央行禁用信用卡买预付卡 大额购卡11月起须实名

    防范预付卡被利用进行洗钱套现—— 　　

    央行禁用信用卡购买预付卡大额购卡11月起须实名 　　杭州大部分预付卡网点仍可用信用卡购买和充值 　　

    现如今，很多市民已经习惯了用信用卡来购买超市卡、商场消费卡，或者给自己的加油卡充值，而从下月起，这样的行为就有可能属于“违规”行为。 　　

    继商务部出台预付卡管理办法后，央行有关负责人日前公开解读将于11月1日起施行的《支付机构预付卡业务管理办法》(以下简称《办法》)。该负责人表示，下月起，购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的应实名，并严格禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值。 　　

    此举虽然是为了防范预付卡被利用进行洗钱套现等违法违纪活动，但记者走访调查中发现，各大超市商场等预付卡发卡网点均没有接到类似通知。 　　

    那么，杭州市民熟悉的预付卡购买现状究竟如何？这条新规究竟能起到多大的作用？ 　　

    新规 　　不得使用信用卡购买，1万元以上要实名 　　

    据了解，如今用信用卡购买预付卡或充值，再通过地下交易市场变现，这样看似低调的操作手段已经成为套现、洗钱的新手法。 　　

    现在市场上流行的预付卡有两类：一类是封闭单一型的预付卡，以各种连锁超市消费卡为代表，由零售商家、专卖连锁商家等发放，只可在自己旗下商户使用，即目前流行广泛的各种百货商场、超市发行的预付卡，中石油、中石化发行的加油卡等；二是多用途的预付卡，由专业发卡公司发放，可以在多个特约商户使用，包含购物、加油、餐饮、娱乐等服务，例如杭州市民卡。 　　

    《办法》中规定，单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。同时禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值，防范预付卡套现和信用卡套现风险互相传递。 　　

    此外，《办法》还规定，个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，发卡机构应当识别购卡人有效身份证件。 　　

    从行业实践看，部分预付卡发卡机构已从风险防范的角度出发，自觉关闭了其售卡系统中客户使用信用卡购买预付卡的功能。 　　

    杭州市民最常用的预付卡-市民卡的购买和充值模式和新规不谋而合。记者致电了96225市民卡服务热线，客服人员称目前市民消费卡大多都只能用现金充值和购买，只有农行借记卡可以在网上进行充值和购买，不记名市民卡最高限充1000元，记名市民卡最高限充5000元。 　　

    现状 　　杭城大部分预付卡仍可用信用卡购买和充值 　　

    那央行的新规定到底有没有下达到具体的消费卡销售处？这条新规究竟能起到多大作用？记者以普通消费者身份在杭州的一些大型连锁超市、商场进行了暗访。 　　

    位于西湖大道的华润万家超市的工作人员告诉记者，目前他们单张超市消费卡的最高充值限额为1000元，但是办卡的张数并没有限制，1万元和5万元的都可以办理。“除了现金之外，用信用卡和支票也可以支付。”该名工作人员并没有提及有关实名制的规定，并且表示如果金额超过一万以上，可以获得一定的优惠。 　　

    除华润之外，记者走访的其他几家连锁超市如世纪联华、家乐福等，几乎所有的工作人员均表示没有接到相关通知，目前各家超市旗下的消费卡购买数量没有限制，并且都可以通过信用卡支付购买。 　　

    对商家而言，购物卡市场吸纳的巨额现金相当于“无息贷款”，为筹集更多的资金，减轻公司日常运营的压力，他们会想方设法扩大购物卡的销售。华润万家一位不愿透露姓名的采购人员坦言，“购买1万元的卡能获得1%的返点，购买5万元则能获得2%的返点”。 　　

    位于天目山路上的中石化杭州分公司的油卡充值点则更为夸张，据其客服人员介绍，只要是工行、农行的银行卡，不论是借记卡还是信用卡，充值金额无上限。 　　

    银泰百货消费卡部的客服人员也表示对此新规毫不知情。“我们现在的消费卡分为记名和不记名，都可以用信用卡来购买，金额从500元-5000元不等。”无独有偶，杭州大厦的相关负责人也坦言他们一直可以用信用卡来购买消费卡，单卡充值最高金额不得高于5000元。 　　

    延伸 　　网上使用有限制 　　支付宝叫停信用卡充值　　

    现有网络商户的风险管理法规制度和监管体制尚未健全，网络支付账户与银行账户绑定，二者可以进行资金转移。在这种情况下，预付卡在网络商户使用将由于其匿名性而滋生套现、洗钱等问题。 　　

    《办法》规定预付卡不得用于网络支付渠道，但三种情形例外，一是缴纳公共事业费，例如缴纳水、电、气费；二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用；三是同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构，其发行的预付卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付账户充值。 　　

    据了解，支付宝从今年2月8日起，关闭了其信用卡充值业务，信用卡支付业务不受影响，仍可继续使用。这招也是为了防止用信用卡套现，拿支付宝举例，买家可以用信用卡为自己的支付宝充值，过一段时间后再从支付宝中把这笔钱转移到一张普通的借记卡中，就完成了套现。 　　记者 李超 实习生 夏圆圆