卡号将会改变，只有VIP客户才能办理“换卡不换号”的业务，保留原卡卡号。

　　“由于各个网点的芯片卡发行量有限，我们只在少数网点开通"换卡不换号"的业务。”工商银行的客服人员告诉记者。按照客服人员的提示，记者来到可办理该业务的工商银行海淀支行营业部，结果却被告知，只有工行理财金卡的客户才可以更换芯片卡并保留卡号。“理财金卡的客户只需持身份证和银行卡来柜台办理即可，不需要任何手续费，但需要15天的制卡时间。对于普通储蓄卡客户，我们暂不支持"换卡不换号"。”工作人员介绍。

　　在交通银行北京成府路支行，工作人员告诉记者，该网点的“换卡不换号”业务也只针对固定卡种开放。“只有本行的沃德卡用户才可以更换相同卡号的芯片卡，由于同卡号的芯片卡需要后台制卡，因此要等较长时间。”大堂经理介绍道，“办理沃德卡需要满足交行资产大于50万元的条件。对于普通客户我们暂时不提供同卡号的芯片卡。”

　　“我们目前还未接到通知，暂不支持办理相同卡号的芯片卡。”记者走访中国银行北京清华园支行和农业银行北京成府路支行时，均得到相同的答复，客户可在银行办理更换芯片卡，但是更换后的卡号会随之变化。

　　芯片卡挂失费高于磁条卡

　　中国银联相关负责人此前表示，金融IC卡的信息存储在智能芯片中，与传统的磁条卡相比，卡内敏感数据难以被复制，不易被伪造，再加上多重的交易认证流程，可以保障持卡人银行账户安全。

　　那么，对于普通用户来说，更换芯片卡有没有必要呢？中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，与传统的磁条卡相比，芯片卡拥有更高的技术含量，因此安全性更好，也有可能提供传统磁条卡不能提供的新服务。

　　但值得注意的是，芯片卡的制作成本比磁条卡高，对于客户来说可能产生额外的费用。据某大型国有银行工作人员介绍，芯片卡的挂失费和换卡手续费都将比传统磁条卡高。

　　9月10日 北京晨报：ATM吞金银行称2日后处理 假称多吐客服5分钟即到

　　丁先生到南京中央路河路道附近一银行自助区存款，因操作失误，一万元被机器吞了，当即联系银行工作人员，被告知要等两个工作日才能处理好。可他心里不踏实，报警求助也无果，便想出一招，换个电话致电客服，假称机器多吐三千，5分钟后客服便赶到了。

　　银行对他们“现实的服务”解释为“吞了客户的钱，这钱在机器里还是安全的，但机器多吐了钱，就会影响现金安全。”这话似乎有一定道理，但是，银行为什么不能站在储户的立场来看问题呢？如果一个储户被吞了钱，至少他希望银行的人过来帮他固定证据，解释处理程序，让他心里能更踏实。但是，储户们是千呼万唤都等不来银行的人，倒是说多吐了钱，银行的人马上就来了，这难道不会让储户感到受到不公正的待遇吗？

　　银行没有理由不摆谱，因为规则是他们制定的，而储户们只有遵守他们制定规则的份。迄今为止，没有人可以否定银行是一个垄断机构，虽然目前市场内似乎有多家银行，但银行仍然是需要国家特许的行业，而批准诞生的银行又往往是国家的“宠儿”。而且，银行的垄断还体现在享受了政策性待遇，比如说指定利率，银行通过这种非市场化的利率运作，在经济表现不佳，百业疲惫情形下，仍然成为“万绿丛中一点红”。

　　对比之下，消费者或者储户就弱势多了。面对着垄断且霸气十足的银行，消费者、储户往往别无选择，只能接受银行的“霸王条款”。而且，消费者、储户往往是个体和单兵作战，并没有相应的自己组织，消费者协会虽说名义上是消费者自身的组织，不过也是一个半官方的组织，而且也不是储户的专门维权组织。因此，总体来说，相对银行，消费者、储户的权利贫困多了。(中新网金融频道)