新婚理财36计 理财可分三步走

　　国庆期间，不少新人步入婚姻殿堂。按照中国人的传统，新人结婚时，亲戚朋友要随礼，新婚夫妇收到的“第一桶金”往往便是数额不小的礼钱。如何运用好这笔钱为将来的生活做准备，是新婚夫妇理财的第一步。

　　稳健型

　　罗君来和张婷于10月5日举行了婚礼。罗先生告诉记者，他们收到了大约12万元红包，其中有4万元是双方父母给的贺礼，可以不用归还。1万元是已婚朋友的礼金，他们结婚时夫妻俩已经送过礼了，可以看作是“资金回笼”。剩下的是一些亲戚、未婚同事、朋友送的，而这些人大多都已进入适婚年龄，到时候人家结婚是需要回礼的，只能看作是“暂时保管”。算下来，至少有60%的礼金需要“连本带息”如数归还。

　　按目前的婚礼行情，礼金一般起步是200元，而结婚成双，送300元不合时宜，所以备选项都是400—600元左右。罗先生坦言，他和老婆张婷是在一个单位，月收入8000多元，虽然看似不错，但如果以后一个月有超过两个朋友结婚的话，就得节衣缩食了。

　　张婷告诉记者，老公罗君来平时的开销非常少，而且在打理家务等方面都比较出色，属于超节约型的模范老公。

　　“我算了一下，老公抽烟一个月200元多，玩游戏顶破天了一个月100多元(网费，游戏点卡)。另外，打篮球几乎是不花钱的。如果非要说消耗，那就是打球磕磕碰碰，受伤在所难免。所以我常备了一些紧急喷雾和止痛膏之类的小药品，这算是老公打篮球的"花销"吧！”张婷笑着说。

　　理财建议>

　　“学会安全与收益最大化兼顾的理财方式，是新人婚后实现资产增值最理想的途径。夫妻双方应及早计划家庭的未来，对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密的考虑。”重庆某商业银行理财经理王斌说，介于罗先生和张小姐平时消费很少，而且家庭收入较稳定，他们的新婚家庭理财可以分成三步走。

　　“第一步，用基金定投打理工资。每月几百元到上千元均可，长期坚持一定可以获得不错的收益，平时养成零存整取强制储蓄的好习惯。另外，建议罗先生留出若干紧急备用金，这笔钱应当是日常月消费金额的6至8倍左右，以备不时之需。这部分资金可购买货币市场基金，目前货币基金年化收益远远高于活期存款利率，通常在2%~3%左右，非常适合短期流动资金打理。”

　　第二步是在不影响家庭正常生活的情况下做点小投资，不过最好不超过自己家庭资产的1/3。

　　“罗先生和张小姐存下的第一笔钱，可以适当做一些理财配置，选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、换房、养老等提前做好准备。不过，若是要进行长期投资，年轻人的风险承受能力高，可以进行股票、基金、私募股权基金(PE)等投资，通胀时期买些实物黄金也是实现资产保值的好方法。”王斌说。

　　第三步是为家庭购买一份保障，优先选择保费较低、获得保障全面的保险，例如消费型的定期寿险、养老保险、失业保险等，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

　　幸福人寿的专业理财师吴先生说，罗先生喜欢体育运动容易受伤，为了以防万一还可以配备一点普通的医疗保险用于平时报销。”

　　“另外，一般家庭的女性最好为自己的另一半买些终身寿险，为自己买些定期寿险。保费建议以不超过整个家庭收入的10%~15%为宜，夫妻双方的保额是双方总收入的10~20倍。”吴先生说。

　　记者 吴黎帆 (来源：重庆晨报)